第一篇 2024年金融調查報告14250字
當前，全球正面臨自上世紀30年代“大蕭條”以來最嚴重的金融危機。由于經濟全球化程度的不斷加深和全球金融體系的長期失衡，這場源自美國的金融風暴，波及范圍之廣、沖擊力度之強、連鎖效應之快都是前所未有的。
一、當前金融危機對我市
經濟及經濟犯罪形勢的影響
__屬于經濟欠發(fā)達的農業(yè)大市，金融危機對我市的影響相比工業(yè)城市相對較小，但其影響也是不可低估的。金融危機一開始似乎只是對經濟造成了影響，但隨后便有可能變成社會問題。金融危機不僅給我市的經濟發(fā)展和經濟帶來了不良的影響，也給我市的和諧發(fā)展帶來了不穩(wěn)定的因素，全市經偵部門受案也呈現(xiàn)出增加的趨勢。
(一)過剩勞動力將成為犯罪主體。__是一個農業(yè)大市和勞務輸出大市，全市工業(yè)抗風險能力尚待提高，受此次金融危機影響，已經出現(xiàn)農民工提前陸續(xù)返鄉(xiāng)現(xiàn)象，大型工業(yè)企業(yè)出現(xiàn)虧損、部分停產、裁員等情況。一些出口型企業(yè)，因國外金融危機造成購買力下降，已拿不到生產訂單，這些企業(yè)已從去年下旬處于停產狀態(tài)，企業(yè)員工放假回家。根據統(tǒng)計，我市有100多萬的農村轉移勞動力在外打工，其中90%集中在長三角、珠三角等發(fā)達地區(qū)。長三角、珠三角地區(qū)企業(yè)出現(xiàn)欠薪、裁員、倒閉，使得我市大量外出勞務人員呈現(xiàn)大規(guī)模失業(yè)。據統(tǒng)計，截止12月底已返回農民工30余萬人，春節(jié)后可能還會出現(xiàn)一次范圍較大的返鄉(xiāng)潮。這部分群體長年在外務工， 由于外出用工單位倒閉或停工，農民工群體往往處于劣勢地位，共同的困境使它們更容易結合在一起，共同維護自己的權利。如果這部分人被別有用心之人煽動利用，出現(xiàn)討薪問題引發(fā)的群體上訪事件可能較為突出。在此基礎上，我市將可能出現(xiàn)明顯的勞動力過剩，加之返鄉(xiāng)農民工多數(shù)文化層次不高、資金緊缺，極易引發(fā)各類經濟犯罪案件，成為擾亂市場秩序、侵財、傳銷等案件的犯罪主體。
(二)資金緊缺誘使各類經濟犯罪案件多發(fā)。一是容易引發(fā)非法集資等涉眾型犯罪。在金融危機暴發(fā)前，一些個別企業(yè)、個體經營者受高額利潤吸引，盲目擴大經營規(guī)模，通過以高利息、高回報的方式，非法吸收社會閑散資金擴大經營規(guī)模，受國際金融危機的影響，容易引發(fā)資金斷鏈，而一旦出現(xiàn)資金斷鏈，致使用資者無法兌現(xiàn)當初的承諾，甚至連本金都無法按時歸還，投資者為了挽回自己的損失，必然會采取各種手段討要投資款，甚至是綁架等極端手段，從而引發(fā)暴力索債、非法拘禁等違法犯罪;同時，用資者若償還不上大額欠款，往往會想法逃避，甚至舉家外遷，從而引發(fā)非法集資案件增多，有嚴重的社會危害性。XX年下半年，我市經偵部門先后立非法集資類案件多起，均是以高于銀行同期利率為誘餌，借取大量現(xiàn)金，后無力償還攜款潛逃，并且逃跑的方向不明確，其中一起案件，嫌疑人甚至精心策劃把自己的戶籍從本地遷移走，又不在他地入戶，目前在公安網無法查到其戶口，以此來逃避法律的追究，給偵破工作帶來很大困難。二是容易引發(fā)信用卡詐騙案件。少數(shù)銀行在推廣銀行卡業(yè)務時，僅僅著眼于搶占市場份額，隨意放寬申請人的準入制度，簡化申請手續(xù)，實名制、資信審查流于形式，致使一些資金緊缺的個人輕易申領到信用卡進行大肆透支、消費，而無法償還，引發(fā)信用卡詐騙犯罪。三是還發(fā)現(xiàn)有不法之徒利用報刊或手機短信息發(fā)布虛假“提供貸款”廣告，虛假許諾可以提供貸款，騙取受害人錢財?shù)陌讣?/p>
(三)房地產領域經濟犯罪問題逐步暴露。XX年以來，我市房地產市場持續(xù)走低，部分規(guī)模較小、過度投機的房地產商已出現(xiàn)資金短缺問題。受國際金融危機影響，消費者購房信心不足，房地產行業(yè)資金周轉困難的問題更加突出。少數(shù)房地產開發(fā)商和中介機構飲鴆止渴，一房兩賣，挪用資金，易引發(fā)大要案件發(fā)生。一是“一房兩賣”問題突出。開發(fā)商將未完工驗收的房產以預售的形式登記在債權人或其指定的親人名下，或者在銀行辦理虛假按揭騙取貸款，然后再將房屋真正銷售給購房人后用購房款還借款并贖回房產后再將產權手續(xù)辦理到真正購房人的名下。一旦開發(fā)商出現(xiàn)資金斷裂就會導致實際購房者無法獲得房產權，進而引發(fā)群體性事件。一房兩賣案件中，通常存在貸款詐騙、非法借貸等違法犯罪行為，涉案金額大，受害群眾多，對金融秩序造成了較大沖擊。XX年經偵支隊偵辦的長江房地產公司采取一房兩賣進行合同詐騙的案件最具代表性，同時涉嫌虛報注冊資本、偽造國家機關公文印章犯罪。長江房地產公司先后騙取174名購房戶及銀行貸款金額高達1300萬余元。由于該案受害人數(shù)眾多，社會影響較大，直接導致受騙群眾無法取得房屋產權，一些受騙群眾紛紛到黨委政府上訪，嚴重影響了社會穩(wěn)定。二是房產中介公司利用業(yè)務之便挪用資金、侵占犯罪應引起關注。XX年以來，我市樓市持續(xù)降溫，中介公司競爭加劇，部分房產中介公司運作不暢，容易出現(xiàn)公司負責人員挪用資金、卷款潛逃的案件。
(四)證券期貨市場整體低迷易引起群體性事件和突發(fā)事件。XX年以來，股市受金融危機影響呈現(xiàn)單邊下跌狀態(tài)，股民財富大量蒸發(fā)，外地股民自殺或打砸事件的消息不斷見諸媒體。如果再出現(xiàn)大幅下跌情況，造成資產嚴重縮水，個別人可能鋌而走險而引發(fā)的惡性案件應引起全市經偵部門的重視，予以防范。
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五)失業(yè)人員采取低成本的謀生手段，非法經營、無證經營等問題可能會增多。在金融危機的沖擊下，農民工被勞動密集型中小企業(yè)、制造業(yè)和建筑業(yè)裁員尤其嚴重。這些農民工返鄉(xiāng)后，多數(shù)人文化程度較低、無技術，在經濟危機的環(huán)境下很難再找到一份賴以謀生的穩(wěn)定工作。為了逃避各種稅費，降低經營成本，謀取最大利潤，非法經營、無證經營便成為其首選的謀利方式。同時，部分失業(yè)人員可能鋌而走險，從事盜搶等違法犯罪活動，特種行業(yè)可能成為其銷贓渠道。在金融危機大潮的沖擊下，失業(yè)人口不斷增加，給社會治安帶來了很大壓力。其中部分人可能會采取無證經營等方式謀生，而其中的好逸惡勞之人極有可能鋌而走險，從事偷、盜、搶等無本買賣。偷盜自行車、市政設施、街頭搶奪、搶劫等案件有可能在這部分人的推動下升高。為了盡快將贓物換取現(xiàn)金，典當、廢舊金屬收購行業(yè)將成為違法犯罪分子首選的銷贓渠道。
此外，還可能誘發(fā)侵犯稅收征管和制售假冒偽劣產品、侵犯知識產權等其他經濟犯罪。從上述情況看，由于企業(yè)經濟困局和產業(yè)不景氣導致的社會動蕩、治安不穩(wěn)和經濟犯罪突出具有滯后性，無論是依歷史先例還是經驗觀察，下步我市經濟犯罪高發(fā)勢頭將呈現(xiàn)，金融領域形勢將更為嚴峻。
二、對做好經濟犯罪工作的對策及建議
(一)提高警惕，隨時關注金融危機的發(fā)展態(tài)勢，掌握全市經濟的發(fā)展動態(tài)，推進預警機制的建立。掌握國家及全省、全市經濟發(fā)展的第一手資料，有利于我們更好地掌握與案件有關的情報信息，從而更好地指導案件的調查工作，提高駕馭大局的能力，也有利于提高辦案的效率。除了認真辦好案件外，還要學習金融危機的知識及關注其發(fā)展趨勢，并且對金融危機對經濟影響進行研討和分析。
(二)加強在金融危機下對經濟犯罪案件的打擊力度。對證據確鑿的經濟犯罪案件，應當迅速深入調查和收集證據，及時準確地逮捕犯罪嫌疑人，嚴厲打擊相關的經濟犯罪活動，震懾犯罪分子，維護社會穩(wěn)定及經濟安全。深入開展對經濟領域不安定因素特別是非法集資問題的排查工作，密切關注支柱行業(yè)、民營經濟中小企業(yè)的生存環(huán)境和經營狀況，及時發(fā)布預警，提出工作建議，主動發(fā)揮服務、參謀作用，妥善處置和打擊非法吸收公眾存款和集資詐騙類犯罪行為。
(三)建立經嫌單位信息庫。尤其是要把民營企業(yè)、三資企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以及純粹從事貿易活動的公司的法人代表、經營地址、工商注冊、稅務申報、注冊資金、營業(yè)范圍、銀行帳戶等基礎信息采集起來，形成信息庫、便于查詢，為實踐服務。在實際工作中很多從事貿易活動的公司都有經濟不規(guī)范行為或違法犯罪行為，有的故意拖欠貨款，有的高進低出，有的虛開增值稅專用發(fā)票等等。對這類單位信息搜集調控，有利于分析和掌握案件動態(tài)。
(四)加強經偵特情、經嫌調控、陣地控制工作，努力建立經偵防控機制。經偵工作要做到“打防結合”、“標本兼治”，必須注重基礎業(yè)務建設。經偵基礎業(yè)務建設的重點是信息資料搜集、秘密力量建設、陣地控制和經嫌調控，研究經濟犯罪的特點、趨勢，采取有效措施先期預防。為有效地發(fā)揮其預防犯罪的效能，經偵部門要主動與當?shù)毓ど獭⒍悇?、銀行等部門聯(lián)系，收集經濟監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的經濟犯罪動態(tài)信息，根據這些部門的信息化進程，逐步建立相應級別對公司企業(yè)納稅信息資料、工商注冊登記等信息的聯(lián)網查詢監(jiān)測系統(tǒng)，一時難以聯(lián)網的，及時收集相關信息資料并錄入信息庫。對被工商、稅務、煙草、鹽業(yè)等部門依法查處過、行政處罰過的人員和單位的情況收集起來，建立單位信息資料庫，掌握其犯罪的慣用手法，為日后的偵查破案提供線索和依據;加大經嫌調控工作，對調控對象做到熟悉其基本情況，掌握其活動規(guī)律，并有針對性地選擇重點對象開展控制工作，對發(fā)現(xiàn)其有犯罪苗頭性的予以及時的打擊，以預防經濟犯罪案件的發(fā)生。同時要重視秘密力量建設工作，提高發(fā)現(xiàn)、控制、防范和打擊經濟犯罪的能力。在金融、財稅、保險、審計、律師、司法會計等部門單位物建經偵特情、朋友或關系人，以獲取深層次、專業(yè)性的經濟犯罪情報，在破案追逃工作中發(fā)揮積極作用。在加強經偵特情建設的同時，經偵部門要與派出所密切配合，共同做好陣地控制工作，對經濟犯罪相對集中的重點地區(qū)和經濟犯罪人員社交活動較集中的復雜場所、經濟熱點行業(yè)、中介組織、管理滯后且易受侵害的行業(yè)進行公開或秘密的監(jiān)控，從而做到對經濟犯罪活動的及時發(fā)現(xiàn)和及時控制;要結合本地實際情況建立經偵掩護性職業(yè)據點和秘密聯(lián)絡據點，充分發(fā)揮其控制陣地、搜集情報、發(fā)現(xiàn)犯罪線索、掩護特情，有效地預防打擊各類經濟違法犯罪活動的作用。
(五)建立警企聯(lián)系制度及情況通報制度，為警民溝通搭建一座橋梁。建立警企聯(lián)系制度，一方面可以加強與企業(yè)的聯(lián)系，征求對打擊犯罪、服務企業(yè)方面的意見和建議;另一方面，通過印制警企聯(lián)系卡、公開聯(lián)系電話和受案范圍，方便與企業(yè)的聯(lián)系，及時為企業(yè)提供服務。建立情況通報制度。一方面可以將經濟犯罪方面新動態(tài)、新情況、典型案例和預防措施等通報給企業(yè)，起到了較好的警示作用，提高了企業(yè)的防范能力。另一方面，也可以對企業(yè)進行普法工作，提高各企業(yè)管理層及基層的法律意識，從而為“預警、打擊及防控”工作奠定良好的預警基礎。
(六)大力做好宣傳工作，震懾犯罪，使社會各界和群眾共同參與到防范經濟犯罪的活動中。經濟犯罪的預防工作不是經偵部門和行政執(zhí)法部門所能完成的，需要在全社會大力營造打擊、預防的氛圍，在打擊犯罪的同時，使社會各界和群眾共同認識預防經濟犯罪的重要性、必要性，調動積極性，造成經濟犯罪活動人人喊打的局面，形成人人自覺抵制經濟犯罪，人人主動預防經濟犯罪的氛圍，使經濟犯罪活動消滅在萌芽狀態(tài)中。要加大正反典型的宣傳力度，對各類經濟犯罪活動的特點、手段、方法進行公開報道，增強人們對經濟犯罪的識別能力，知道怎樣預防不法犯罪分子的侵害。
1.調查設計
(1)chfs抽樣設計：經濟富裕地區(qū)(東部地區(qū))的樣本比重相對較大(樣本市縣中東中西部省份的比例為32:27:21，全國為34:27:38)，城鎮(zhèn)地區(qū)(相對于農村地區(qū))的樣本比重相對較大(樣本中城鎮(zhèn)居委會與農村村委會比例為181:139)，城鎮(zhèn)富裕家庭占比較大，樣本的地理分布比較均勻。
(2)數(shù)據核查：事后對所有受訪者進行(電話)回訪。
(3)拒訪率：chfs的拒訪率低于國內外相似或同類調查的拒訪率。
(4)數(shù)據代表性：人口統(tǒng)計學方面，chfs調查數(shù)據在家庭規(guī)模、人口年齡結構和性別比例方面與國家統(tǒng)計局的數(shù)據比較一致，其中城市人口比例數(shù)據與國家統(tǒng)計局有差異(XX年chfs數(shù)據按戶口計算為0.369，國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據為0.513，但是國家統(tǒng)計局公布的城鎮(zhèn)人口是指居住在城鎮(zhèn)范圍內的全部常住人口，不是戶籍概念)。在居民收入總額上，chfs和國家統(tǒng)計局公布的全國居民收入總額、城市和農村居民收入總額、人均收入方面比較一致，在農村和城市人均收入內部構成上二者差距比較大。
(5)國內有影響力的家庭調查數(shù)據：中國健康與營養(yǎng)調查(chns)，中國家庭收入項目調查(chip)，中國綜合社會調查(cgss)，中國健康與養(yǎng)老跟蹤調查(charls)。
pps(probability proportionate to size sampling)：按規(guī)模大小成比例的抽樣，它是一種使用輔助信息，從而使每個單位均有按其規(guī)模大小成比例的被抽中概率的一種抽樣方式。pps 抽樣是指在多階段抽樣中，尤其是二階段抽樣中，初級抽樣單位被抽中的機率取決于其初級抽樣單位的規(guī)模大小，初級抽樣單位規(guī)模越大，被抽中的機會就越大，初級抽樣單位規(guī)模越小，被抽中的機率就越小。
2.家庭人口和工作特征
(1)XX年chfs樣本數(shù)據顯示平均家庭規(guī)模為2.94人。少兒(15周歲以下)人口男女性別比為:100，勞動年齡人口男女性別比為100.5:100，老年(60周歲以上)人口的男女性別小于1。
(2)無論是根據人口老齡化指標1(60周歲以上人口占總人口比例為10%，根據chfs我國XX年該數(shù)據為16.34%)還是指標2(65周歲以上人口占總人口比例為7%，我國為10.65%)都表明我國人口老齡化現(xiàn)象嚴重。少兒撫養(yǎng)比低于老年撫養(yǎng)比，且城市人口老齡化趨勢高于農村。
(3)根據chfs數(shù)據，我國初中及以下學歷的比例高達63.58%，年齡組越低的人群高學歷的比例越高。
(4)根據chfs我國城市剩男、剩女(30周歲以上的未婚男女)的比例41:62，農村為59:38。
(5)企業(yè)雇傭的勞動力占從業(yè)人員的比例高達62%，其中38.44%在私營或個體企業(yè)工作，大力發(fā)展工商業(yè)可能是解決中國勞動力就業(yè)的主要途徑，大力支持私營或個體企業(yè)的發(fā)展，中國勞動力就業(yè)壓力將可能得到緩解。
(6)具有博士學歷職工的工資收入低于碩士學歷職工的工資，在這個階段教育收入回報為負。
(7)隨著人口年齡降低，初中學歷以下人口比例顯著降低，義務教育效果明顯。
3.家庭非金融資產
(1)從土地的閑置率上看，在被征收土地歸為農用土地的假設下，限制土地的占比也有9.97%。(這一數(shù)據與我觀察到的家鄉(xiāng)的情況正好相反，由于種糧補貼及蘋果價格上漲，農民們甚至把部分荒山都開墾成土地了，根本看不到土地閑置的情形。)
(2)農村勞動力的輸出比例為35.22%。
(3)受計劃生育政策的影響，16～25周歲，26～35周歲的農村居民供給人數(shù)顯著小于其他年齡組，據此分析，勞動力輸出可能持續(xù)不足，“用工荒”現(xiàn)象可能長期存在。
(4)在從事農業(yè)生產的家庭中，有66.88%的農業(yè)家庭以及72.68%的非農業(yè)家庭沒有使用機械。
(5)政府對糧食作物與經濟作物的補貼差異僅能縮小兩類農作物生產收益差距的2.2%，富裕家庭可能獲得了更多的農業(yè)生產補貼資金。(這是否與富裕家庭的生產規(guī)模更大有關系？)
(6)XX年非農業(yè)戶籍家庭11.79%從事工商業(yè)，農業(yè)戶籍家庭14.73%從事工商業(yè)項目。行業(yè)分布方面，批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、制造業(yè)、居民服務和其他服務業(yè)、其他行業(yè)分列前5位。地區(qū)分布來看，東部地區(qū)家庭從事工商業(yè)活動更為積極。
(7)從戶主的平均受教育年限來看，XX年從事工商業(yè)的家庭戶主平均受教育年限為9.77年，高于未從事工商業(yè)家庭戶主平均受教育年限，后者為8.86年。大學本科以上學歷中，從事工商業(yè)活動的家庭戶主與未從事工商業(yè)活動家庭戶主獲得這些學歷占比差距不顯著。(大學本科以上學歷的家庭中創(chuàng)業(yè)比例低于大學本科以上學歷)隨著家庭工商業(yè)項目資產規(guī)模的增加，戶主平均受教育年限也增加。
(8)按行業(yè)來看，絕大部分行業(yè)對應的工商業(yè)項目資產規(guī)模小于40萬元。從工商業(yè)項目的取得方式看，通過創(chuàng)立工商業(yè)項目的方式獲得經營項目的家庭占比為79.69%。從家庭對最主要工商業(yè)項目的占有份額來看，農業(yè)戶籍家庭占有份額平均為93.27%，非農業(yè)戶籍家庭為87.85%。從項目的組織形式來看，個體戶/個體工商戶是最為普遍的組織形式。
(9)個體戶/個體工商戶家庭每周平均工作時間6.51天，家庭獨資企業(yè)6.34天，有限責任公司5.41天，股份有限公司、合伙企業(yè)分別為6.18天、5.62天。
(10)XX年家庭主要從事的工商業(yè)項目以盈利為主，僅少數(shù)項目存在虧損現(xiàn)象。
(11)從銀行貸款的資金流向來看，大企業(yè)或工商業(yè)獲得貸款的可能性更大。貸款申請被拒及害怕被拒而未提出申請的家庭占所有從事農業(yè)或工商業(yè)家庭的10.7%。從貸款的年利率來看，農業(yè)家庭與非農業(yè)家庭非別為7.11%、5.96%。隨著貸款規(guī)模的增加，貸款的年利率大致呈遞減趨勢。非農業(yè)家庭主要采用抵押貸款，農業(yè)家庭主要采用信用貸款。不管是農業(yè)家庭還是非農業(yè)家庭向民間金融住址借款的占比均較小。不管是農業(yè)家庭還是非農業(yè)家庭，絕大部分借款都沒有收取利息。
(12)非農業(yè)戶籍家庭自有住房擁有率為85.39%，農業(yè)戶籍家庭為92.60%。XX年中國城市有房家庭戶均擁有住房1.22套。11.88%的城市家庭未擁有住房，69.05%的擁有一套住房，15.44%擁有兩套住房，3.63%的擁有三套以上(城市家庭有房率比較高，但炒房的比例并不高，未來商品房的需求可能在于城市化)。XX年城市人均建筑面積為38.89%，人均使用面積上升到33.76%。中小戶型商品房(建筑面積小于等于90平方)占比為44.89%。XX年中期，有13.94%的非農業(yè)戶籍家庭為購買住房而向銀行貸款，還有7.88%的非農業(yè)戶籍家庭通過銀行以外的其他渠道借款以獲得住房。(住房貸款的比例低于我以前的預期)戶主年齡在30-40周歲之間的家庭，貸款總額平均為家庭年收入的11倍之多，收入處于最低25%的那部分家庭貸款額達到了年收入的32倍之多。
(13)約14.53%的家庭擁有常見車輛如轎車、客車和貨車等。排名前3位的汽車品牌分別是大眾、豐田、別克。第一輛汽車從銀行借款或通過其他途徑借款的占擁有汽車家庭的24.33%，為第二輛汽車負債的家庭占擁有兩輛以上汽車家庭的14.29%。家庭為汽車購買保險比較普遍，但為其他車輛購買保險較少。每類汽車險種，沒有理賠的家庭購買占比都比理賠家庭的購買占比低，汽車保險的逆向選擇明顯。
(14)在其他資產種類的分布上，農業(yè)家庭和非農業(yè)家庭持有金銀首飾最為普遍。
4.家庭金融資產
(1)金融市場參與率分別為：銀行存款60.91%，股票8.84%，債券0.77%，基金4.24%，衍生品0.05%，金融理財產品1.10%。其中股票市場、基金市場、銀行存款以及民間金融的參與率與學歷(博士以下)成正相關，與年齡成反相關。博士在股票市場與民間金融市場的參與率顯著低于碩士，在基金與銀行存款市場的參與率高于碩士。
(2)家庭金融資產平均為6.38萬元，中位數(shù)為6000元，金融資產在家庭之間的分布不均勻。戶主受教育程度與家庭持有金融資產(或無風險資產)總量成正相關(博士除外)，與年齡反相關。戶主受教育程度與家庭持有風險資產總量正相關(博士除外)，在年齡段的分布上44周歲以下家庭持有家庭風險資產最多，60周歲次之，45-59周歲最少。家庭風險資產的占比平均為9.98%，與戶主受教育程度正相關(博士除外)，與年齡反相關。(博士群體更保守么？)
(3)從活期存款與定期存款來看，城鄉(xiāng)家庭活期存款與定期存款的中位數(shù)分別相差4000元與3萬元，城鄉(xiāng)差距較大。農村家庭股票賬戶現(xiàn)金余額均值、中位數(shù)均高于城市家庭，表明農村家庭股票賬戶資金閑置情況更嚴重。股票投資盈利的家庭占比為22.17%，學歷與炒股賺錢之間沒有必然關系，隨著年齡的增加，炒股賺錢比例遞增。炒股借貸的比例為1.70%，平均借貸金額為6.29萬元，比例較小，但金額較大。50%以上的家庭沒有從基金投資中獲利。
5.家庭負債
(1)家庭房產負債比例為(2513/8438)29.78%，其中銀行貸款比例為(846戶)10.03%，貸款均值為22.85萬元;民間借款比例為(1667戶)19.76%，借款均值為5.37萬元。家庭教育負債比例為7.93%，均值為12798元。
(2)除了住房、汽車、商業(yè)、教育、信用卡負債之外，其他負債的主要目的是看病，占40.41%，其次是娶媳婦，15.40%。家庭其他負債的主要來源是近親。民間借款的家庭比例為34.95%。
6.家庭保險與保障
(1)44.2%的被調查居民沒有養(yǎng)老保險。農業(yè)戶籍居民64.36%主要靠子女養(yǎng)老，非農業(yè)戶籍為49.17%。目前離休金與退休金之間，以及離退休內部行業(yè)之間差距較大(養(yǎng)老保險改革勢在必行)。0.38%的農業(yè)戶籍居民與4.76%的非農業(yè)戶籍居民有企業(yè)年金。從行業(yè)來看，國家機關、黨群組織、企事業(yè)單位負責人擁有企業(yè)年金的比例為6.26%，占比最高，其次為專業(yè)技術人員為4.4%。年金人均領取余額，前者為1627元，后者為5131元。年均繳納方面，二者差距不大。
(2)社會基本醫(yī)保的平均覆蓋率為89.17%，城鄉(xiāng)差別不大。商業(yè)保險方面，農業(yè)戶籍居民92.86%沒有任何商業(yè)保險，非農業(yè)戶籍居民，85.37%沒有任何商業(yè)保險。
7.家庭支出與收入
(1)家庭總支出由食品支出(27%)、衣著支出(6%)、生活居住支出(17%)、日用品與耐用消費品支出(6%)、醫(yī)療保健支出(8%)、交通通信支出(20%包含交通工具的購買支出)、教育娛樂支出(14%)及其他支出(2%)構成。農村居民年均消費支出為城市居民的51%，且家庭消費不均等的程度在農村居民內部更加突出。城鄉(xiāng)居民在醫(yī)療保健支出上相差無幾，考慮到城鄉(xiāng)收入差別，農村居民的醫(yī)保負擔更重。城鎮(zhèn)居民的轉移支出占其收入的比重約為11%，農村為14%。
(2)居民家庭年收入的均值與中位數(shù)之比約為2.9:1，意味著居民收入分配不平等程度高。XX年我國城鄉(xiāng)居民轉移性收入為3884元，轉移性支出為6052元(差額去了哪里？)。公務員家庭相對于非公務員家庭來說，年轉移收入的總量高出32%，來自非親屬的轉移收入比例也大大高于后者。
(3)無論是城鎮(zhèn)家庭還是農村家庭儲蓄的最主要目的是為了子女教育。子女教育和結婚、養(yǎng)老以及買房是我國家庭儲蓄的三個主要原因。
8.家庭財富
(1)城市家庭資產達到均值的占14.30%，農村家庭資產達到均值的占21.34%。
(2)樣本家庭中沒有負債的占到61.78%。
全球范圍的企業(yè)裁員倒閉
美國金融危機爆發(fā)以來，20%的華爾街員工失去了工作。那些投行精英們有的當起了理發(fā)師，有的開飯館，或是投身教育業(yè)、農業(yè)。隨著一批企業(yè)的破產、裁員、減薪，將有越來越多的人陷入困境，為這場危機埋單。
10月20日，國際勞工組織預測，這場全球性的金融海嘯在XX年底之前或將導致XX萬人失業(yè)?！吧钯M不足每人每天1美元的貧困勞工數(shù)量將增加4000萬，生活費不足每人每天2美元的勞工數(shù)量將增加1億以上?！?/p>
“金融危機將導致機構重組和裁員，而且這場危機不僅限于華爾街和銀行業(yè)，它還將給實體經濟帶來沖擊，從而導致房地產、建筑業(yè)、汽車制造、服務業(yè)以及旅游業(yè)等行業(yè)的從業(yè)人員失業(yè)。”國際勞工組織總干事胡安·索馬維亞在日內瓦表示：“如果目前世界各國推出的救市措施不能迅速奏效的話，失業(yè)人口數(shù)量還可能會進一步上升?！?/p>
金融危機對中國就業(yè)的影響
美國金融危機已經波及全球，在很多國家的外企依靠關閉工廠、裁員，減少開支，節(jié)約成本。在中國的外企也正面臨著“寒冬”的到來。
在目前經濟衰退的情況下，除了國內外企受到直接影響，國內其他實體行業(yè)同樣或多或少的受到影響。金融海嘯的沖擊開始由最初打擊金融和房地產業(yè)，波及制造業(yè)，不少公司近期都宣布大幅裁員。
以前一直對人才需求量較大的房產、外貿和機械制造三大行業(yè)的招聘數(shù)大幅縮水。據統(tǒng)計，房地產企業(yè)去年同期驟減約2/3。
外貿類企業(yè)所招人才占其中不足1%，尤其是面向歐美地區(qū)的外貿企業(yè)，幾乎沒有招聘需求。而消費市場在海外的機械制造類企業(yè)也受到沖擊，訂單減少使得一線技術需求量較去年同期減少約五成。
國內金融業(yè)首當其沖
和去年前年相比，金融證券行業(yè)的招聘情況簡直是360度的大轉彎。記者了解到，某證券公司，在去年和前年股市牛市的時候，一個營業(yè)廳有400多個經紀人，但是現(xiàn)在已經幾乎全部清走。
低端人才處境艱難，高端人才也不見得好過。國內某著名投資集團就收回了原來的“4個副總裁、一個分公司總經理”的招聘計劃。
廣州受金融危機影響招聘企業(yè)驟減一半
席卷全球的金融海嘯，逐漸開始讓廣州職場的白領、藍領們感到了切身的“寒意”。在廣州的兩大人才市場，進場招聘的企業(yè)同比縮減近半，其中，房地產、外貿、加工制造等行業(yè)的多數(shù)職位已被凍結。而受全球經濟增長趨勢放緩的影響，天河區(qū)多個寫樓內的“減薪裁員”也已悄然展開。
在大小企業(yè)或深或淺遭遇金融危機沖擊的同時，就業(yè)形勢已經越來越不容樂觀。
金融危機影響上海就業(yè)市場
金融危機的影響，正漸漸蔓延至上海的就業(yè)市場。上海職場已出現(xiàn)僧多粥少的局面。目前，企業(yè)方對獵頭的需求意愿比平日銳減8成，房地產業(yè)甚至出現(xiàn)了所有的職位幾乎不再招聘的情況。受此影響，上海的白領們開始因擔憂自己的“飯碗”而焦慮度日。石永明透露：金融業(yè)、汽車業(yè)、制造業(yè)等受影響較嚴重的行業(yè)，招聘需求都大幅度減少。
金融危機致名企減少校園招聘計劃
每年的10月份開始又到畢業(yè)生找工作的時候，今年全球金融危機的寒流明顯吹入了大學校園。按照慣例，這個月是各大企業(yè)網上招聘和校園宣講的密集期，隨后在下個月展開招聘會的“高峰期”。但是從各大高校了解到，目前進校的大型企業(yè)明顯減少，用人崗位縮減，甚至一些知名企業(yè)明確通知取消今年的校園招聘。受經濟低迷的影響，今年一批企業(yè)縮減規(guī)模甚至關閉，由此帶來用人需求萎縮，而全國XX年應屆畢業(yè)生將達到592萬，又創(chuàng)新高，就業(yè)壓力必將增大，相關部門正在積極準備應對舉措。
巨大的就業(yè)壓力使得學生們更加看重公務員和考研等稍顯“穩(wěn)定”的選擇。今年的全國公務員報考人數(shù)突破百萬人大關，成為報名人數(shù)最多的一屆。失業(yè)的危機感還延伸到明年的畢業(yè)生中，不少求職者在接受聚賢華爾街網的調查時坦言：“今年的畢業(yè)生如果消化不了就會積攢到明年。全球經濟未必在明年就能全面復蘇，這樣一來我們這些明年的畢業(yè)生將更慘?！?/p>
金融危機沖擊國內it企業(yè)
金融危機已經實實在在的沖擊到了it實體經濟，在過去的一兩個月里，已經有惠普、摩托羅拉、雅虎、amd等國際it巨頭紛紛裁員。
金融危機在影響國際巨頭的同時，也開始影響到國內it企業(yè)，根據公開報道統(tǒng)計，在過去的兩個月中，國內已經有多家互聯(lián)網、it公司裁員，其中寧波慧聰、九九中國兩家網站倒閉。
XX年企業(yè)招聘趨勢分析
從全國范圍來看，9月全國總職位需求數(shù)為與8月相比，已經銳減14000個左右，約占目前在線招聘職位數(shù)量的1.3%。在主要招聘市場中，只有不到50%的公司計劃在未來3個月招聘高級職員。11月9日，國務院出臺了十項措施，著重提升內需，以減少國際經濟下滑對中國經濟的影響，國家整體的宏觀調控必然會對就業(yè)產生積極影響?？梢灶A測，在XX年的企業(yè)招聘趨勢將是減少招聘計劃，降低人員開支，以應對全球化的金融危機。對此，聚賢華爾街網ceo石永明建議求職者積極應對金融危機的最好辦法，一方面，參加相關培訓課程、提高自己的職業(yè)素質;另一方面，密切關注行業(yè)發(fā)展，善于在危機中尋找屬于自己的職業(yè)機會。
建設社會主義新農村是落實科學發(fā)展觀、解決三農問題、全面建設小康社會的戰(zhàn)略舉措?！禵__關于推進農村改革發(fā)展若干重大問題的決定》的出臺，標志著我國社會主義新農村建設進入了一個新的歷史時期，縣域經濟是新農村建設的主戰(zhàn)場，為及時了解近幾年來新農村建設的成效，分析在國際金融危機對實體經濟影響不斷加深的背景下，縣域金融支持新農村建設面臨的困境，進而尋求改進對策。筆者以河北省__市為調查對象，對轄內金融機構、有代表性的30戶涉農企業(yè)及50戶農戶進行了重點調查，結果顯示，縣域金融支持新農村建設的力度逐步加大，效果日益顯現(xiàn)，但也存在著不容忽視的問題，金融支持新農村建設任重道遠。
一、金融支持新農村建設現(xiàn)狀及面臨的困境
__市地處河北省中南部，華北平原腹地，全市轄8鎮(zhèn)3鄉(xiāng)1個街道辦事處160個行政村，面積525平方公里，常住人口46萬人，其中農業(yè)人口35萬人，占總人口的76.1%。__市的基礎產業(yè)是農業(yè)，屬于農業(yè)大縣，上半年，實現(xiàn)農業(yè)增加值84171萬元，同比增長5.3%;農林牧漁業(yè)總產值153367萬元，同比增長5.7%;民營經濟增加值達到381643萬元，占地區(qū)生產總值的72.5%，同比增長14.2%;農民人均現(xiàn)金收入為3255元，同比增長12.9%。農村經濟的快速發(fā)展得益于金融部門的大力支持，同時又對金融服務的廣度、深度提出了更高要求。從調查情況看，目前縣域金融服務還難以滿足新農村建設多領域、多層次、多類型的金融需求，金融支持新農村建設面臨較多困境。
(一)支農部門之間缺乏溝通，金融機構積極性不高
新農村建設是一項全局性的系統(tǒng)工程，涉及面廣、難度大、較為復雜，需要部門之間相互協(xié)調、相互配合，形成支持合力。但是從縣域實際情況看，政府的職能作用發(fā)揮得還不充分，尚未建立運轉規(guī)范的金融支農和財政支農對接平臺，缺乏有效的信息交流和溝通機制，金融機構不能及時了解財政支農的資金投向和投量，更談不上做好配套資金的發(fā)放工作，金融支農存在一定程度的盲目性和滯后性。據調查，縣域金融機構支持新農村建設普遍行動遲滯、進度緩慢，在年度工作規(guī)劃中既沒有對支持新農村建設的總體部署，在實際工作中也缺乏支持三農的具體行動，呈現(xiàn)政府倡導、人民銀行吶喊、金融機構無動于衷的格局，與支持新農村建設的政策導向存在很大反差。
(二)農村金融網點覆蓋率低，難以提供高效金融服務
近年來，在精簡網點、減員增效的原則指導下，縣級金融機構大量撤并達不到規(guī)模的營業(yè)場所，使留在農村的營業(yè)網點寥寥無幾。雖然銀監(jiān)會出臺了不少政策，為各類資本到農村投資設立金融機構提供了商機，但是，目前尚處于試點階段，離農民很近、直接為三農服務的銀行網點還較少。據調查，__轄內現(xiàn)有39個金融營業(yè)網點。其中，17個設在縣城中心繁華地段，22個設在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農村地區(qū)，原來設在村一級的信用站已全部撤銷，141個村處于金融盲區(qū)。設在19個鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的營業(yè)網點以農村信用社和郵政儲蓄機構為主，相對于全市160個行政村、35萬農村人口而言，平均每萬人擁有的機構網點數(shù)才0.628個，人均金融網點的資源占有率極低。農村金融網點覆蓋率低，單個網點輻射面大，金融服務觸角有限，很難為新農村建設提供及時、高效的金融服務。
(三)信貸投入不足，資金供求矛盾突出
隨著縣域經濟的快速發(fā)展，__市形成了以西瓜、花生、蔬菜三大種植業(yè)和奶牛、優(yōu)質瘦肉型豬兩大養(yǎng)殖業(yè)為主導的三種兩養(yǎng)五大特色農業(yè)經濟格局;鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)形成了以石雕、膠合板、電熱毯、印刷、食品加工、燈具、塑料、制鞋為代表的八大特色行業(yè)，這些迅速發(fā)展起來的農村個體工商戶和中小企業(yè)強強聯(lián)合、優(yōu)勢互補，產生了巨大的資金需求。但是，由于受政策、資金、自身發(fā)展等多種因素的制約，弱化了縣域金融機構對農村中小企業(yè)的信貸支持，使其對農業(yè)的信貸投入呈萎縮之勢。據測算，__市涉農企業(yè)和農民僅流動資金需求每年不下38億元，而金融機構年累計發(fā)放貸款僅10億元左右，存在巨大的資金缺口。抽樣調查的30戶涉農企業(yè)中，14戶沒有得到過銀行的支持，16戶取得過不同程 度的信貸支持，但金額較小，在其經營資金中占比很低;據統(tǒng)計，在企業(yè)初始資金來源中，內部集資1256萬元，民間借款986萬元，銀行貸款418萬元，僅占16.2%，金融機構信貸投入明顯不足。
(四)金融服務主體單一，支農范圍狹窄
從縣域農村金融服務主體看：商業(yè)銀行雖然具有資金、網絡等方面的優(yōu)勢，但是，這些服務還沒有延伸到廣大農村地區(qū)，對現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)還不能提供電子結算、信貸管理、業(yè)務咨詢、政策指導為一體的金融服務，難以滿足現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展需要;農業(yè)銀行早已偏離農軌道，將經營重點轉向支持大城市、大企業(yè)和大項目;農發(fā)行僅限于對國有糧棉油收購流通環(huán)節(jié)提供信貸服務，對農村經濟發(fā)展的支持有限;真正能夠為新農村建設提供金融服務的只有農村信用社，但農村信用社主要辦理存款、匯兌、代收稅費、代付糧食直補資金等業(yè)務，在滿足農村資金需求上顯得勢單力薄，只向農業(yè)生產，、流通領域發(fā)放了少量貸款，難以滿足新農村建設多領域、多層次的信貸需求。據調查，縣域金融機構對農村基礎設施建設、農業(yè)產業(yè)化及農村經濟結構調整等方面資金投入明顯不足;對農村教科文衛(wèi)、通訊、農民工技術培訓、農村金融生態(tài)環(huán)境改善等方面，還基本沒有涉足，與新農村建設的要求差距很大。
(五)金融服務后勁不足，難以形成支農長效機制
從宏觀政策來看，國家對農村金融機構缺乏持續(xù)有效的扶持政策和扶持機制，涉農金融機構面對縣域經濟總量小、質量差、信貸載體脆弱等客觀條件，難以處理商業(yè)性經營與政策性支農之間的矛盾;從資金流向上看，農村金融資源配置扭曲，農村資金外流呈上升趨勢，郵政儲蓄和商業(yè)銀行是農村資金外流的主要渠道。據統(tǒng)計，3季度末，__市郵政儲蓄存款余額為93225萬元，較年初增加23739萬元，比去年同期多增加14127萬元，增長34.16%，存款增量超過了轄內所有金融機構，這部分存款流出了農村，使農村經濟發(fā)展雪上加霜;從經營管理模式上看，商業(yè)銀行實行高度的集約化管理，縣支行既無貸款評估、審核及審批權，也無票據承兌權、貼現(xiàn)權，與農村信貸需求面廣、額小、分散的特點不相適應;從農村信用環(huán)境看：受金融知識普及率低等因素的影響，農村普遍存在法律觀念淡薄、信用知識缺乏、誠信意識差等問題，在一定程度上影響著農村金融服務水平。
二、金融支持新農村建設的對策建議
(一)加強組織領導，調動金融機構積極性
一是充分發(fā)揮政府的職能作用，建立支農聯(lián)系制度。政府牽頭建立金融支持新農村建設組織機構，形成地方政府領導、金融管理部門推動、金融機構落實、相關部門配合的工作機制，構建運轉高效的信息溝通交流平臺，做到金融支農和財政支農同安排、同部署，協(xié)調聯(lián)動，形成合力;同時，協(xié)同人民銀行建立金融支農監(jiān)測和考核制度，加大獎懲力度，調動金融機構支農積極性。二是人民銀行要發(fā)揮協(xié)調督導推動作用，結合縣域經濟發(fā)展特色和重點，研究提出具體的工作思路和階段性的工作目標及措施，引導轄內金融機構加大支農力度。三是縣域金融機構要看到國家公共財政向農村轉移、工業(yè)反哺農業(yè)，全面建設農村小康，所帶來的巨大商機和業(yè)務發(fā)展機遇，將支持新農村建設納入本行的長遠發(fā)展規(guī)劃，發(fā)揮積極性，增強主動性，加快業(yè)務創(chuàng)新，增加信貸投入，實現(xiàn)支持新農村建設與自身可持續(xù)發(fā)展的雙贏。
(二)增設營業(yè)網點，完善農村金融體系
只有在農村設立適量的營業(yè)網點，才能使金融機構真正融入農村經濟發(fā)展的大潮，因此，要建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村金融體系，使其在體制、機制和服務方式上更好地適應新農村建設的需要。一是繼續(xù)深化農村信用社改革，逐步完善法人治理結構，轉換經營機制，堅持服務三農方向不動搖，發(fā)揮金融支農主力軍作用。二是擴大政策性金融業(yè)務范圍，農發(fā)行應當將重點由支持糧棉油收購逐步轉向支持農業(yè)開發(fā)、農田水利建設等方面來。三是發(fā)揮農行縣域商業(yè)金融的主渠道作用，根據農行股改往下走的原則，適當增設農村營業(yè)網點，大力支持農業(yè)產業(yè)化經營、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農村小城鎮(zhèn)建設，逐步提高涉農貸款的比重。五是規(guī)范和引導民間借貸，推動民間金融陽光化，使其成為農村正規(guī)金融的有益補充。六是在條件成熟的農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，引導成立小額貸款公司、農村資金互助組織等多種類型的金融機構，實現(xiàn)農村金融主體的多樣化，推動農村金融服務向縱深發(fā)展。
(三)擴寬金融服務范圍，加大資金投入
一是縣域金融機構要按照新農村建設二十方針要求，樹立在競爭中求協(xié)作，在協(xié)作中謀發(fā)展的意識，找準支持新農村建設的最佳切入點，發(fā)揮自身優(yōu)勢，實行錯位競爭，共同推進新農村建設進程。二是商業(yè)銀行要樹立小客戶、大市場經營理念，充分發(fā)揮資金和人員優(yōu)勢，積極研發(fā)適合農村經濟發(fā)展的信貸業(yè)務品種，滿足農民發(fā)展高效農業(yè)、辦企業(yè)等多樣化資金需求，緩解農民貸款難、擔保難問題。三是積極貫徹落實適度寬松的貨幣政策，根據國家的宏觀經濟政策導向，加大信貸投入，優(yōu)化信貸結構，改善對中小企業(yè)和三農的金融服務。四是擴大支持范圍。不僅要加大對農村種植、養(yǎng)殖等生產領域的資金支持，還要增加對農業(yè)基礎設施建設、農村公共事業(yè)、轉移農村富余勞動力、改善農村生態(tài)環(huán)境等方面的信貸投入，全方位支持新農村建設進程。
(四)完善制度，建立金融支農長效機制
一是構建支農信貸資金的風險管理和利益補償機制。對于金融支農信貸投入，可實行風險由國家分擔，損失由國家彌補，經營能力由國家補償?shù)恼?。財政應按照多予、少取、放活的原則，切出一塊資金，建立金融機構涉農貸款風險補償機制，發(fā)揮地方財力的激勵作用。二是商業(yè)銀行要根據農村經濟快速發(fā)展的實際，適當下放信貸審批權限，建立符合新農村建設要求的授權授信機制，保障對新農村建設的信貸投入。三是完善資金回流機制。對縣域金融機構從農村吸收的新增存款，要硬性規(guī)定一定比例反哺農村。四是加強農村金融生態(tài)環(huán)境建設。建立由財政、稅務、工商、金融機構等各部門齊抓共管的工作機制，多方聯(lián)動，加強農村信用體系建設，完善農村信用擔保體系，盡快補長金融生態(tài)環(huán)境建設的短板，形成縣域資金聚集的洼地效應。
第二篇 2024大連金融業(yè)誠信調查報告1450字
今日，《2024大連金融業(yè)誠信調查報告》火熱出爐。令人驚喜的是，調查結果顯示，我市金融理財服務消費者滿意度較去年明顯提高，市民理財意識普遍增強。
我們希望，通過此次調查報告，能夠對提高大連金融機構誠信水平起到積極的促進作用，為提升整個行業(yè)誠信服務水平作出不懈努力，也期待以此幫助消費者尋找到更加信賴的金融機構。
銀行保險誠信服務吐槽量走低
此次調查與前幾年大連金融業(yè)誠信調查相比，最大的不同點即為金融消費者吐槽率明顯下降，線下調查的前幾天竟還出現(xiàn)了吐槽問卷一票難求，我市金融消費者對于銀行保險的誠信服務滿意度明顯提升。
在調查問卷涉及的銀行及保險公司不誠信服務現(xiàn)象，多位被調查者稱，近一年來都沒有遇到過此類現(xiàn)象，銀行和保險從業(yè)人員素質都比較高，能夠積極熱情地回答消費者提出的問題，并給予客觀的指導和意見。也有調查者表示，前幾年，他們確實遭遇過保險營銷夸大收益、銀行理財產品不顧客戶風險偏好推薦一味強調高收益等問題，不過最近一年多以來，這種現(xiàn)象有了明顯的改善，銀行與保險業(yè)的服務都更加規(guī)范，這也讓消費者心里越來越踏實，愿意去主動理財，分享理財所帶來的驚喜和便利。
銀行業(yè)誠信調查理財產品成焦點
在對銀行機構誠信狀況調查中，理財產品的風險提示弱化、過分強調收益、風險評估走過場這三項最受關注。
有45%的被調查者認為銀行在理財產品風險信息披露方面做得不夠，很多銀行對理財產品風險一筆帶過，很難讓消費者真正了解產品可能存在的風險。
其次，38%的被調查者認為銀行在理財產品宣傳推廣或工作人員推薦時過分強調預期收益。
有30%的被調查者認為銀行對客戶風險偏好評估只是走過場，沒有達到真正判斷投資者風險承受能力的要求。
另外，11%的被調查者認為銀行存在采用現(xiàn)金或贈送實物等不正當競爭手段拉存款行為。出現(xiàn)這些不誠信現(xiàn)象的根本原因，一方面是因為銀行理財產品銷售人員業(yè)務壓力較大，另一方面也說明銀行對理財產品銷售人員的培訓和監(jiān)管應進一步加強。
專家建議消費者，對于銀行理財產品，除了要根據自己的風險承受能力選擇購買外，還要認清您所要購買的理財產品是否為該銀行直銷的理財產品。消費者應認清產品宣傳材料上是否有該行的名稱，若沒有則很可能只是銀行代銷的產品，投資者需要向銀行理財經理問清楚。此外，在購買時一定要在看清產品說明書后再簽訂協(xié)議，說明書上有銀行名字和銀行公章的才是銀行自身的理財產品。
信用卡收費不透明讓消費者霧里看花
在信用卡調查中，各種收費不透明仍是被調查者意見最大的問題。對于銀行信用卡的調查中，42%的被調查者認為各種收費不透明，這也是信用卡使用中反映最突出的問題。
對此，我們建議銀行應該通過網點、咨詢電話和網站等多種方式公布信用卡各種收費明細，并且便于使用者查閱。讓消費者明明白白使用，這也是銀行對信用卡使用者最基本的服務內容。
保險條款冗長難懂消費者稱很無奈
保險行業(yè)誠信調查排在首位的是保單條款難懂，所附條款字小且密不利于投保人了解其內容。有46%的被調查者認為保單條款難懂，并且字小且密，不利于投保人了解內容。其次，有24%的被調查者稱保險公司接收資料不打收條，即使打收條也不加蓋公章。
對于銀行代銷保險，很多消費者也提出質疑，稱理財窗口人員對產品介紹不夠清晰，更多地強化了收益而忽略了保險產品本身的價值與意義。相關專家表示，分紅險或投連險并不適合所有投保人，在購買時也一定要了解產品說明書。如果已經購買且錯過猶豫期的，則不要輕易退保，否則只能領到有限的現(xiàn)金價值和紅利。
第三篇 關于金融支持新農村建設的現(xiàn)狀調查報告2600字
建設社會主義新農村是落實科學發(fā)展觀、解決三農問題、全面建設小康社會的戰(zhàn)略舉措?！禵__關于推進農村改革發(fā)展若干重大問題的決定》的出臺，標志著我國社會主義新農村建設進入了一個新的歷史時期，縣域經濟是新農村建設的主戰(zhàn)場，為及時了解近幾年來新農村建設的成效，分析在國際金融危機對實體經濟影響不斷加深的背景下，縣域金融支持新農村建設面臨的困境，進而尋求改進對策。筆者以河北省__市為調查對象，對轄內金融機構、有代表性的30戶涉農企業(yè)及50戶農戶進行了重點調查，結果顯示，縣域金融支持新農村建設的力度逐步加大，效果日益顯現(xiàn)，但也存在著不容忽視的問題，金融支持新農村建設任重道遠。
一、金融支持新農村建設現(xiàn)狀及面臨的困境
(一)支農部門之間缺乏溝通，金融機構積極性不高
新農村建設是一項全局性的系統(tǒng)工程，涉及面廣、難度大、較為復雜，需要部門之間相互協(xié)調、相互配合，形成支持合力。但是從縣域實際情況看，政府的職能作用發(fā)揮得還不充分，尚未建立運轉規(guī)范的金融支農和財政支農對接平臺，缺乏有效的信息交流和溝通機制，金融機構不能及時了解財政支農的資金投向和投量，更談不上做好配套資金的發(fā)放工作，金融支農存在一定程度的盲目性和滯后性。據調查，縣域金融機構支持新農村建設普遍行動遲滯、進度緩慢，在年度工作規(guī)劃中既沒有對支持新農村建設的總體部署，在實際工作中也缺乏支持三農的具體行動，呈現(xiàn)政府倡導、人民銀行吶喊、金融機構無動于衷的格局，與支持新農村建設的政策導向存在很大反差。
(二)農村金融網點覆蓋率低，難以提供高效金融服務
(三)信貸投入不足，資金供求矛盾突出
(四)金融服務主體單一，支農范圍狹窄
從縣域農村金融服務主體看：商業(yè)銀行雖然具有資金、網絡等方面的優(yōu)勢，但是，這些服務還沒有延伸到廣大農村地區(qū)，對現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)還不能提供電子結算、信貸管理、業(yè)務咨詢、政策指導為一體的金融服務，難以滿足現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展需要;農業(yè)銀行早已偏離農字軌道，將經營重點轉向支持大城市、大企業(yè)和大項目;農發(fā)行僅限于對國有糧棉油收購流通環(huán)節(jié)提供信貸服務，對農村經濟發(fā)展的支持有限;真正能夠為新農村建設提供金融服務的只有農村信用社，但農村信用社主要辦理存款、匯兌、代收稅費、代付糧食直補資金等業(yè)務，在滿足農村資金需求上顯得勢單力薄，只向農業(yè)生產，、流通領域發(fā)放了少量貸款，難以滿足新農村建設多領域、多層次的信貸需求。據調查，縣域金融機構對農村基礎設施建設、農業(yè)產業(yè)化及農村經濟結構調整等方面資金投入明顯不足;對農村教科文衛(wèi)、通訊、農民工技術培訓、農村金融生態(tài)環(huán)境改善等方面，還基本沒有涉足，與新農村建設的要求差距很大。
(五)金融服務后勁不足，難以形成支農長效機制
二、金融支持新農村建設的對策建議
(一)加強組織領導，調動金融機構積極性
一是充分發(fā)揮政府的職能作用，建立支農聯(lián)系制度。政府牽頭建立金融支持新農村建設組織機構，形成地方政府領導、金融管理部門推動、金融機構落實、相關部門配合的工作機制，構建運轉高效的信息溝通交流平臺，做到金融支農和財政支農同安排、同部署，協(xié)調聯(lián)動，形成合力;同時，協(xié)同人民銀行建立金融支農監(jiān)測和考核制度，加大獎懲力度，調動金融機構支農積極性。二是人民銀行要發(fā)揮協(xié)調督導推動作用，結合縣域經濟發(fā)展特色和重點，研究提出具體的工作思路和階段性的工作目標及措施，引導轄內金融機構加大支農力度。三是縣域金融機構要看到國家公共財政向農村轉移、工業(yè)反哺農業(yè)，全面建設農村小康，所帶來的巨大商機和業(yè)務發(fā)展機遇，將支持新農村建設納入本行的長遠發(fā)展規(guī)劃，發(fā)揮積極性，增強主動性，加快業(yè)務創(chuàng)新，增加信貸投入，實現(xiàn)支持新農村建設與自身可持續(xù)發(fā)展的雙贏。
(二)增設營業(yè)網點，完善農村金融體系
只有在農村設立適量的營業(yè)網點，才能使金融機構真正融入農村經濟發(fā)展的大潮，因此，要建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村金融體系，使其在體制、機制和服務方式上更好地適應新農村建設的需要。一是繼續(xù)深化農村信用社改革，逐步完善法人治理結構，轉換經營機制，堅持服務三農方向不動搖，發(fā)揮金融支農主力軍作用。二是擴大政策性金融業(yè)務范圍，農發(fā)行應當將重點由支持糧棉油收購逐步轉向支持農業(yè)開發(fā)、農田水利建設等方面來。三是發(fā)揮農行縣域商業(yè)金融的主渠道作用，根據農行股改往下走的原則，適當增設農村營業(yè)網點，大力支持農業(yè)產業(yè)化經營、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農村小城鎮(zhèn)建設，逐步提高涉農貸款的比重。五是規(guī)范和引導民間借貸，推動民間金融陽光化，使其成為農村正規(guī)金融的有益補充。六是在條件成熟的農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，引導成立小額貸款公司、農村資金互助組織等多種類型的金融機構，實現(xiàn)農村金融主體的多樣化，推動農村金融服務向縱深發(fā)展。
(三)擴寬金融服務范圍，加大資金投入
一是縣域金融機構要按照新農村建設二十字方針要求，樹立在競爭中求協(xié)作，在協(xié)作中謀發(fā)展的意識，找準支持新農村建設的最佳切入點，發(fā)揮自身優(yōu)勢，實行錯位競爭，共同推進新農村建設進程。二是商業(yè)銀行要樹立小客戶、大市場經營理念，充分發(fā)揮資金和人員優(yōu)勢，積極研發(fā)適合農村經濟發(fā)展的信貸業(yè)務品種，滿足農民發(fā)展高效農業(yè)、辦企業(yè)等多樣化資金需求，緩解農民貸款難、擔保難問題。三是積極貫徹落實適度寬松的貨幣政策，根據國家的宏觀經濟政策導向，加大信貸投入，優(yōu)化信貸結構，改善對中小企業(yè)和三農的金融服務。四是擴大支持范圍。不僅要加大對農村種植、養(yǎng)殖等生產領域的資金支持，還要增加對農業(yè)基礎設施建設、農村公共事業(yè)、轉移農村富余勞動力、改善農村生態(tài)環(huán)境等方面的信貸投入，全方位支持新農村建設進程。
(四)完善制度，建立金融支農長效機制
一是構建支農信貸資金的風險管理和利益補償機制。對于金融支農信貸投入，可實行風險由國家分擔，損失由國家彌補，經營能力由國家補償?shù)恼摺Ｘ斦凑斩嘤?、少取、放活的原則，切出一塊資金，建立金融機構涉農貸款風險補償機制，發(fā)揮地方財力的激勵作用。二是商業(yè)銀行要根據農村經濟快速發(fā)展的實際，適當下放信貸審批權限，建立符合新農村建設要求的授權授信機制，保障對新農村建設的信貸投入。三是完善資金回流機制。對縣域金融機構從農村吸收的新增存款，要硬性規(guī)定一定比例反哺農村。四是加強農村金融生態(tài)環(huán)境建設。建立由財政、稅務、工商、金融機構等各部門齊抓共管的工作機制，多方聯(lián)動，加強農村信用體系建設，完善農村信用擔保體系，盡快補長金融生態(tài)環(huán)境建設的短板，形成縣域資金聚集的洼地效應。
第四篇 2024中國金融不良資產市場調查報告650字
東方資產管理公司日前發(fā)布的《2024：中國金融不良資產市場調查報告》顯示，預期未來商業(yè)銀行不良貸款面臨較大上升壓力。
報告稱，隨著宏觀經濟下行，我國商業(yè)銀行不良資產余額和不良率持續(xù)“雙升”，截至2024年第三季度，不良貸款余額達到11836億元，不良率高達1.59%，預期未來商業(yè)銀行不良面臨較大壓力。據預測，2024年第四季度不良貸款余額將達到12637.82億元，不良貸款率將達到1.67%，2024年四個季度的不良貸款余額的預測值分別是13515.34億元、14393.98億元、15273.78億元和16154.80億元，不良貸款率將分別為1.66%、1.74%、1.81%、1.88%和1.94%。
報告稱，就世界范圍看，我國不良率仍處于較低水平，但由于近期上升幅度較大，且未來不良率仍將不斷上升，必須引起重視。分機構看，近期我國各類銀行機構不良貸款率均呈上升態(tài)勢，其中，尤以農村商業(yè)銀行不良貸款率，2024年第三季度，農村商業(yè)銀行不良貸款率為2.35%。分地區(qū)看，各地不良資產余額普遍呈現(xiàn)上升趨勢，浙江、江蘇、廣東、山東、福建、上海等東南沿海發(fā)達省市不良貸款余額仍較大，不良貸款呈現(xiàn)出從東南沿海開始向內地蔓延趨勢，內陸地區(qū)的不良貸款余額增長較快。
分行業(yè)看，不良貸款余額行業(yè)排名變化不大，但余額增幅普遍較大，各行業(yè)不良壓力都在加大。制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、個人貸款、農、林、牧、漁業(yè)等行業(yè)不良貸款余額總額較大，采礦業(yè)、金融業(yè)、建筑業(yè)不良貸款余額上升幅度居于前列，預計未來制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、個人貸款、農、林、牧、漁業(yè)、采礦業(yè)等行業(yè)仍屬不良資產的高發(fā)行業(yè)，應重點關注這些行業(yè)，警惕違約風險的發(fā)生。
第五篇 金融薪酬調查報告1500字
行業(yè)提薪率
調查發(fā)現(xiàn)，金融行業(yè)調薪兩極化趨勢明顯，隨著中國金融市場的朝氣發(fā)展，企業(yè)對金融人才的渴求度旺盛，導致人才之間競爭加劇，調薪動作多有發(fā)生。我國整體金融走向持續(xù)升溫，一方面預示著經濟實力不斷增強，另一方面使得金融行業(yè)逐漸演變?yōu)槿瞬偶鄣兀慌忠慌昵嘁淮x擇金融專業(yè)。
金融行業(yè)細分領域中，資產管理、互聯(lián)網金融和私募基金調薪率位居行業(yè)前三，而銀行等傳統(tǒng)領域為6%，保險行業(yè)有所升溫為6.5%，互聯(lián)網金融因為國際金融監(jiān)管機構的重點關注調薪趨勢平緩7%。
以上數(shù)據顯示，我國金融市場的整體健康度依舊令人憂心，隨著科技的發(fā)展新的領域出現(xiàn)，傳統(tǒng)模式不再適用，人才核心競爭力也在全面開放的局面下受限。市場的'發(fā)展核心是人才，人才的競爭是能力，對于這些會出現(xiàn)后繼無力的現(xiàn)象，我們要堅決避免。提高全民精英意識，無論是行業(yè)精英還是領域優(yōu)質人才，都需要我們去開發(fā)。
行業(yè)流動率
金融行業(yè)規(guī)模不斷壯大，細分出來的領域也在增多，導致金融人才流動性也不斷提高。從2024年整體離職率來看，相比較其他行業(yè)的離職率，依舊是流水線般的金融線，平均在職時間更短。
頻繁的工作變動一方面給國家金融人才培養(yǎng)計劃帶來難題，另一方面也給金融人士個人造成不好的影響。而新興領域明顯高于傳統(tǒng)領域，互金領域離職率首次突破30%位居行業(yè)榜首。
基金信托、項目融資、受限及非壽險的主動離職率在15%-12%之間；外資行、期貨、基金、證券和租賃的主動離職率在15%以下。這些數(shù)據說明，金融行業(yè)雖然流動性高，但大多是行業(yè)內部流動，跨行業(yè)現(xiàn)象較少。
每天出入在陸家嘴的商務人士如過江之鯽，以90、80后為主的他們大多懷揣夢想抱負，有的背井離鄉(xiāng)，有些打拼奮斗，沒有誰會喜歡離職。只要平臺發(fā)展好，老板nice環(huán)境不錯工資拿的舒心，沒特殊情況都想一直呆下去，可行業(yè)競爭太激烈，偏偏金融業(yè)不能像一潭死水一般沉寂無聲。
需要聲響、需要吶喊、需要炮火聲。
金融是個考驗專業(yè)性的行業(yè)，在這里沒有繁文縟節(jié)的方圓規(guī)矩，也沒有侃侃而談的詞語接龍，只有嚴肅激烈的學術討論和黑白灰的心理戲。我們習慣了金融人士的西裝革履，卻不習慣他們背后的拼搏，在這個提起金融就一臉嚴肅的資本市場里，我們真有必要看看自己的真本事。
能力提高了，薪資自然就漲上去了；能力被認可了，流動性再高也會被人搶來搶去，終歸是沒本事。就像一位高頓部落上學員說的，每次求職最不想提及的便是上份工作，因為上份工作不是因為業(yè)績達不到就是工資不理想而離職，這都是自己不承認的現(xiàn)狀罷了。
行業(yè)薪酬報告一方面告訴金融人士，哪里工資高哪里需要人才，另一方面同樣在暗示這個殘酷的競爭機制里，沒有人會因為你是弱者就同情你。
身份是地位的象征，手段是能力的體現(xiàn)，證書是臉面的裝飾。
美國證監(jiān)會認可cfa證書同等美證券從業(yè)員第七系列資格；
美紐交易所認可cfa持有人加試證券規(guī)則部分即可得到美證券分析師資格；
美會計師協(xié)會認可cfa持有人加考其舉辦的商業(yè)價值評估資格考試可得到aicpa商業(yè)價值評估專業(yè)資格；
英證券投資公會給予cfa證書持有人加入該公會的會員資格及成為資深會員的可能。
一位資深金融大咖，所具有的不僅是縱橫資本市場領軍能力，還有細致入微的專業(yè)實操，特許金融分析師在投行證券領域向來是金融機構熱衷追求的重點目標。只有高標準的專業(yè)能力才能顯示出在這一領域的執(zhí)著追求，全球雇主都將cfa持證人視為金融行業(yè)投行等領域的專業(yè)標準，不是浮夸的說法，而是肯定的欣賞。
國家在尋求金融人才優(yōu)化的同時，也在尋求行業(yè)機制的完善方向，宏觀調控是不是最終目標，微觀協(xié)助才能做到最好。未來金融行業(yè)革新的局面里，高端金融人才才是大家爭先恐后追求的熱點話題，所謂的調薪與流動率數(shù)據反映的真實情況恰恰是一種警示：再提升自己！
第六篇 ~金融行業(yè)滿意度消費調查報告1750字
3月9日上午，由沈陽市消費者協(xié)會與華商晨報聯(lián)合舉辦的“消費與服務”金融行業(yè)滿意服務座談會在沈陽市工商局十樓會議室舉行，沈陽市消費者協(xié)會秘書長王金文、遼寧省銀行業(yè)協(xié)會、沈陽各家商業(yè)銀行的代表及本報的相關負責人參加了會議。
沈陽市消協(xié)消費指導與商品服務監(jiān)督部主任陳長輝表示，__~__金融行業(yè)滿意度消費調查報告是沈陽市消費者協(xié)會與華商晨報，針對“3·15國際消費者權益日”特別舉辦的調查活動，活動旨在搭建一個企業(yè)與消費者之間開放的溝通平臺，通過報紙和網絡問卷的方式，了解沈陽消費者的市場需求和消費意見，并將相關結果反映給金融企業(yè)，促進金融企業(yè)在今后的市場推廣和消費服務中進行改進和提高。
據介紹，華商晨報早于1月29日就在報紙上刊登了讀者調查問卷，截止到2月20日，沈陽消費者均可以通過網絡提交問卷和郵寄報紙問卷等方式反映自己的意見。在近一個月的時間內，沈陽消費者共反饋回6332份問卷，這也從側面反映消費者對自身權益的重視。
問卷反映五大問題
據陳長輝介紹，本次消費調查報告共選擇了11家銀行作為調查對象，除了沈陽消費者首選金融服務品牌之外，報告還針對讀者關注的窗口辦理個人存取款和其他業(yè)務、atm機服務、辦理個人信用卡消費業(yè)務、辦理個人理財業(yè)務以及電話銀行業(yè)務等五個方面進行了細致的調查。
經過綜合分析，辦理個人存取款業(yè)務時窗口等候時間長、自動atm機數(shù)量少布局不合理、理財產品風險提示不充分、信用卡單方面變更服務條款、電話服務菜單不合理等，成為最具代表性的五方面問題。
五大期望促發(fā)展
針對本次調查活動，沈陽市消協(xié)秘書長王金文對各銀行給予了五方面期望：“期望金融企業(yè)進一步提高認識，把滿意服務真正落實到第一線上;期望在具體服務中科學組織，以市場和用戶需求為組織工作人員的向導;期望加強管理，提高理財能力，擴大服務技能;期望與消費者廣泛溝通，傾聽消費者意見并傳遞服務信息;期望加強與媒體溝通，通過媒體的宣傳，讓消費者理解金融行業(yè)的服務與運營，實現(xiàn)消費者與行業(yè)的雙豐收?！?/p>
在會議中，各家銀行代表紛紛表示認同，并著手對反映的問題進行整改。
本組稿件由本報記者 龔文武 王躍霖 見習記者 張章 采寫
金融服務離“非常滿意”有多遠？
沈陽市消費者協(xié)會全面點評“消費與服務”金融行業(yè)服務滿意度調查問卷。
圖一：調查者對atm機服務情況的評價
方面一：atm機服務
消協(xié)點評：該方面調查共設置5個小問題(圖一)，在所調查的11家銀行中，atm機服務中，“atm機分布少”、“安全防護差”、“經常出現(xiàn)故障”是影響該項服務滿意度評價的三大理由，也是影響被調查者對該方面調查未給滿分的主要問題。
29.75%
29.75%
27.24%
12.54%
0.72%
atm機分布少
安全防護差
經常出現(xiàn)故障
程序設計人性化不夠
其他
消協(xié)點評：該方面調查共設置四個小問題(圖二)，在所調查的11家銀行中，辦理個人理財業(yè)務中“推銷時夸大產品收益”是讓被訪者產生較大反感的因素，而且比例最高，達到了50%以上。另外，各銀行在向消費者推薦理財產品時，對于風險的提示也需要加大力度。
方面二：辦理個人理財業(yè)務
圖二：調查者對辦理理財業(yè)務情況的評價
其他
理財產品盈利能力低
理財產品風險提示不充分
推銷時夸大產品收益
50.39%
35.16%
11.72%
2.73%
圖三:調查者對窗口辦理個人存取款和其他業(yè)務的評價
消協(xié)點評：該方面調查共設置7個小問題(圖三)，在所調查的11家銀行中，辦理個人存取款及其他業(yè)務時，“等候時間15分鐘以上”是影響該項服務滿意度評分的主要因素，41.38%的被調查者對此表示了不滿意。
1.92%
方面三：窗口辦理個人存取款和其他業(yè)務
0.77%
2.68%
13.03%
18.77%
21.46%
41.38%
其他
服務指南不清
收費不透明
等候設施差
服務態(tài)度差
網點少
等候時間15分鐘以上
方面四：辦理個人信用卡消費業(yè)務
消協(xié)點評：該方面調查共設置6個小問題(圖四)，對于影響您給該方面滿分的主要問題是什么的詢問中，所調查的11家銀行，辦理個人信用卡消費業(yè)務中“安全防護差”是困擾被訪者的主要原因之一。
圖四：調查者對辦理個人信用卡消費業(yè)務情況的評價
安全防護差
卡未開通收取年費
單方變更服務條款
滯納金收取不公平
卡身質地差
其他
2.02%
6.48%
14.98%
20.24%
21.46%
34.82%
方面五：電話銀行服務
圖五：調查者對電話銀行服務情況的評價
消協(xié)點評：該方面調查共設置五個小問題(圖五)，在所調查的11家銀行中，消費者在使用電話銀行服務時，主要應用為開通業(yè)務和銀行卡掛失等，“接通等候時間長”和“插播廣告”成為影響滿意度的兩大首要因素。
41.28%
30.96%
22.06%
4.27%
1.42%
其他
服務態(tài)度差
電話菜單設計不科學
插播廣告
接通等候時間長
第七篇 經濟特區(qū)金融人力資源調查報告8500字
經過30年的發(fā)展，經濟特區(qū)金融業(yè)基本形成了以銀行、證券、保險、基金為主體，其他多種類型金融機構并存，結構合理，功能完備的現(xiàn)代金融體系，影響力逐漸由珠三角輻射到全國，為經濟特區(qū)市創(chuàng)建區(qū)域性金融中心奠定了良好的基礎。特別是近年來，在市委市政府的領導下，經濟特區(qū)金融業(yè)克服了全球金融危機的影響，繼續(xù)保持平穩(wěn)健康發(fā)展態(tài)勢，綜合實力和競爭力位居全國前列。經初步估算，截止年12月底，金融業(yè)總資產約達到3.73萬億元，金融業(yè)實現(xiàn)增加值約達1200億元，占gdp比重達到14%，在最新的全球金融中心指數(shù)排名中，經濟特區(qū)位居第五，成為我國內地城市中排名最為靠前的金融中心等。最近國家出臺了《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要》和《經濟特區(qū)金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)規(guī)劃》，提出經濟特區(qū)要建設區(qū)域金融中心和金融業(yè)改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)，為經濟特區(qū)市建設區(qū)域金融中心指明了方向，創(chuàng)業(yè)板的成功開設又為經濟特區(qū)市建設多層次資本市場邁出了重要步伐，經濟特區(qū)金融業(yè)發(fā)展面臨著良好的機遇。
與此同時，隨著北京、上海等金融中心的確立，以及天津、蘇州、杭州作為新型區(qū)域金融中心城市崛起，經濟特區(qū)市的區(qū)域金融中心地位受到了挑戰(zhàn)。經濟特區(qū)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的瓶頸，突出表現(xiàn)在經濟特區(qū)金融人才尤其是高端人才難以滿足金融業(yè)產業(yè)發(fā)展的需求。一方面，經濟特區(qū)金融業(yè)積聚發(fā)展，對金融人才數(shù)量提出了更多要求，要求實現(xiàn)金融人才的大量積聚，二是經濟特區(qū)金融業(yè)對外開放的發(fā)展，要求社會能夠為經濟特區(qū)金融業(yè)提供更多的熟悉國內國際金融市場業(yè)務的金融人才。而經濟特區(qū)本地高校資源缺乏和地區(qū)間的激烈競爭，使得經濟特區(qū)市在積聚金融人才方面存在巨大的挑戰(zhàn)。
一、經濟特區(qū)金融從業(yè)人員基本概況
經濟特區(qū)市各類金融機構194家，其中，銀行類金融機構76家，17家證券公司，16基金公司，13期貨公司，保險類金融機構60家，上市公司105家；保險中介機構197家，信用擔保公司154家，創(chuàng)業(yè)投資公司250多家，小額貸款公司24家。此外還有電子結算中心、征信公司、資信評估公司等金融配套機構數(shù)百家。
（一）金融從業(yè)人員數(shù)量
從1990年起，伴隨著經濟特區(qū)市金融業(yè)的飛速發(fā)展，金融從業(yè)人員隊伍也不斷壯大，從1990年不足15000人增長道1__0人。截止目前，金融行業(yè)從業(yè)數(shù)量約12萬人，其中，銀行從業(yè)人員44984人，證券基金從業(yè)人員23888人，保險機構（包括保險營銷員）從業(yè)人員4.8萬人，期貨公司從業(yè)人員1200人，創(chuàng)投類機構750人，金融輔助配套機構約2500人。
（二）金融從業(yè)人員結構
經濟特區(qū)金融業(yè)經過多年的發(fā)展，金融從業(yè)人員已經向著專業(yè)化、年輕化、高學歷化發(fā)展，而且金融從業(yè)人員中男女比例差別不大。通過調研，經濟特區(qū)市金融業(yè)中30歲以下的從業(yè)人員占到了從業(yè)人員總量的53.71%(僅包括銀行、保險、保險中介)，其中保險中介行業(yè)30歲以下的從業(yè)人員竟占到總人數(shù)的70.67%。在學歷層次上，整個金融行業(yè)中有47.16%的從業(yè)人員受到過高等教育，整體文化素質較高，這主要得益于近幾年我國高等教育的飛速發(fā)展，高校擴招以及金融學教育的蓬勃發(fā)展。但是，在專業(yè)技術職稱上，高級專業(yè)技術人才盡占到了全部從業(yè)人員的6.34%，70%以上都是初級技術人才。
1、銀行業(yè)
銀行業(yè)從業(yè)人員中男性從業(yè)人員所占比例為47.61%，全體從業(yè)人員中有獎金50%的員工受過高等教育，初級管理人員占到管理人員總數(shù)的70.63%。銀行業(yè)的從業(yè)人員呈現(xiàn)年輕化的特點，40歲以下的人員占總人數(shù)的83.61%;文化層次分布較為均勻，專業(yè)技術人員所占比例較大，管理層人員分布呈金字塔形狀。
近年來，銀行機構內部人員流出現(xiàn)象逐年上升，大部分流出人員為普通員工，擁有高學歷、年齡40歲以下，流入同業(yè)的較多。主要原因：一是商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，導致銀行間相互“挖角”；二是銀行待遇不高難以吸引和留住人才，分配激勵機制有待完善；三是銀行實行問責制度壓力使得少數(shù)員工被動離職。
2、保險業(yè)
調研結果顯示，保險行業(yè)中男性從業(yè)人員所占比例為55.68%，與銀行業(yè)相似，但保險業(yè)中營銷人員所占比重為47.7%，高出保險業(yè)24.39個百分點。經濟特區(qū)保險業(yè)現(xiàn)狀是，保險從業(yè)人員隊伍龐大，但依然不能滿足需求，尤其是高素質人才匱乏，從業(yè)人員的技術水平和文化層次需要提高。保險業(yè)是人才流動最頻繁的金融機構，人才爭奪和流動頻繁的現(xiàn)象尤其嚴重。這不但增加了保險機構的經營成本，而且增加了金融機構的風險，影響到客戶服務的水準。保險業(yè)是校園招聘和社會招聘最多的行業(yè)，招聘門檻較低，甚至一些保險公司為增加客戶的安全性，同時減少流動頻率過大帶來的弊端，在招聘條件中增加了“深戶、已婚者優(yōu)先”，而對于學歷、經歷和其他素質和技能的要求反而很低。這種招聘人員的簡單方式決定了保險人員的質量和流動性。
3、證券基金業(yè)
證券基金業(yè)在經濟特區(qū)金融中心的建設中占據著舉足輕重的地位，也是經濟特區(qū)金融人才最為集中地行業(yè)，從業(yè)人員中男性所占比例為58.19%，女性所占比例為41.81%。同時，無論從從業(yè)人員的學歷水平還是高級專業(yè)技術人員及管理人員的比例來看，都明顯高于其他金融行業(yè)。
同時，證券行業(yè)中高層管理人員所占比例較銀行與保險行業(yè)高。這一方面歸因于證券行業(yè)的知識高度密集性，另一方面得益于經濟特區(qū)市證券投資行業(yè)發(fā)展已處于成熟階段。但是，證券投資業(yè)作為高學歷、高技術人才的集聚地，“挖角”現(xiàn)象突出，使得證券投資業(yè)薪酬普遍高于其他行業(yè)，增加了行業(yè)運營成本。
4、期貨業(yè)
期貨業(yè)起步較晚，從業(yè)人員學歷和整體素質參差不齊，低至高中，高至碩士、博士。由于期貨專業(yè)人士稀缺，且分類監(jiān)管滯后，期貨公司的人才建設問題日益成為制約行業(yè)發(fā)展的重要瓶頸。
5、外資金融機構
經濟特區(qū)市的外資金融機構主要是以外資銀行為主。與中資銀行相比，外資銀行在從業(yè)人員的年齡結構、學歷構成上都具有明顯的優(yōu)勢。同時，外資銀行的崗位構成也較中資銀行平衡。主要是因為外資銀行具有良好的管理經驗，能為從業(yè)人員提供良好的工作環(huán)境與發(fā)展機會。
二、存在問題
（一）高素質人才引進難，對人才吸引力不夠
由于金融業(yè)發(fā)展迅速，市場主體擴張較快，而專業(yè)人才的培養(yǎng)又是一個漸進、累積的過程，因此整個金融從業(yè)人員在數(shù)量、結構、素質等方面跟不上金融市場發(fā)展的需求，各方面的金融人才嚴重不足，位于人才梯隊的高端和中端人才供應不足，尤其是高級管理人才、金融行業(yè)分析師等專業(yè)技術人才以及了解國際金融市場情況、熟悉國際金融法律法規(guī)的復合型人才更為短缺。經濟特區(qū)經過多年的發(fā)展，聚集了一大批優(yōu)秀的高素質人才，但金融人才的占有率相比北京、上海等地區(qū)還存在相當?shù)牟罹?；同時，受房價高企、教育、醫(yī)療等基礎設施不完善等多種因素影響，經濟特區(qū)地區(qū)對人才、尤其是骨干人才的吸引力在逐步下降，失去比較優(yōu)勢，難以形成人才聚集高地。由于各類人才相對緊缺，金融機構即使在付出較高成本的情況下仍然存在引進困難的問題。
（二）“挖角”現(xiàn)象突出，人才流動秩序待規(guī)范
在金融專業(yè)人才普遍短缺而市場需求較大的情況下，行業(yè)內“挖角”“護角”現(xiàn)象較為普遍，甚至出席“拔苗助長”的現(xiàn)象，人才流動秩序需要進一步規(guī)范。同時，由于人才流動頻繁，行業(yè)內不同性質的機構之間企業(yè)文化和運營機制間差異較大，經常出現(xiàn)引入人才“水土不服”現(xiàn)象，不僅影響人才的發(fā)展，還對行業(yè)發(fā)展帶來一些負面作用。
（三）銀行、保險分配激勵機制有待完善
目前，部分銀行、保險公司尚未健全合理的人才選拔體系和中長期激勵機制，機構更是迫于市場壓力追逐短期業(yè)務和短期激勵，這些都不同程度地阻礙著公司的正常穩(wěn)定的經營，影響了高素質人才的成長和發(fā)展。同時，部分機構分配機制不合理、不公平，這些都無法調動員工的工作熱情，甚至挫傷員工的積極性，最終導致人員流失。（四）引進人才難度大，經濟特區(qū)比較優(yōu)勢有待上升
近年來，經濟特區(qū)地區(qū)住房價格快速上漲，居民生活成本不斷提升，醫(yī)療、教育水平與其他大城市相比供給不足，同時國內很多地區(qū)經濟社會發(fā)展迅速，工作生活環(huán)境不斷改善，經濟特區(qū)為人才提供的工作生活環(huán)境優(yōu)勢不再明顯，在吸引人才方面的比較優(yōu)勢逐步弱化。經濟特區(qū)現(xiàn)有金融高端、緊缺人才向北京上海等城市流動增多，造成人才總量相對不足，結構性矛盾更為突出。金融機構在招聘外地人才往往需要在薪資方面付出更高的成本，甚至在公司內部調動中，也遭遇過因高級人才考慮經濟特區(qū)生活成本過高，不愿意離開原任職地到經濟特區(qū)工作的尷尬。
（五）保險機構保險營銷員人力資源管理問題突出
一是保險營銷員的自身素質有待提高。一直以來，“能干的不愛干、愿意干的干不了”這一問題始終困擾著保險行業(yè)。同時，營銷員隊伍的自我經營管理能力較弱，業(yè)報保險營銷員的整體形象帶來了消極的影響。但是，現(xiàn)在部分公司還停留在“人還戰(zhàn)術”，精英銷售員的隊伍有待進一步擴大。二是營銷員制度本身帶來的營銷員歸屬感不強。營銷員的考核相對比較嚴格，營銷員不但展業(yè)壓力大，其在保險公司體系內生存下的壓力也同樣大，缺乏從業(yè)的歸屬感和安全感。三是銷售工作本身的特蘇醒導致的營銷員大進大出而帶來的成本問題。如前所述，由于營銷員考核的嚴格性和各家公司為增員而設置的優(yōu)惠政策，造成營銷員流動性較大，從而造成了公司招聘、培訓、管理營銷員的成本較大。同時，新修訂保險法事實上也對保險公司加強營銷員管理提出新的要求，管理成本大大增加。
三、京滬深三地金融人才狀況對比
以往，經濟特區(qū)金融業(yè)憑借優(yōu)惠的待遇和靈活的機制，吸引了大批來自全國各地的金融高端人才。正是因為眾多金融人才的匯集，經濟特區(qū)市金融業(yè)才能夠在國內金融發(fā)展史上寫下濃重的一筆。北京歷來是國內政治、經濟、文化的中心，大學云集，人才輩出，為全國各地培養(yǎng)了無數(shù)人才。而上海作為國家戰(zhàn)略定位的國際金融中心，金融業(yè)積聚迅速，大學眾多，也是金融人才大量積聚的地方。三地金融人才相比，各有優(yōu)勢，各有所長。
（一）人才現(xiàn)狀
1、京滬深三地高等教育對比
高等教育與當?shù)亟洕陌l(fā)展息息相關，與金融業(yè)發(fā)展也密不可分。對高等教育狀況的研究和分析，可以看出一座城市后被力量和人才素質定位和提升的空間。在高等教育機構的數(shù)量上，北京擁有清華大學、北京大學和中國人民大學等國內一流名牌高校，數(shù)量達到70多所；上海擁有復旦大學、上海交通大學和同濟大學等國內一流名牌高校60多所。相比之下，經濟特區(qū)本土高校經濟特區(qū)大學顯然不具備競爭優(yōu)勢。
2、京滬深三地金融從業(yè)人員比較
三地金融從業(yè)人員的數(shù)量，上海是經濟特區(qū)的3倍多，北京是經濟特區(qū)2倍左右。由此可以看出，經濟特區(qū)的金融人才存量儲備上與上海、北京相比有較大差距。
三地金融業(yè)主要經濟指標進行比較，可以看出經濟特區(qū)金融總量在三地之間的弱勢。經濟與金融總量的積累對于金融人才儲備具有重要意義，因此，經濟特區(qū)在這方面還稍顯不足。
值得一提的是，經濟特區(qū)金融從業(yè)人員比例和金融機構網點比例在全國均居前列。據有關數(shù)據顯示，經濟特區(qū)市每__人就擁有一個銀行網點。另外，經濟特區(qū)信息服務業(yè)比較發(fā)達，從事信息服務業(yè)的企業(yè)超過3000多家，這些中介服務產業(yè)對于經濟特區(qū)金融業(yè)的發(fā)展壯大起著積極的推進作用。3、京滬深三地優(yōu)惠政策的比較
京滬深三地都相繼出臺了引進金融人才的優(yōu)惠政策：年《經濟特區(qū)市支持金融業(yè)發(fā)展若干規(guī)定》及相關實施細則，北京在__年出臺了《關于促進首都金融業(yè)發(fā)展的意見》和年4月4日上海出臺了《-年浦東新區(qū)發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)三年行動綱要》。具體規(guī)定見下表
從上面三地優(yōu)惠政策比較看，我們認為：北京要優(yōu)于經濟特區(qū)和上海。雖然北京與經濟特區(qū)市在很多方面都出臺了金融人才支持政策，但總體上講，一是北京在吸引金融人才上門檻相對我們較低，二是北京市優(yōu)惠政策惠及各層次金融人才，而經濟特區(qū)優(yōu)惠措施側重于高層金融管理人員。最后，北京優(yōu)惠政策多采取“一事一議”的辦法，體現(xiàn)了靈活性。
四、經濟特區(qū)吸引金融人才優(yōu)勢劣勢分析
（一）優(yōu)勢
1、經濟特區(qū)已形成比較完整的、開放的金融組織體系和金融市場體系。這一優(yōu)勢，在全國只有上海能與經濟特區(qū)相比。經濟特區(qū)的銀行、證券、保險業(yè)機構密度、外資金融機構數(shù)量以及從業(yè)人員比例均居全國前列。經濟特區(qū)還是全國金融產品最齊全、金融服務質量較高、金融電子化水平最領先的地區(qū)。目前，全市每__人就擁有一個金融網點，每100人中有一人從事金融業(yè)務，網點密度和從業(yè)人員比例居全國大眾城市之首。
2、經濟特區(qū)提供了高品質的生活環(huán)境。經濟特區(qū)市的城市基礎設施、對外交通設施、城市園林綠化和美化工作、人均公共綠地在全國大眾城市均名列前茅。
3、經濟特區(qū)具有優(yōu)良的民間創(chuàng)業(yè)傳統(tǒng)和創(chuàng)新動力。經濟特區(qū)市政府先后組建了科技成果交易中心、技術市場信息中心、技術經紀行、專利代理服務網、高新技術產權交易中心，形成了一個包括交易市場中介結構、創(chuàng)業(yè)投資環(huán)境十分優(yōu)越。經濟特區(qū)市對金融企業(yè)開展金融創(chuàng)新十分支持，在傳統(tǒng)的銀行、證券、保險業(yè)外，大力支持創(chuàng)業(yè)投資、信用擔保、私募證券等新興的金融行業(yè)。這些行業(yè)對傳統(tǒng)金融行業(yè)是很好的輔助和創(chuàng)新，從業(yè)人員需要具備良好的金融業(yè)務知識。這類行業(yè)的發(fā)展，有利于經濟特區(qū)積累和儲備高素質的金融人才。
4、經濟特區(qū)市具有良好的地緣優(yōu)勢。經濟特區(qū)毗鄰香港，而香港憑借其自由靈活的市場機制成為世界第四大國際金融中心，香港擁有國際化的各類專業(yè)人才。所以經濟特區(qū)加強與香港合作，簡化通關手續(xù)，在引進海外人才方面具有獨特的地緣優(yōu)勢。
5、經濟特區(qū)的第三產業(yè)和高新技術產業(yè)發(fā)達。經濟特區(qū)的高新技術產業(yè)、新技術產業(yè)占全市工業(yè)總值的58%，排在全國城市首位，這吸引各類人才流入經濟特區(qū)。高級金融人才應當具備金融知識、法律知識，計算機知識，信息知識。各類人才流入經濟特區(qū)，有利于經濟特區(qū)內部提高金融從業(yè)人員素質。
6、經濟特區(qū)金融業(yè)具有寬松的市場環(huán)境和良好的政府服務。經濟特區(qū)市委市政府堅持以市場化方式推進金融發(fā)展，尊重金融機構的市場主體地位，不以政府意志配置金融資源。這一寬松的市場環(huán)境得到了企業(yè)的高度好評。此外，市政府著力于為金融機構服務、為金融人才服務，出臺了產業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新人才獎等優(yōu)惠政策，以及出臺了金融高級人才的配偶子女入戶就學等方面的政策并得到有效執(zhí)行。
（二）劣勢
1、經濟特區(qū)移民城市的特征，使得金融人才的個體需求得不到滿目。經濟特區(qū)作為一個移民城市，巨大的制造業(yè)與勞動力的需求，使得每年都會有大量的外來務工人員涌入經濟特區(qū)，為經濟特區(qū)市的經濟發(fā)展做出了巨大的貢獻。這些人員往往來自農村地區(qū)，整體文化水平較低，龐大的勞動力群體構成了經濟特區(qū)市人口的主題。經濟特區(qū)金融從業(yè)人員基本上都受過高等教育，他們需求與外來務工人員有很大不同。在外來文化這個大的主題下，金融人才隊伍建設的環(huán)境顯得“先天不足”，政府難以為金融業(yè)人才需求提供額外的支持和保障。2、經濟特區(qū)在城市生活環(huán)境上不如北京和上海。一是生活成本高企，使得經濟特區(qū)在吸引金融人才上面顯得困難。經濟特區(qū)是全國房價最高和漲幅最大的城市之一，金融人才雖然屬于高收入群體，但在高漲的房價面前，很多大學生選擇了北京、上海等城市而不是經濟特區(qū)。二是經濟特區(qū)作為新興城市，在醫(yī)療、教育等方面的配套環(huán)境也不如北京、上海。三是經濟特區(qū)快速城市化進程使得城市治安狀況一直沒有徹底改觀，居高不下的犯罪率使經濟特區(qū)市對高級金融人才的吸引力下降。
3、金融培訓資源不足，使得經濟特區(qū)金融人才培養(yǎng)能力不足。北京上海高等院校眾多，可以為當?shù)亟鹑跇I(yè)發(fā)展提供大量的人才。經濟特區(qū)只有一所經濟特區(qū)大學。經濟特區(qū)金融業(yè)發(fā)展需要的人才多需要引進和進行培訓。一些金融機構為培養(yǎng)人才，自行建造培訓學院，如中國平安集團，但大多數(shù)企業(yè)還沒有也沒有能力建立自己的培訓基地，需要與外單位合作開展培訓活動。但由于本地金融培訓機構少，這一需求難以得到滿足。
4、金融業(yè)內部尚未形成公平的人才競爭機制。經濟特區(qū)金融業(yè)高層次的專業(yè)人才和管理人才非常匱乏，在市場壓力下，很多金融機構急功近利，忽視對現(xiàn)有人才的培養(yǎng)塑造，為了業(yè)績而過多的把資源投入到從其他單位挖掘人才和客戶資源，金融機構離職率居高不下。
五、政策建議
（一）建立人才引進與培養(yǎng)的戰(zhàn)略
1、建設金融人才交流平臺。建立適合金融業(yè)需要的人才庫，著眼于全球金融高峰領域，立足于經濟特區(qū)經濟發(fā)展，組織赴國外舉辦海外人才的招聘活動，引進熟悉國際經濟金融人才和年富力強、有一定經驗的留學人才，進一步提升經濟特區(qū)金融保險業(yè)高層次人才的整體水平。舉辦金融業(yè)專業(yè)人才和高端人才國際交流會，吸引國內外的金融業(yè)專才和國內外的金融機構前來求職招聘，將經濟特區(qū)打造為金融業(yè)專業(yè)人才和高端人才的聚集區(qū)。在經濟特區(qū)定期舉辦金融業(yè)高端論壇峰會，分別建立各類金融高端專業(yè)人才的定期交流機制，將經濟特區(qū)打造成為金融高端專業(yè)人才俱樂部。
2、加大高層次人才和中端人才的培養(yǎng)力度。在引進人才的同時，注重金融機構高層次人才和中端人才的培養(yǎng)，解決經濟特區(qū)金融業(yè)發(fā)展的人才儲備后勁，以政府牽頭建立“大金融”理念的高級人才的培養(yǎng)計劃，籌建設立經濟特區(qū)各類金融高級院校，聘請國際和國內有相當影響力的專家學者講學，實行在職人才后續(xù)教育和全日制畢業(yè)生培養(yǎng)并重，一方面為經濟特區(qū)培養(yǎng)和吸引專業(yè)人才，增強經濟特區(qū)在金融人才培養(yǎng)上的地位和作用，另一方面發(fā)揮院校與經濟特區(qū)金融業(yè)實現(xiàn)研發(fā)成果的轉換，達到創(chuàng)新與可持續(xù)發(fā)展的結合。
3、建立政府、企業(yè)、高校三位一體的培訓體系。政府出臺支持政策，為金融機構開展人才培訓提供自主。充分發(fā)揮北京大學匯豐商學院、清華大學研究生院、經濟特區(qū)大學等高等院校作用，利用高校培訓資源優(yōu)勢，推動金融企業(yè)開展廣泛的人才培訓活動。同時，支持金融各行業(yè)在經濟特區(qū)建立全國性的培訓中心，將經濟特區(qū)發(fā)展成為金融創(chuàng)新人才孵化地和領先區(qū)。
4、加強金融產業(yè)服務鏈創(chuàng)新。在加快發(fā)展銀行、證券、保險等傳統(tǒng)金融業(yè)同時，大力發(fā)展與傳統(tǒng)金融業(yè)密切相關的金融服務產業(yè)，如創(chuàng)業(yè)投資、私募基金、產業(yè)基金、信用擔保等，把經濟特區(qū)打造成為新興金融產業(yè)的積聚基地，從而為經濟特區(qū)積累相關的金融人才。同時，利用經濟特區(qū)市綜合配套改革總體方案中的“加快發(fā)展金融后臺服務產業(yè)，建設輻射亞太地區(qū)的金融后臺服務基地”機遇，加大力度發(fā)展金融后臺服務，為經濟特區(qū)金融業(yè)提供既熟悉高新技術，又熟悉金融市場業(yè)務的人才。（二）建立具有吸引力的人才引進機制
1、更好發(fā)揮“經濟特區(qū)市產業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新人才獎”作用。經濟特區(qū)市政府設立了“經濟特區(qū)市產業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新人才獎”，高級人才可以享受市政府頒發(fā)的產業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新人才獎獎勵。該項政策對金融業(yè)吸引高端人才具有重要的吸引力。但在執(zhí)行中，由于我市金融行業(yè)發(fā)展勢頭迅猛，金融機構數(shù)量、從業(yè)人員以及個人薪酬，普遍有不同程度的擴張和提升，金融業(yè)在申請獎勵的人才數(shù)量中，比例偏大。受政府獎勵額度的限制，市人力資源保障部門不得不提高金融業(yè)人才申請獎勵的標準，減少金融業(yè)受獎人員數(shù)量，致使該項政策在執(zhí)行中無法保持普惠性和持續(xù)性。建議以市政府加大該項政策的財政支持力度，充分發(fā)揮該政策在人才吸引方面的作用。
2、進一步落實高層次人才的“1+6文件”。經濟特區(qū)__年出臺了關于高層次人才的“1+6文件”，對引進高端人才有極大的促進作用。但是，目前未對金融各類行業(yè)高層次人才的認定等進行明確，建議專門制定金融各類行業(yè)高層次人才認定標準，促進“1+6文件”在金融業(yè)的落實。
3、對引進境外人才給予特殊支持。經濟特區(qū)毗鄰香港，應充分發(fā)揮這一地緣優(yōu)勢，下大力氣吸收引進香港高素質的專業(yè)及管理人才，這對提高經濟特區(qū)人才整體競爭力有巨大、長遠的現(xiàn)實意義。由于目前缺乏針對性的優(yōu)惠政策，在香港人才引進的具體運作上，困難還比較多。直接表現(xiàn)在：一方面，兩地個人所得稅制度區(qū)別較大，為保持同等收入水平，企業(yè)在引進香港人才時需要付出更高昂的薪酬成本；另一方面，兩地出入境生活便利措施不足，如港籍人士就存在赴港車牌難以辦理等情況，也影響香港人士赴深工作的意愿。建議提供一些必要的政策支持，如港籍專家個人所得稅優(yōu)惠、生活便利措施方面給予特殊政策支持。
4、關注各行業(yè)金融監(jiān)管部門中人才需求。駐深金融監(jiān)管部門負責監(jiān)督管理金融市場，發(fā)布有關金融監(jiān)督管理和業(yè)務的命令和規(guī)章，監(jiān)督管理金融機構的合法合規(guī)運作等，日常監(jiān)管任務繁重。隨著金融市場的發(fā)展以及國家政策的調整，監(jiān)管部門收入增長困難，干部的住房問題得不到解決，對人才隊伍的吸引力不斷降低。建議請市政府關注駐深金融監(jiān)管部門人才狀況，在住房、周轉房、子女入托、入學、干部收入等方面提供必要的支持。
（三）對各類金融機構出臺中長期激勵機制給予支持
股權激勵作為解決公司高管人員利益、股東利益及上市公司價值之間一致性問題的有效辦法，已成為現(xiàn)代公司治理的重要一環(huán)，對于改善公司治理結構，降低代理成本，提升管理效率，增強公司凝聚力和市場競爭力能起到非常積極的作用。如能有效地實施此激勵制度，將能夠使經理人以股東的身份參與企業(yè)決策、分享利潤、承擔風險，從而勤勉盡責地為公司的長期發(fā)展服務。經濟特區(qū)如能在股權激勵制度上給予更多的政策支持，將大大提升經濟特區(qū)對金融行業(yè)高端人才的吸引力。
（四）改善經濟特區(qū)居住生活環(huán)境
目前的人才競爭已經不僅僅是氣候、區(qū)位、政策、待遇等方面的比拼，而是各方面的綜合較量，其中生活質量、幸福感、成就感等因素對人才流動的影響越來越大。經濟特區(qū)應進一步加大社會治安整治力度，加大對醫(yī)療、教育、社會保障、文化、交通等公共資源投入力度，提升社會綜合發(fā)展水平，提高經濟特區(qū)市民的幸福指數(shù)，為落戶經濟特區(qū)的人才提供更好的工作生活環(huán)境。
第八篇 金融社會調查報告2850字
金融社會調查報告
近年來，中國體育用品行業(yè)從小到大、從封閉的自給自足到走向國際市場，取得了令人矚目的成績。但在體育用品行業(yè)存在的結構體系不合理、企業(yè)營銷規(guī)模分散、標準化程度低和品牌效應差等問題，該如何去解決，才能保證2024年體育用品行業(yè)能夠繼續(xù)加快出口步伐、實現(xiàn)出口規(guī)模的更大拓展。
中國體育產業(yè)增加值占gdp的比重不過0.5%，而美國這一比重高達2.4%。中國的體育產業(yè)的主體還是體育用品制造業(yè)，且絕大多數(shù)企業(yè)規(guī)模小，無品牌，在發(fā)達國家已成為產業(yè)主流的健身娛樂業(yè)在中國的發(fā)展還在起步階段。如何創(chuàng)立和維護自己的品牌，使自己立于不敗之地，未來的體育用品行業(yè)的趨勢走向又會是如何呢？
本研究報告依據國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家體育總局、中國文教體育用品協(xié)會、中國體育用品聯(lián)合會、中國輕工業(yè)聯(lián)合會、中國行業(yè)研究網、國內外多種相關報刊雜志的基礎信息以及專業(yè)研究單位等公布、提供的大量的內容翔實、統(tǒng)計精確的資料和數(shù)據，從泉州體育用品品牌企業(yè)的個人信息、企業(yè)現(xiàn)狀、企業(yè)信念、發(fā)展戰(zhàn)略、組織管理、員工素質、溝通與士氣、文化傳承、對企業(yè)的了解以及對企業(yè)文化的了解等多方面深度剖析，全面展示泉州體育用品品牌企業(yè)文化現(xiàn)狀，揭示體育用品品牌企業(yè)市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供了準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。
“對于美國人來說，2024年關乎選舉，對世界而言，則關乎中國。當奧運會最終揭開它的帷幕，中國將步入國際舞臺中心。”海峽西岸的泉州，古稱東方第一大港，海上絲綢之路起點。21世紀的今天，泉州晉江已有中國品牌之都的美譽，眾所周知，cctv體育頻道的一度被稱為晉江頻道。在這塊地處改革開放的最前沿的僑鄉(xiāng)，已經形成陶瓷、石材、食品、樹脂、傘業(yè)、服飾、由運動鞋發(fā)展而來的體育用品一系列產業(yè)鏈。
要研究中國的體育用品產業(yè)，不得不研究泉州晉江，可以說除了李寧體育和國際品牌，其余在這個東方古港盡可一網打盡。
如今的結果顯示，泉州眾多中國名牌和中國馳名商標的鞋服品牌，對于本地消費者而言，確實還有許多值得說道的地方。
應該說，泉州的企業(yè)經歷了多次的大浪淘沙后，已經成為國內品牌重要的聚集地和輸出地。這個現(xiàn)狀也說明，在紀念改革開放30周年到來之際，泉州的民營經濟依然占據著天時、地利的制高點。
天時、地利、人和，是成就事業(yè)的三大因素。一個人如果能夠眼觀六路，耳聽八方，他就不至于埋頭疾進，一不小心被小石頭絆倒。同樣，一個品牌如果能夠謹慎看待每個消費者的意見，它就可以兼具天時、地利、人和三要素，有更大作為。
誰是泉州最具產地領袖影響力品牌？泉州體育用品品牌企業(yè)的員工給出了自己的答案。根據綜合評分的結果，安踏、匹克、特步、最具產地領袖影響力品牌由安踏摘得。
本次共有4個泉州制造的體育用品品牌進入了我們的調查范圍，分別是獲得“中國名牌產品”稱號或者時國家工商總局認定的馳名商標，但這只是泉州所有知名產業(yè)鏈中兩個代表行業(yè)。截至目前，據不完全統(tǒng)計，泉州已有46個中國名牌產品，307個福建名牌產品;經國家工商總局認定的馳名商標28件，繼續(xù)位居全省首位、全國地級市首位。目前，還有很多企業(yè)也紛紛加入到造名牌運動中，泉州特別是晉江堪稱“品牌之都”。每年由中國商業(yè)聯(lián)合會、中華全國商業(yè)信息中心發(fā)布的全國大型零售企業(yè)主要商品銷售市場統(tǒng)計監(jiān)測數(shù)據，特別市鞋服行業(yè)，領軍排頭的，都少不了泉州品牌的身影。
然而，銷售做上去了，是否就意味著企業(yè)文化做得成功？很多泉州企業(yè)對自己的品牌能躋身某些商業(yè)機構的市場排行榜而津津樂道。提高品牌的市場占有率當然是非常重要的，但這遠遠不是問題的關鍵。不少營銷專家和實戰(zhàn)派人士已經意識到，品牌的銷售量，并不一定和品牌的影響力，特別是產地影響力和企業(yè)文化的發(fā)展直接掛鉤，從本次調查結果則可見一斑。
是否應該重視企業(yè)文化？專家們已經給出了答案。盡管泉州的一些鞋服品牌已經具有了初步的企業(yè)影響力，但是，影響力的關鍵，在于它在未來發(fā)揮更大的作用，成功地打動本土消費者，成功地吸引本土人才，并讓他們將品牌的美譽，以產地見證人的身份，不斷傳播到其他地區(qū)，為一個品牌可持續(xù)發(fā)展提供源源不斷的支撐。
此次調查從2024年8月25日開始，到8月31日結束.調查區(qū)域選擇的是福建省經濟較為重要的城市泉州，樣本數(shù)量分別為安踏30、特步28、匹克25。
調查中，我們采用問卷調查和員工訪談相結合的方式，分別對各個企業(yè)進行了進一步的了解。
對四家香港中國體育用品上市公司的2024年度營業(yè)額為：李寧體育(02331.hk)43億元;安踏體育(02024.hk)31.8億元;中國動向(03818.hk) 17.1億元;特步國際(01368.hk) 13億元。2024年盈利分析預期平均可以達到27.9%的增長率。加上耐克、阿迪后約占中國市場一半份額，那么其他品牌的55%如果也能順利的話，在 2024年奧運年預期可達500億元的營業(yè)額。然而耐克公司向投資者公布其2024財年的營業(yè)額增長目標達230億美元，相比2024財年150億美元的營業(yè)額有大幅度上升。 2024年阿迪希望在中國實現(xiàn)10億歐元的銷售目標。與銳步合并后，我們與耐克的差距縮小到10億歐元，阿迪的年收入將達到90億歐元。相比較這些國際體育品牌巨頭全球擴張的雄心，中國品牌還相差太遠。
宏觀經濟運行、資本運營、品牌的美譽度和市場占有率、先進的管理手段顯得很迫切。
通過調查數(shù)據顯示，泉州體育用品在國內市場乃至國際都占有一定份額，但企業(yè)的內部結構管理及經營理念上仍待研究。就安踏、匹克、特步三大泉州本土體育用品公司而言，特步公司最大的優(yōu)勢是取決于領導的決策，公司16.8%的員工是贊同的。決策決定企業(yè)的動向，安踏公司及匹克公司相對多數(shù)員工也是認同的。那么公司在發(fā)展的同時，也有一些別的因素，例如：特步公司的員工認為，別的企業(yè)發(fā)展的不僅有外部因素，其內部因素包括員工素質有待提高的提倡者就有 15.6%。這個比例相對匹克，安踏來說還是比較大的。所以說公司應注重培養(yǎng)員工素質，加強員工企業(yè)理念的灌輸，建立一支高素質、高要求、高效率的人才隊伍。相反，匹克公司的問題就出在管理層面上的問題，效率低。雖然說只有12%的人認為是管理問題，但是管理的完善直接影響到公司的發(fā)展，不管是從效率還是人員的管理都會影響企業(yè)的進度。因此，仍需完善企業(yè)管理機制，統(tǒng)籌規(guī)劃企業(yè)內部結構。公司就有21%的員工認為企業(yè)應加快創(chuàng)新步伐，加強人力建設及管理水平，這是完全有必要的。
一個公司要長遠發(fā)展、穩(wěn)固根基，不管是匹克還是安踏和特步，最終目標都是要走國際一流的現(xiàn)代化集團公司。公司嚴守以人為本、與時俱進，這個理念在安踏有 26%的支持者，特步公司有27.7%，匹克公司有18.5%的支持者，故企業(yè)應以人才為核心，以市場為導向，以創(chuàng)新為根本，實現(xiàn)企業(yè)核心價值“留才、愛才”給員工提供更大的發(fā)揮平臺，同時也能為企業(yè)創(chuàng)造更多的效益。未來的規(guī)劃里三家企業(yè)都有著一致的目標。就是成為國內行業(yè)一流的現(xiàn)代化企業(yè)集團，甚至就拿匹克公司有30%的人覺得企業(yè)應該加強主業(yè)優(yōu)勢，多元化發(fā)展。
第九篇 最新中國家庭金融調查報告1200字
中國家庭金融調查報告范文
前日，西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心在北京金融街正式發(fā)布全國首份《中國家庭金融調查報告》。該報告是西南財大與中國人民銀行聯(lián)手基于全國25個省、80個縣、320個社區(qū)共8438個家庭的抽樣調查數(shù)據匯總分析形成，涉及家庭資產、負債、收入、消費、保險、保障等各個方面的數(shù)據，全面客觀地反映了當前我國家庭金融的基本狀況。
此次《中國家庭金融調查報告》的問世，共歷時三年，其權威性和詳實的內容填補了行業(yè)空白。中國人民銀行研究局張健華局長表示：“此次《中國家庭金融調查報告》調研數(shù)據的出爐，不僅為目前對家庭消費金融行為的了解提供有價值的補充，還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考。”
城市家庭平均資產247.60萬元
高收入家庭儲蓄占總額74.9% 77%的炒股家庭沒從股市賺錢
80后大學畢業(yè)比例19%碩士最賺錢
投資興業(yè)家庭比例是美國1倍
城市家庭年進賬70876元
人情支出遠大于人情收入
報告顯示，中國家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農村22278元。從數(shù)據中發(fā)現(xiàn)有0.5%的中國家庭年可支配收入超過100萬元，有150萬中國家庭年可支配收入超過100萬元，10%的收入最高的家庭收入占整個社會總收入的57%，說明中國家庭收入不均等的現(xiàn)象已經較為嚴重。
報告還顯示了中國家庭人情往來的收支情況。數(shù)據顯示，中國家庭人情支出方面，全國平均水平為6051元，占總收入比的22.1%。城市平均為7837元，占總收入比的25.5%。中國家庭人情收入方面，全國平均水平為1944元，占總收入比的7.1%。城市平均為2305元，占總收入比的7.5%。 城市家庭資產遠高于農村 10%家庭儲蓄占總額74.9%
報告顯示，截至2024年8月，中國家庭資產平均為121.69萬元，城市家庭平均為247.60萬元，農村家庭平均為37.70萬元。城市家庭中，金融資產11.2萬元、其他非金融資產145.7萬元、住房資產93萬元，負債10.1萬元、凈資產237.5萬元。相應的農村家庭數(shù)據為3.1萬元、12.3萬元、22.3萬元、3.7萬元、34萬元。
報告顯示，中國家庭負債平均為6.26萬元，總體資產負債率為4.76%。其中，城市家庭平均負債100815元，農村家庭平均負債36504元。
從全國平均水平看，在家庭資產中，金融資產為6.37萬元，僅僅只占總資產8.76%，而非金融資產為66.40萬元，占91.24%。
報告數(shù)據還顯示，家庭金融資產中，銀行存款比例最高，為57.75%;現(xiàn)金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財產品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無風險資產占比高。
報告數(shù)據還顯示，資產最多的10%家庭占全部家庭總資產的比例高達84.6%，其金融資產占家庭金融資產總額的比例也有61.01%，非金融資產占家庭非金融資產總額的比例更高達88.7%。還有，中國收入最高10%的家庭，其儲蓄率為60.6%，其儲蓄占當年總儲蓄的74.9%。大量低收入家庭在調查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲蓄。而中國較高儲蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒有足夠的消費動機，而在于沒有足夠的收入。
第十篇 金融專業(yè)大學生社會實踐調查報告3400字
一、報告說明
（一）本篇調查報告因個人水平、時間、精力有限，僅如實反映金融專業(yè)就業(yè)現(xiàn)實狀況，并不做，也沒有足夠信息來做相關研究分析。報告中的設計到的任何觀點均引自其它研究報告，非本人觀點，僅作參考。
（二）調查范圍為金融證券業(yè)及金融銀行業(yè)；調查樣本為申銀萬國證券公司成都分公司及中國工商銀行四川省分行；調查方式為個別樣本觀察；調查對象為公司基層，中層各職位；調查內容為金融專業(yè)畢業(yè)生在證券，銀行宏觀就業(yè)現(xiàn)實狀況及趨勢和具體樣本崗位工作狀況。
（三）調查時間精力限制，調查資料除來自實地考察記錄整理以外，在一定程度上的參考了網路上一些大型、權威的相關內容調查研究報告。
（四）作者現(xiàn)今水平有限，信息搜集有限，內容在一定程度上反映情況，讀者在瀏覽本報告時請有選擇的進行參考。
二、報告前言
金融是現(xiàn)代社會和經濟全球化背景下產生的標志性產業(yè)，也是一個典型的高收入彈性產業(yè)，會隨著社會經濟的發(fā)展而占據越來越重要的地位。隨著經濟全球化的深入發(fā)展，金融日益廣泛滲透到經濟社會生活的各個方面，與人民群眾切身利益緊緊相連。因此一種觀點認為，如今金融人才短缺，就業(yè)前景廣闊。
然而在大學擴招的浪潮中，金融學個專業(yè)的擴招是極其明顯的。另外，2006年廣東省高考有70%的學生首選金融和商業(yè)相關專業(yè)，而在商業(yè)極其發(fā)達的美國，這個比例也只有30%。經統(tǒng)計資料表明，許多本科畢業(yè)生畢業(yè)之后進入銀行都是從站柜臺開始，最終能夠熬出頭的也是其中的小部分。面對金融行業(yè)越來越高的入行門檻，另一種觀點認為，金融從業(yè)壓力大，就業(yè)前景看壞。
那么，到底哪種觀點更符合現(xiàn)今金融就業(yè)狀況呢？從招聘公司來說，對當今畢業(yè)生有著什么樣的招聘要求呢？從招聘者來說，在金融行業(yè)工作又應該具備何種學歷和哪些能力呢？工作在金融崗位的職員又有著什么樣的生活形態(tài)和收入福利呢？本報告將從但不限于這些問題的角度，通過對證券公司的整體調查，公司經理的述說以及對相關職位職員的采訪來反映就業(yè)現(xiàn)實狀況，事實甚于雄辯，在對事實有過一定的了解后來回答以上兩個問題也許會有新的感悟。
三、報告正文
（一）證券公司調查
調查時間：____-2-2
調查單位（地點）：申銀萬國證券股份有限公司成都分公司
調查對象：該公司總經理王，職員肖、徐等。
1、證券業(yè)金融專業(yè)宏觀就業(yè)狀況（總經理介紹）
以下所提及職位均指除基層職位如文員、柜員等外的與金融專業(yè)有直接聯(lián)系的職位?；鶎勇毼坏膶W歷要求一般是本科生，職業(yè)能力要求是交際能力強，親和力強，細心，耐心。但一般無論是證券或者銀行的職位如今都會將職員安排到基層進行一段時間的鍛煉。
證券公司業(yè)務分為證券經濟業(yè)務、投資銀行業(yè)務、資產管理業(yè)務、自營業(yè)務等。其中證券經紀業(yè)務及咨詢顧問業(yè)務由分公司執(zhí)行，其它業(yè)務均由總公司開展。在總公司（更高級的業(yè)務）中對學歷和能力總體會比分公司高，一般為優(yōu)秀的本科生和研究生。
證券經紀業(yè)務中，為金融學專業(yè)畢業(yè)生提供的有證券經紀人、證券（期貨）分析師、理財師等，學歷要求一般為本科生。經紀人要求人際交往能力強，親和力強，細心，耐心；分析師則要求對證券行業(yè)敏感、熟悉。經紀人薪水根據業(yè)務水平而定，多則月薪一萬左右，底則月薪2000-3000。
投資銀行和資產管理業(yè)務等其他業(yè)務有諸如保薦人、負債管理師、行業(yè)分析師、風險控制人員等等職位。學歷要求一般都為研究生以上，且具備一定的科研分析能力，對法律、財務、金融、會計、計算機、管理的復合型人才有迫切需求，這也是證券行業(yè)對人才的要求趨勢。在這些業(yè)務中，一般職員起薪會在年薪十萬以上。
2、案例采訪
1）證券經紀人
工作內容：為證券公司介紹證券交易客戶，從客戶交易資金中提取交易費用作為工資來源。
工作壞境及地點：由于與不同客戶打交道，經紀人的工作環(huán)境經常變化，到處奔波，地點不定。
工作所需能力：本科學歷以上；良好的人際交往能力；良好的身體素質；有著親和力、細心、耐心的`心理咨詢特質。
工作薪資范圍：根據業(yè)務水平而定，在2000-10000左右。
工作形態(tài)：為了拉客戶而到處奔波；也可以悠閑的享受客戶的交易費用。
職業(yè)發(fā)展展望：沒其它的，拉得好坐著來錢，拉的不好，累死了也沒多少。
2）經理文員
工作內容：證券交易資料錄入、整理
工作壞境及地點：經紀經理后臺辦公室
工作所需能力：本科學歷；基本的金融常識；耐心、細心的特質
工作薪資范圍：2000-3000左右
工作形態(tài)：面對電腦錄入資料
3、小結
目前金融專業(yè)的畢業(yè)生太多太濫，證券業(yè)基層崗位的需求是供不應求，競爭很激烈；然而對于中高層職位的專業(yè)化人才的需求仍然很大；對于復合型的人才更是供不應求。因此證券人才的趨勢是復合型人才，同學在學習自身專業(yè)，鍛煉自己實踐、研究能力的同時，應該注意其它專業(yè)知識的培養(yǎng)，擁有雙學位的金融、法律、計算機等人才在招聘市場始終供不應求。
（二）商業(yè)銀行調查
調查時間：____.2.20
調查單位（地點）：中國工商銀行四川省分行
調查對象：中國工商銀行四川省分行稽核合規(guī)部處長王
1、銀行業(yè)金融專業(yè)就業(yè)現(xiàn)實狀況（王處長介紹）
以下所提及職位均指除基層職位如文員、柜員等外的與金融專業(yè)有密切聯(lián)系的職位。基層職位的學歷要求一般是本科生，職業(yè)能力要求是交際能力強，親和力強，細心，耐心。銀行招生基本是大類招生，金融專業(yè)的口徑大，可以做很多工作，但無論任何職位剛開始都會到營業(yè)部從柜員等基層做起。
銀行支行主要負責負債業(yè)務、咨詢業(yè)務、理財業(yè)務的執(zhí)行，因此職位設置有柜員、信貸經理等，如今任何新職員都會被安排到這類工作中熟悉基層情況，學歷要求基本是本科生，工作工作跟人打交道很多，相對會比較忙，工作壓力和競爭會比較大，因此需要職員有耐心，細心的特質和良好的身體素質。
銀行分行部門比較多，但招收的畢業(yè)生專業(yè)不外乎以下幾種：金融經濟、國際金融、法律、計算機、財會等。目前招收的本科生比例是40%，研究生60%，但今后研究生比例肯定會變大。分行中負債業(yè)務、網上銀行、法律、稽核合規(guī)等等20多個部門的工作間會有很多交叉，所以同時具有金融、法律、計算機等背景的畢業(yè)生會很受歡迎，與證券一樣，復合型人才是金融行業(yè)的一個趨勢。銀行福利相對證券、保險、基金來說會好很多，一般職員工作2年后薪水加上福利扣除保險等費用后，年收入一般會在10萬左右，處長級別的會在20萬左右等等。由于工作交叉比較多，就要求職員對法律、金融、計算機等都有一定的了解和操作。另外，金融行業(yè)對畢業(yè)生的實習工作經驗都有一定的要求，在大學期間有一些實習經歷在找工作是會有很大優(yōu)勢。相對其它金融行業(yè)來說，分行工作會要輕松些，但仍然會有一定壓力，也有一定的競爭壓力，關鍵看自己是否往上努力的動機。
2、稽核合規(guī)王處案例采訪
工作內容：銀行操業(yè)務作規(guī)范監(jiān)督檢查
工作壞境及地點：稽核合規(guī)部辦公室
工作所需能力：本科學歷；金融常識、法律法規(guī)知識；耐心、細心的人格特質
工作薪資范圍：年薪15萬左右
3、小結
同樣，金融專業(yè)的畢業(yè)生太多太濫，銀行業(yè)基層、中層崗位的需求是供不應求，競爭很激烈；然而對于中高層職位的專業(yè)化人才的需求仍然很大；對于復合型的人才更是供不應求。因此銀行人才的趨勢是復合型人才，同學在學習自身專業(yè)，鍛煉自己實踐、研究能力的同時，應該注意其它專業(yè)知識的培養(yǎng)，擁有雙學位的金融、法律、計算機等人才在招聘市場始終供不應求。
四、報告總結
金融業(yè)正處一個重要轉折期，也處在一個重要發(fā)展期。以我國金融中心上海為例，上海金融從業(yè)人員僅十多萬人，指占到上?？側丝诒戎氐?%以下，而倫敦、香港等國際金融中心城市，這個數(shù)字要在20%左右，因此金融行業(yè)的人才要求仍然是與日俱增，但這更是對高級管理人才、技術人才、復合型人才的要求。在金融行業(yè)基層，由于金融畢業(yè)生同樣是與日俱增，因此廣大的金融畢業(yè)生面臨著巨大的就業(yè)壓力，沒有優(yōu)秀的專業(yè)能力、優(yōu)秀的實踐學習能力很難找到稱心如意的工作。
因此對于金融畢業(yè)生就業(yè)而言，通過以上的調查，我們可以歸納出幾點建議：
1、夯實自己的專業(yè)能力，并且努力提升自己的研究水平，在平時學習中，多多注意研究能力的培養(yǎng)，是不二法門。
2、在夯實專業(yè)能力的同時，參加一些實習工作，具有一定的工作經驗有很大幫助，在工作時也能夠快速上手。
3、在注重實踐的同時，盡量選修、輔修法律、財會、計算機中的一門或者多門功課，成為一個復合型的人才正順應了金融行業(yè)的大趨勢。
4、關于是否考研，有一點是絕對確定的：你要想往更高處走，本科肯定是高處不勝寒的；但如果注意了以上三點，本科生的工作待遇也一樣會很好的。
五、報告附件
（一）調查單位、對象照片
（二）案例調查錄音
第十一篇 金融行業(yè)發(fā)展情況調查報告4550字
金融業(yè)作為現(xiàn)代經濟的核心，在經濟社會發(fā)展中的作用越來越重要。大力發(fā)展金融業(yè)，是促進我市經濟更好更快發(fā)展的重要保障。今年上半年，我們組織部分政協(xié)委員，對我市金融業(yè)發(fā)展情況進行調研。在市政協(xié)副主席儲昭平的帶領下，調研組聽取了有關部門的情況通報，先后召開了金融界人士座談會、企業(yè)家座談會、金融專家座談會，并實地走訪了有關金融機構，了解我市金融業(yè)發(fā)展取得的成績，查找存在的問題和不足，積極提出加快發(fā)展的建議?，F(xiàn)將有關情況報告如下：
一、我市金融業(yè)發(fā)展的基本情況
近年來，我市堅持以鄧小平理論和三個代表重要思想為指導，牢固樹立和落實科學發(fā)展觀，認真貫徹中央宏觀調控政策，積極調整產業(yè)結構，大力發(fā)展金融服務業(yè)，努力支持金融機構改革，促進了金融業(yè)的全面發(fā)展，發(fā)揮了金融在經濟社會發(fā)展中的支撐和保障作用。
1、金融工作明顯加強
市委、市政府高度重視金融工作，出臺了《關于印發(fā)合肥市加快發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)的若干政策(試行)》、《關于推進中小企業(yè)振興計劃、解決企業(yè)流動資金問題的若干政策》等政策措施，激發(fā)和調動金融機構支持地方經濟發(fā)展的積極性和主動性，引導和支持金融企業(yè)做大做強。建立了與金融監(jiān)管部門、金融機構協(xié)調機制，定期召開會議，研究分析形勢，協(xié)調解決問題。銀政企溝通機制更加暢通、更加密切，金融與地方經濟互動融合、互相促進的局面進一步形成。今年3月，我市成立了金融工作辦公室，其主要職責是協(xié)調駐肥金融監(jiān)管機構和駐肥金融機構與地方政府之間的關系，落實中央金融政策，推薦公司上市，協(xié)同有關部門推進金融體制改革。金融工作辦公室的成立及其職能的發(fā)揮，必將對我市金融業(yè)的統(tǒng)籌協(xié)調發(fā)展起到有力的促進作用。
2、金融總量迅速壯大
3、金融體系不斷完善
4、銀政企合作成績顯著
5、金融創(chuàng)新穩(wěn)步推進
銀行業(yè)改革穩(wěn)步推進。工商銀行、中國銀行、建設銀行在肥分支機構改革已經完成，農業(yè)銀行在肥分支機構改革
順利推進;政策性銀行在肥分支機構改革逐步深入;在市委、市政府的大力支持下，合肥市商業(yè)銀行整體并入新組建的徽商銀行;在全國省會城市中首家組建農村商業(yè)銀行合肥科技農村商業(yè)銀行;肥東、長豐農村合作銀行正式開業(yè)，肥西農村合作銀行正在組建;村鎮(zhèn)銀行試點穩(wěn)步推進，成立了長豐科源村鎮(zhèn)銀行。金融資產質量進一步改善，末，我市金融機構不良貸款率為2.23%，比上年下降1個百分點，低于全省5個百分點，利潤增長34.1%。信托業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，建總行34.09億元控股興泰信托獲國家批準，國元信托盈利水平躍居行業(yè)前列。證券保險業(yè)改革創(chuàng)新全面開展。國元證券成功借殼上市，華安證券順利重組，證券業(yè)規(guī)范經營取得明顯成效;非上市公司代辦股份轉讓試點順利推進。政策性農業(yè)保險試點穩(wěn)步開展，信貸+保險等創(chuàng)新業(yè)務逐步啟動;國元農業(yè)保險公司正式開業(yè)。
二、我市金融業(yè)存在的主要問題
調研中我們感到，面對當前激烈的競爭態(tài)勢，我市金融業(yè)雖然有了長足的發(fā)展，但還存在著一些問題和不足，還有很大的發(fā)展空間，是機遇和挑戰(zhàn)并存。
從金融結構來看，目前，銀行業(yè)是我市金融業(yè)的主導產業(yè)，而證券、保險、創(chuàng)業(yè)投資等產業(yè)相對滯后或發(fā)展不夠充分，因此，加快我市保險、證券、信托等產業(yè)的發(fā)展速度，加強金融產品和服務方式的創(chuàng)新，進一步優(yōu)化金融結構，對于合肥的跨躍式發(fā)展具有十分重要的意義。
中小企業(yè)融資難仍然存在，金融服務三農還有差距。金融界一些同志認為，出于對資金安全、中小企業(yè)信用度以及銀行經營成本等因素的考慮，一些銀行為中小企業(yè)提供貸款的積極性不高，這也是全國乃至世界的共同難題。參加調研座談的中小企業(yè)界人士更是反映強烈，不少企業(yè)家提出，即使企業(yè)產品市場前景良好，企業(yè)利潤也比較樂觀，但由于缺少有效的資產抵押難以獲得銀行貸款，從而限制了企業(yè)的快速擴張。有企業(yè)家以自己的切身經歷，列舉了獲得貸款難、銀行服務僵化等現(xiàn)象，表達了他們在經營企業(yè)當中面臨著資金方面的無奈。
改善農村金融服務是當前的一大難題，主要表現(xiàn)為金融機構對農村的覆蓋率低，農村金融機構經營包袱沉重，金融服務單一與需求多樣化的矛盾突出，金融工作在服務三農方面還任重而道遠。
信用體系不完善，民間融資不規(guī)范。金融的健康發(fā)展離不開好的生態(tài)環(huán)境。目前，金融生態(tài)環(huán)境的不完善主要表現(xiàn)是信用體系建設滯后，社會信用體系的各個環(huán)節(jié)相互整合不夠，社會信用信息廣泛分布于多個部門和機構中，尚未建成統(tǒng)一的信息處理和查詢系統(tǒng)，沒有做到資源共享，使得一些企業(yè)和個人失信現(xiàn)象嚴重，甚至是有些中介機構為謀取利益，出具虛假資產報告，導致金融資源配置結構扭曲。
另外，民間融資的不規(guī)范對金融穩(wěn)定構成了較大的威脅，是對正規(guī)金融業(yè)務的挑戰(zhàn)，是惡化金融生態(tài)環(huán)境的重要因素。民間融資的活躍，可以彌補正規(guī)金融機構業(yè)務經營不足、緩解資金供需矛盾，有著一定的積極意義。但民間融資因其自發(fā)性、信息不對稱以及一些行業(yè)高利潤的誘惑，極易導致民間資金流向國家產業(yè)政策限制行業(yè)，削弱宏觀調控的效果。而且，民間借貸游離于金融監(jiān)管范圍之外，加上參與人數(shù)多，涉及范圍廣，操作方式簡單，容易引發(fā)債權債務糾紛甚至是滋生違法行為，危害金融安全和社會穩(wěn)定，亟待加以規(guī)范引導。
三、對加快我市金融業(yè)發(fā)展的建議
加快發(fā)展金融業(yè)，對于推進我市跨躍式發(fā)展和率先實現(xiàn)中部崛起具有十分重要的意義。為此，我們建議重點抓好以下幾項工作:
1、強化金融意識，提高金融工作領導能力
調研中大家認為，市委、市政府領導對于金融工作是高度重視的，我市也不缺少金融工作的專門人才，但一些部門和地方的同志還沒有充分認識到發(fā)展金融的重要意義，甚至還存在著一些不正確的看法。因此，各級各部門要切實轉變金融是條條的，是市場的，地方政府難有作為的模糊認識，積極探索金融發(fā)展規(guī)律，提高對金融工作的領導能力。進一步發(fā)揮市金融辦的積極作用，加強與金融監(jiān)管部門的溝通，密切與金融機構的聯(lián)系和合作，建立健全與金融機構的聯(lián)絡協(xié)調機制，積極促進銀企對接。根據國家金融產業(yè)政策，結合我市發(fā)展實際，研究制定具有合肥特色的政策措施。廣泛宣傳金融法規(guī)，有計劃地對各級領導和廣大干部開展金融知識培訓，提高全社會的金融意識，掌握利用金融為地方經濟發(fā)展服務的本領。
2、完善金融體系，打造區(qū)域金融中心
我市區(qū)位優(yōu)勢明顯，參與長三角區(qū)域分工和合作大有可為。當前和今后一個時期，我們要準確把握國內外金融業(yè)發(fā)展的趨勢，認真研究和領會中央關于發(fā)展金融業(yè)的一系列決策和部署，尤其要利用好上海建設國際金融中心的契機，全面規(guī)劃合肥區(qū)域金融中心和國際金融后臺服務基地、金融產業(yè)園、資本要素大市場等一攬子事宜。要進一步完善政策環(huán)境，采取切實的辦法，吸引更多的國內外金融機構來我市設立機構，支持和引導地方金融機構發(fā)展壯大，進一步豐富和活躍我市金融市場，營造功能齊全、競爭充分的現(xiàn)代金融組織體系，使我市成為名副其實的資金洼地。要大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機構，全面探索金融創(chuàng)新。要大力引進國內外會計、律師、評估等與金融核心業(yè)務密切相關的各類中介服務機構，發(fā)展一批講誠信、有實力的資信評估公司、律師事務所、會計師事務所、審計師事務所和資產評估公司，為金融業(yè)的快速發(fā)展提供配套服務。
3、加大信貸投放，大力發(fā)展資本市場，做大金融資源總量
抓住國家當前執(zhí)行適度寬松貨幣政策的有利時機，鼓勵銀行積極爭取貸款額度，增加貸款投放，增強對合肥經濟社會發(fā)展的支持力度。運用并購貸款和銀團貸款等金融方式，加大對我市基礎設施、重點產業(yè)、重大項目建設的支持力度。加強銀企對接，把銀行關注度高的項目和涉及地方發(fā)展及民生的項目統(tǒng)籌安排，打包向銀行推薦。鼓勵政策性銀行對自主創(chuàng)新企業(yè)的扶持力度，鼓勵商業(yè)銀行加大對高新技術企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸扶持力度。
加強對企業(yè)上市工作的組織領導，努力形成各部門協(xié)調推進的工作機制。認真研究國家關于穩(wěn)步發(fā)展主板市場、壯大發(fā)展中小板市場、加快推出創(chuàng)業(yè)板市場、拓展非上市公司代辦股份轉讓試點的各項規(guī)定，制定和完善鼓勵企業(yè)上市的相關政策，加快企業(yè)股份制改造和上市前期準備步伐，盡快形成一批上市企業(yè)梯隊乃至上市企業(yè)的合肥板塊。推動上市公司通過增發(fā)、配股等方式進行再融資，拓寬企業(yè)直接融資渠道。加大債券發(fā)行力度，鼓勵符合條件的企業(yè)發(fā)行公司債、企業(yè)債、短期融資券以及中期票據，爭取發(fā)行中小企業(yè)集合債。采取兼并重組等方式，深化與上海聯(lián)合產權交易所的戰(zhàn)略合作，推進產權交易市場發(fā)展，完善產權交易市場功能。設立政府創(chuàng)業(yè)投資引導資金，積極發(fā)展創(chuàng)業(yè)及私募等股權投資基金。研究發(fā)揮期貨市場功能，積極推動融資租賃和信托業(yè)務發(fā)展。培育和發(fā)展有信譽、有品牌、有規(guī)模的中介機構，為企業(yè)上市和發(fā)行債券提供服務。
4、推進金融創(chuàng)新，切實解決中小企業(yè)融資難
中小企業(yè)的發(fā)展壯大，對于我市經濟全局具有舉足輕重的作用。要高度重視并制定相關的政策措施，鼓勵各金融機構加強和改善對中小企業(yè)的金融服務工作。加強對中小企業(yè)融資的政策引導，對為中小企業(yè)提供貸款的金融業(yè)務進行單獨的業(yè)績考核。制定中小企業(yè)貸款風險補償制度，完善中小企業(yè)融資信用擔保體系建設，加強風險管控能力，以調動金融機構服務中小企業(yè)的積極性。支持銀行、保險、擔保等金融機構開展中小企業(yè)金融產品創(chuàng)新，鼓勵商業(yè)銀行對有擔保的中小企業(yè)貸款簡化業(yè)務流程，并給予一定的利率優(yōu)惠。鼓勵銀行建立中小企業(yè)金融服務專營機構，認真做好中小企業(yè)信貸資金需求調查，加大信貸投放力度，切實解決中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。
5、加強農村金融服務，促進金融與社會主義新農村建設相適應
建設社會主義新農村，離不開金融服務業(yè)的強力支持。因此，要進一步健全農村金融體系，不斷豐富農村金融資源，以優(yōu)質的金融服務，促進農村經濟社會發(fā)展。鼓勵和支持金融機構完善縣域業(yè)務網點，提高服務質量。制定和完善相關獎勵措施，鼓勵金融機構熱心服務三農，力爭縣域新增貸款主要用于當?shù)亟洕ㄔO。發(fā)揮合肥農村科技商業(yè)銀行的重要作用，支持其在農村地區(qū)開展各項金融業(yè)務，探索和創(chuàng)新農村小額信貸服務的新模式，使其更多的資金用于支持農村經濟建設。抓住銀監(jiān)會新型農村金融機構擴大試點的契機，積極推進村鎮(zhèn)銀行試點工作，加快發(fā)展互助性小額貸款公司和合作型擔保機構，努力構建市場主體多元、布局合理、結構優(yōu)化、規(guī)模適度、功能齊全的農村金融服務體系。發(fā)展政策性農業(yè)保險業(yè)務，總結和推廣長豐縣草莓種植基地開展的信貸+保險試點工作，提高農村金融服務水平。
6、加強信用體系建設，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境
金融業(yè)的健康快速發(fā)展，需要良好信用環(huán)境的有力支撐。為此，要高度重視社會誠信的宣傳和教育，完善守信激勵和失信懲戒機制，營造誠信文化，扎實推進信用合肥建設。加快聯(lián)合征信體系建設步伐，改變目前各自為戰(zhàn)的局面，依托人民銀行信貸征信系統(tǒng)，擴大工商、稅務、法院等部門的信息采集面，逐步統(tǒng)一工商、稅務、銀行等部門信用信息，實現(xiàn)互聯(lián)互享。建立多部門工作協(xié)調機制，司法機關要積極協(xié)助金融機構做好司法收貸工作，嚴厲打擊逃廢債務等不法行為，幫助金融機構維護金融債權，穩(wěn)定地方金融秩序。成立全市擔保業(yè)協(xié)會，建立融資性擔保機構監(jiān)管聯(lián)系會議，開展擔保機構信用評級，規(guī)范擔保機構與銀行、中小企業(yè)的業(yè)務合作，為擔保機構創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境?？傊柚庞眉s束機制，創(chuàng)造誠實守信、公平有序的金融市場環(huán)境，為金融業(yè)的穩(wěn)健經營和業(yè)務拓展打下堅實的信用基礎。
第十二篇 金融行業(yè)滿意度消費調查報告1300字
金融行業(yè)滿意度消費調查報告
機服務、辦理個人信用卡消費業(yè)務、辦理個人理財業(yè)務以及電話銀行業(yè)務等五個方面進行了細致的調查。
經過綜合分析，辦理個人存取款業(yè)務時窗口等候時間長、自動atm機數(shù)量少布局不合理、理財產品風險提示不充分、信用卡單方面變更服務條款、電話服務菜單不合理等，成為最具代表性的五方面問題。
五大期望促發(fā)展
針對本次調查活動，沈陽市消協(xié)秘書長王金文對各銀行給予了五方面期望：“期望金融企業(yè)進一步提高認識，把滿意服務真正落實到第一線上;期望在具體服務中科學組織，以市場和用戶需求為組織工作人員的向導;期望加強管理，提高理財能力，擴大服務技能;期望與消費者廣泛溝通，傾聽消費者意見并傳遞服務信息;期望加強與媒體溝通，通過媒體的宣傳，讓消費者理解金融行業(yè)的`服務與運營，實現(xiàn)消費者與行業(yè)的雙豐收?！?/p>
在會議中，各家銀行代表紛紛表示認同，并著手對反映的問題進行整改。
本組稿件由本報記者 龔文武 王躍霖 見習記者 張章 采寫
金融服務離“非常滿意”有多遠？
沈陽市消費者協(xié)會全面點評“消費與服務”金融行業(yè)服務滿意度調查問卷。
圖一：調查者對atm機服務情況的評價
方面一：atm機服務
消協(xié)點評：該方面調查共設置5個小問題(圖一)，在所調查的11家銀行中，atm機服務中，“atm機分布少”、“安全防護差”、“經常出現(xiàn)故障”是影響該項服務滿意度評價的三大理由，也是影響被調查者對該方面調查未給滿分的主要問題。
29.75%
29.75%
27.24%
12.54%
0.72%
atm機分布少
安全防護差
經常出現(xiàn)故障
程序設計人性化不夠
其他
消協(xié)點評：該方面調查共設置四個小問題(圖二)，在所調查的11家銀行中，辦理個人理財業(yè)務中“推銷時夸大產品收益”是讓被訪者產生較大反感的因素，而且比例最高，達到了50%以上。另外，各銀行在向消費者推薦理財產品時，對于風險的提示也需要加大力度。
方面二：辦理個人理財業(yè)務
圖二：調查者對辦理理財業(yè)務情況的評價
其他
理財產品盈利能力低
理財產品風險提示不充分
推銷時夸大產品收益
50.39%
35.16%
11.72%
2.73%
圖三:調查者對窗口辦理個人存取款和其他業(yè)務的評價
消協(xié)點評：該方面調查共設置7個小問題(圖三)，在所調查的11家銀行中，辦理個人存取款及其他業(yè)務時，“等候時間15分鐘以上”是影響該項服務滿意度評分的主要因素，41.38%的被調查者對此表示了不滿意。
1.92%
方面三：窗口辦理個人存取款和其他業(yè)務
0.77%
2.68%
13.03%
18.77%
21.46%
41.38%
其他
服務指南不清
收費不透明
等候設施差
服務態(tài)度差
網點少
等候時間15分鐘以上
方面四：辦理個人信用卡消費業(yè)務
消協(xié)點評：該方面調查共設置6個小問題(圖四)，對于影響您給該方面滿分的主要問題是什么的詢問中，所調查的11家銀行，辦理個人信用卡消費業(yè)務中“安全防護差”是困擾被訪者的主要原因之一。
圖四：調查者對辦理個人信用卡消費業(yè)務情況的評價
安全防護差
卡未開通收取年費
單方變更服務條款
滯納金收取不公平
卡身質地差
其他
2.02%
6.48%
14.98%
20.24%
21.46%
34.82%
方面五：電話銀行服務
圖五：調查者對電話銀行服務情況的評價
消協(xié)點評：該方面調查共設置五個小問題(圖五)，在所調查的11家銀行中，消費者在使用電話銀行服務時，主要應用為開通業(yè)務和銀行卡掛失等，“接通等候時間長”和“插播廣告”成為影響滿意度的兩大首要因素。
41.28%
30.96%
22.06%
4.27%
1.42%
其他
服務態(tài)度差
電話菜單設計不科學
插播廣告
接通等候時間長
