城關信用社競聘上崗管理崗考試試題
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城關信用社競聘上崗管理崗考試試題
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一、單選題（共20分，每題1分）
1、根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對稱原理，如果平均流動率大于l，表示()。
a、資產(chǎn)運用過度
b、資產(chǎn)運用不足
c、負債經(jīng)營過度
d、負債經(jīng)營不足
2、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》中所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權的非自然人股東。
a、2%
b、5%
c、8%
d、10%
3、商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。
a、10%
b、15%
c、30%
d、50%
4、銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處以（）數(shù)額的罰款。
a、十萬元以下
b、十萬元以上
c、三十萬元以下
d、十萬元以上三十萬元以下
5、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過（）年。
a、1
b、2
c、3
d、4
6．按照反洗錢的規(guī)定，金融機構對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（）年。
A:
三年
B:5年
C:10年
D::15年
7．我國規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（）。
A:20萬
B:50萬
C:100萬
D:500萬
8、基層行、社每月召開全體員工參加的工作例會（不占用營業(yè)時間）應不少于（）次。
a、1
b、2
c、3
d、4
9、每個工作崗位均應制定明確詳細的（），并張貼上墻。
a、崗位職責
b、崗位說明書
c、崗位輪換制度
10、主要負責人重視網(wǎng)點文明服務工作，召開研究文明服務工作會議每（）不少于1次；帶班領導堅持每天檢查文明服務工作。
a、月
b、季
c、年
11．中資商業(yè)銀行在一個城市一次最多只能申請設立（）個自助銀行。
A．1
b.
c.
d.
12.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計實行全系統(tǒng)垂直管理，下級機構內(nèi)部審計負責人的聘任和解聘應當由（）負責。
A．本級行長
B．上一級內(nèi)部審計部門
C．上一級行長
D．總行董事會
13、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（）應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。
a、合規(guī)管理人員
b、負責人
c、高管人員
d、全體員工
14、合規(guī)負責人的職責中，不包括（）。
a、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理
b、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責
c、定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告
d、分管業(yè)務條線
15、商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的（）個工作日內(nèi)，應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況。
a、五
b、十
c、十五
d、二十
16、以下哪項不屬于商業(yè)銀行設立相應合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？（）
a、業(yè)務條線經(jīng)營范圍
b、分支機構的經(jīng)營范圍
c、分支機構的業(yè)務規(guī)模
d、人員的數(shù)量
17、下列哪項不屬于商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會備案的內(nèi)部制度？（）
a、合規(guī)風險管理計劃
b、合規(guī)政策
c、合規(guī)管理程序
d、合規(guī)指南
18、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照（）的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。
a、重大事故報告制度
b、重大事項報告制度
c、重大案件報告制度
d、重大事件報告制度
19、以下不屬于法律風險的是（）。
a、商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險
b、商業(yè)銀行的業(yè)務活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險
c、商業(yè)銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險
d、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認無效的風險
20.銀行業(yè)金融機構內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。
a.1%
b.2%
c.3%
d.5%
二、多選題（共30分，每題2分）
1、文明優(yōu)質(zhì)服務的內(nèi)容包括以下哪些方面（）？
a、服務意識
b、服務技能
c、工作效率
d、工作紀律及服務環(huán)境
e、服務設施等
2、經(jīng)常開展互查和自查活動，對上級和本級在檢查、稽核中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)等問題應在規(guī)定時間內(nèi)整改或糾正，并對相關責任人及時進行處理。這里的相關責任人指（）。
a、當事人
b、崗位制約人
c、有關稽核人員
d、網(wǎng)點負責人以及行社分管領導
3、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與（）相一致。
a、法律
b、法規(guī)
c、準則
d、規(guī)則
4、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是（）
a、建立健全合規(guī)風險管理架構
b、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理
c、促進全面風險管理體系建設
d、確保依法合規(guī)經(jīng)營
5、董事會在銀行合規(guī)管理過程中的職責包括（）
a、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施
b、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價
c、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督
d、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性
6、以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括以下哪些內(nèi)容？（）
a、特定政策和程序的實施與評價
b、合規(guī)風險評估C、合規(guī)性測試D、合規(guī)培訓與教育
7、合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素（）：
a、合規(guī)政策；
b、合規(guī)管理部門的組織結構和資源；
c、合規(guī)風險管理計劃；
d、合規(guī)風險識別和管理流程；
e、合規(guī)培訓與教育制度。
8．洗錢的過程具有以下哪些特征（）
A:洗錢者考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權和來源。
B:改變有關金錢的形式
C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡
D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。
9．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。
A．除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責；
B．熟知銀行的反洗錢義務；
C．保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私；
D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易
10、金融機構弄虛作假，出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的，（）。
a、給予警告，沒收違法所得，并處違法所得l倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款
b、取消高級管理人員一定期限的任職資格
c、對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予開除的紀律處分
d、構成非法出具金融票證罪或者其他罪的，依法追究刑事責任
11、有下列哪些情形的，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員（）。
a、個人負有債務到期未清償?shù)?/p>
b、擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的
c、擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的
d、因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的
12、商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務進行授信()。
a、國家明令禁止的產(chǎn)品或項目
b、違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股
c、違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資
d、關聯(lián)項目
13、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義，操作風險包括如下情況()
a、操作不當
b、系統(tǒng)失誤
c、法律風險
d、戰(zhàn)略風險
14、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門可根據(jù)需要對適用于核準制的擬任高級管理人員進行()。
a、考試
b、考察
c、備案
d、談話
15、根據(jù)銀監(jiān)會關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機構準入政策若干意見規(guī)定，對資本充足率大于()、不良資產(chǎn)率在()以下的，監(jiān)管機構可適當減少對其現(xiàn)場檢查的頻率或范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展。
a.10%
b.8%
c.5%
d.4%
三、判斷題（共30分，每題1分）
1、嚴格按照考核考績辦法對每位員工進行行為和業(yè)績考核，考核考績結果可以不向員工反饋，以免引起員工不必要的誤解。（）
2、微笑是相對于“冷面孔”而言的，并非一定讓客戶明顯感覺到你在“笑”。通過微笑服務讓客戶感受到銀行員工的親切友好，與我們自然進行情感溝通奠定服務營銷的基礎。（）
3、銀行業(yè)協(xié)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性。（）
4、商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準,可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。（）
5、商業(yè)銀行的組織形式、組織機構、分立、合并,適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。（）
6、商業(yè)銀行分支機構具有法人資格,依法開展各項業(yè)務,自行承擔民事責任。（）
7、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權可以單獨抵押。（）
8、抵押人的行為足以使抵押財產(chǎn)價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為。抵押財產(chǎn)價值減少的，抵押權人有權要求恢復抵押財產(chǎn)的價值，或者提供與減少的價值相應的擔保。抵押人不恢復抵押財產(chǎn)的價值也不提供擔保的，抵押權人有權要求債務人提前清償債務。（）
9、抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。（）
10、最高額抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產(chǎn)的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內(nèi)就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償。（）
11、同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。（）
12、公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業(yè)執(zhí)照。分公司具有法人資格，可以承擔民事責任。（）
13、企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內(nèi)提供保證。（）(擔保法第10條)
14、根據(jù)服務的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務價格分別實行政府指導價和市場調(diào)節(jié)價。（）
15、內(nèi)部控制評價應從充分性、合法性、有效性和適宜性等四個方面進行。（）
16、風險管理是金融創(chuàng)新的內(nèi)在要求。（）
17、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，可適當放寬監(jiān)管。（）
18、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。（）
19、商業(yè)銀行應采取有效方式，做到對不良貸款的逐筆、實時監(jiān)控，以及非信貸資產(chǎn)、表外業(yè)務風險變化情況的監(jiān)測，并對重點機構和客戶進行直接監(jiān)測。（）
20、受突發(fā)事件或偶然因素影響非計劃暫停電子銀行服務，金融機構應在暫停服務后48小時內(nèi)將有關情況報告中國銀監(jiān)會。（）
21、商業(yè)銀行的內(nèi)審部門直接負責或參與其他部門的操作風險管理，定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況。（）
22、商業(yè)銀行對關聯(lián)方的授信，應當按照商業(yè)原則，可以以優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易的條件進行。（）
23、商業(yè)銀行行長擔任授信審查委員會的成員。（）
24、商業(yè)銀行應當根據(jù)風險大小，對不同種類、期限、擔保條件的授信確定不同的審批權限，審批權限應當采用量化風險指標。（）
25、商業(yè)銀行應當認真遵循“服務你的客戶”的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力。（）
26、商業(yè)銀行中間業(yè)務內(nèi)部控制的重點包括開展中間業(yè)務應當取得有關主管部門核準的機構資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務授權。（）
27、商業(yè)銀行應按《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定的內(nèi)容進行信息披露。該辦法沒有規(guī)定的，則商業(yè)銀行可以不予披露。（）
28、本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑的貸款，歸為關注類。（）
29、銀行業(yè)金融機構及其工作人員對監(jiān)管機構的處罰決定不服的，可以申請行政復議，也可以向人民法院起訴訟。（）
30、銀監(jiān)會《關于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機構入股的若干意見》規(guī)定，縣聯(lián)社股金中，單個自然人社員持股最高不得超過股本總額的0.5%，單個法人持股最高不得超過股本總額的10%。（）
四、問答題（共20分，每題5分）
1、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關系人是指什么？
2．商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是有哪些？
3、不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅及動產(chǎn)物權的設立和轉(zhuǎn)讓有何規(guī)定？
4、農(nóng)村信用社經(jīng)營管理人員崗位的基本規(guī)范是什么？
