外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則新修訂
外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則重新修訂
日前,銀監(jiān)會(huì)對外公布了新修訂的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》(以下簡稱《細(xì)則》)?!都?xì)則》將于2004年9月1日起正式施行。
此次新修訂的《細(xì)則》(以下簡稱新《細(xì)則》)共120條,除將“中國人民銀行”字樣更換為“中國銀監(jiān)會(huì)”字樣外,在保持原《細(xì)則》整體框架和主體內(nèi)容基本不變的前提下,共對62條進(jìn)行修改,增加11條,刪除4條。
此次修訂《細(xì)則》,遵循進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放、提高審批和監(jiān)管效率、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和審慎監(jiān)管的原則。同時(shí),參照國際監(jiān)管慣例,貫徹世貿(mào)組織的國民待遇原則,盡可能保持中、外資銀行管理規(guī)定的一致性。
在擴(kuò)大對外開放、放寬外資銀行市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)方面,新《細(xì)則》刪除了外資銀行增設(shè)分行的時(shí)間間隔要求;刪除設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請被拒絕后再次提出申請必須間隔一年的條款;適當(dāng)調(diào)減外資金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍所需資本金(營運(yùn)資金),將外國銀行分行經(jīng)營對非外商投資企業(yè)(中資企業(yè))人民幣業(yè)務(wù)、經(jīng)營對中國居民個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)所需的營運(yùn)資金數(shù)額進(jìn)行了大幅度下調(diào),并簡化獨(dú)資、合資銀行在華分行營運(yùn)資金的檔次、降低最低營運(yùn)資金限額。
為提高審批和監(jiān)管效率,新《細(xì)則》較大程度地簡化了外資金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入審批程序,具體在以下幾方面作了調(diào)整:第一,申請?jiān)O(shè)立外資法人機(jī)構(gòu)和外國銀行分行,原《細(xì)則》規(guī)定,申請人應(yīng)將申請資料遞交擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),由其逐級(jí)轉(zhuǎn)報(bào)到銀監(jiān)會(huì)審批;新《細(xì)則》簡化了申請資料需層層轉(zhuǎn)報(bào)的程序,規(guī)定申請人將申請資料直接報(bào)送銀監(jiān)會(huì),同時(shí)抄報(bào)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地。第二,已設(shè)外資金融機(jī)構(gòu)有關(guān)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批的事項(xiàng),包括外資金融機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營或擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、獨(dú)合資銀行設(shè)立分行、外資法人機(jī)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)讓注冊資本、外國銀行分行追加或減少營運(yùn)資金、外資法人機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額10%以上的股東、外資法人機(jī)構(gòu)修改章程、外資金融機(jī)構(gòu)市場退出審批事項(xiàng),原《細(xì)則》也同樣規(guī)定申請資料需由所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)逐級(jí)轉(zhuǎn)報(bào)至銀監(jiān)會(huì)審批;新《細(xì)則》規(guī)定以上申請事項(xiàng)實(shí)行“一審直報(bào)制”,即申請資料遞交所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),由其進(jìn)行初審,然后直接轉(zhuǎn)報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批,不再需要層層轉(zhuǎn)報(bào)。第三,在高級(jí)管理人員任職資格審核方面,銀監(jiān)會(huì)授權(quán)銀監(jiān)局核準(zhǔn)更換外國銀行分行行長的任職資格。
根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及《條例》的有關(guān)規(guī)定,為加強(qiáng)對外資金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管,切實(shí)履行法律法規(guī)賦予銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé),新《細(xì)則》增加了風(fēng)險(xiǎn)性、審慎性監(jiān)管要求以及非行政性監(jiān)管措施。參照國際慣例,對外資金融機(jī)構(gòu)的非審慎性經(jīng)營行為將視情況采取特別監(jiān)管措施。
在貫徹世貿(mào)組織的國民待遇原則方面,新《細(xì)則》相關(guān)條款采用《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸管理防范關(guān)系人貸款及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸管理防范關(guān)系人貸款及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等相關(guān)法規(guī)的規(guī)定,以體現(xiàn)中外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一性。
隨著我國銀行業(yè)對外開放的不斷擴(kuò)大,監(jiān)管在華外資金融機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)也經(jīng)歷了不斷發(fā)展和完善的過程。
1994年國務(wù)院頒布中國第一個(gè)監(jiān)管外資金融機(jī)構(gòu)的法規(guī)--《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》(以下簡稱《條例》),同年,中國人民銀行公布《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則(試行)》(以下簡稱《細(xì)則(試行)》)。兩部法規(guī)的頒布,標(biāo)志著對外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管步入法制化、規(guī)范化軌道。此后,中國人民銀行對《細(xì)則(試行)》進(jìn)行修訂,于1996年頒布《細(xì)則》。2001年底,中國加入世貿(mào)組織后,根據(jù)我國承諾,國務(wù)院修訂《條例》、中國人民銀行修訂《細(xì)則》,這兩部法規(guī)規(guī)章均于2002年2月1日起施行。
2002年2月1日施行的《細(xì)則》(以下簡稱原《細(xì)則》)對于切實(shí)履行我國加入世貿(mào)組織承諾、加強(qiáng)外資銀行合規(guī)與審慎監(jiān)管,發(fā)揮了重要作用。但隨著形勢的不斷發(fā)展變化,尤其是對外開放的不斷深入、監(jiān)管體制和法律框架的變更,有必要進(jìn)一步修訂和完善《細(xì)則》。
新《細(xì)則》的發(fā)布,標(biāo)志著我國銀行業(yè)對外開放及外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管又邁出新步伐。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就新修訂的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》答記者問
銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布了新修訂的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》(以下簡稱新《細(xì)則》,中國人民銀行2002年1月15日發(fā)布的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》以下簡稱原《細(xì)則》),新《細(xì)則》將于2004年9日1日起施行。銀監(jiān)會(huì)在成立一年后發(fā)布新《細(xì)則》,標(biāo)志著銀監(jiān)會(huì)在銀行業(yè)對外開放和加強(qiáng)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管方面又邁出新步伐。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就新《細(xì)則》的修訂情況回答了記者的提問。
問:新《細(xì)則》中的“外資金融機(jī)構(gòu)”具體指哪些機(jī)構(gòu)?
答:根據(jù)《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》(以下簡稱《條例》)的規(guī)定,《條例》及新《細(xì)則》中所稱外資金融機(jī)構(gòu)是指原由中國人民銀行批準(zhǔn)、現(xiàn)由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的以下五類金融機(jī)構(gòu):總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行(簡稱獨(dú)資銀行)、外國銀行在中國境內(nèi)的分行(簡稱外國銀行分行)、外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行(簡稱合資銀行)、總公司在中國境內(nèi)的外國資本的財(cái)務(wù)公司(簡稱獨(dú)資財(cái)務(wù)公司)、外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的財(cái)務(wù)公司(簡稱合資財(cái)務(wù)公司)。
問:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)修訂原《細(xì)則》的背景是什么?
答:原《細(xì)則》由中國人民銀行于2002年1月15日發(fā)布,2002年2月1日開始施行。原《細(xì)則》是根據(jù)我國加入世貿(mào)組織承諾、審慎監(jiān)管原則并結(jié)合改革開放以來的對外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管實(shí)踐,在以往管理規(guī)定的基礎(chǔ)上修訂而成。原《細(xì)則》對于我國切實(shí)履行加入世貿(mào)組織承諾、完善外資金融機(jī)構(gòu)合規(guī)與審慎監(jiān)管,發(fā)揮了十分重要的作用。但是,隨著我國銀行業(yè)的進(jìn)一步對外開放和監(jiān)管法律框架的不斷完善,為促進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)的安全、健康發(fā)展,有必要對原《細(xì)則》進(jìn)行修訂和完善。銀監(jiān)會(huì)于2003年9月份正式啟動(dòng)對原《細(xì)則》的修訂工作。修訂小組進(jìn)行了國內(nèi)外調(diào)研,并征求了銀監(jiān)會(huì)會(huì)內(nèi)、會(huì)外有關(guān)部門及外資金融機(jī)構(gòu)的意見。新《細(xì)則》順應(yīng)了我國加入世界貿(mào)易組織后銀行業(yè)對外開放不斷深化的客觀需要,對加強(qiáng)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管,促進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)合法、穩(wěn)健運(yùn)行具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
問:本次對原《細(xì)則》進(jìn)行修訂遵循哪些原則?
答:本次對原《細(xì)則》進(jìn)行修訂,是在《條例》的監(jiān)管架構(gòu)下,簡化準(zhǔn)入程序,增加審慎監(jiān)管要求,加強(qiáng)法規(guī)的操作性,具體遵循了以下原則:
體現(xiàn)銀行業(yè)監(jiān)督管理體制的變化。銀監(jiān)會(huì)于2003年4月28日正式成立,專門承擔(dān)銀行業(yè)監(jiān)管職能。由此,管理和監(jiān)督外資金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)構(gòu)也隨之改變,因此,須對現(xiàn)有的規(guī)定進(jìn)行修改。
體現(xiàn)進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放,簡化外資金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入程序的要求。自中國加入世貿(mào)組織以來,中國銀行業(yè)對外開放以前所未有的速度大步向前邁進(jìn)。銀監(jiān)會(huì)成立后,相繼推出了許多新的開放措施。通過對原《細(xì)則》進(jìn)行修訂,將開放政策和措施法規(guī)化,制度化。
不突破《條例》的框架。由于《條例》的修訂工作尚未啟動(dòng),本次對原《細(xì)則》的修訂工作無法與《條例》修訂保持同步,因此新《細(xì)則》不突破《條例》的基本原則。
保持原《細(xì)則》主體內(nèi)容基本不變。為保持法規(guī)的連續(xù)性和統(tǒng)一性,避免因法規(guī)變動(dòng)造成外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的大規(guī)模調(diào)整,此次修訂保持原《細(xì)則》整體框架及主要監(jiān)管比例和監(jiān)管要求不變,不增加新的準(zhǔn)入事項(xiàng)、要求和監(jiān)管比例。
突出審慎監(jiān)管原則。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的精神,促進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,對原《細(xì)則》中有關(guān)監(jiān)督管理部分的內(nèi)容予以補(bǔ)充完善,并修改一些不夠?qū)徤鞯囊?guī)定,以便更加體現(xiàn)審慎監(jiān)管原則。
簡化審核和監(jiān)管操作程序,提高工作效率。為進(jìn)一步體現(xiàn)依法監(jiān)管,并提高監(jiān)管透明度,根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐,盡可能將日常監(jiān)管的實(shí)際做法和監(jiān)管政策在新《細(xì)則》中予以體現(xiàn)。同時(shí),簡化審批程序,提高審批、監(jiān)管效率。
遵循國際慣例,使中、外資銀行監(jiān)管規(guī)定趨于一致。根據(jù)巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》,參照國際銀行監(jiān)管政策和法規(guī),制定對外資金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管要求,并盡可能與中資銀行有關(guān)管理規(guī)定相銜接。
問:新《細(xì)則》增加了哪些條款?刪除了哪些條款?
答:此次修訂共增加11條,刪除4條。
增加的11條規(guī)定如下:
自銀監(jiān)會(huì)成立以之后,對外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由人民銀行轉(zhuǎn)至銀監(jiān)會(huì)。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,在新《細(xì)則》中增加有關(guān)銀監(jiān)會(huì)是管理和監(jiān)督外資金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)的規(guī)定;
完善原《細(xì)則》關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的審慎性條件的規(guī)定,將機(jī)構(gòu)設(shè)立的審慎性條件與申請擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍的審慎性條件分為兩條,單獨(dú)表述;
為適應(yīng)目前外資金融機(jī)構(gòu)重組轉(zhuǎn)制的需要,增加法人機(jī)構(gòu)重組為外國銀行分行、外國銀行分行重組為法人機(jī)構(gòu)相關(guān)原則的規(guī)定;
在高管人員資格核準(zhǔn)方面,新《細(xì)則》將更換外國銀行分行行長的任職資格核準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)授權(quán)給銀監(jiān)局,同時(shí),增加銀監(jiān)會(huì)可約見擬任的外資金融機(jī)構(gòu)行長(總經(jīng)理)進(jìn)行任職前談話,銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可約見其他高級(jí)管理人員進(jìn)行任職前談話的規(guī)定。
為強(qiáng)調(diào)審慎會(huì)計(jì)原則,根據(jù)《中華人民共和國會(huì)計(jì)法》有關(guān)規(guī)定,增加外資金融機(jī)構(gòu)不得虛列、多列、少列資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的規(guī)定;
增加外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照此《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》提取貸款損失準(zhǔn)備金的條款;
新《細(xì)則》增加了新入股外資法人機(jī)構(gòu)的股東應(yīng)具備《條例》和新《細(xì)則》規(guī)定的條件的規(guī)定;
增加兩條審慎性監(jiān)管要求,即新《細(xì)則》第九十五條和第九十七條關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提交有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的規(guī)定;
根據(jù)《條例》和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定,進(jìn)一步明確了對外資金融機(jī)構(gòu)不審慎經(jīng)營行為所應(yīng)采取的特別監(jiān)管措施;
根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定,明確外資金融機(jī)構(gòu)清算時(shí)的清償順序,對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和合法利息優(yōu)先償付。
刪除了以下4條規(guī)定:
刪除了有關(guān)外國銀行增設(shè)分行需一年的時(shí)間間隔、以及設(shè)立機(jī)構(gòu)申請被拒后再次提出同樣申請的時(shí)間間隔為一年的條款。
由于非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng)中已反映外資金融機(jī)構(gòu)異地經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的情況,故刪除有關(guān)外資金融機(jī)構(gòu)需報(bào)告異地人民幣業(yè)務(wù)情況的條款。
為簡化審批程序,刪除外資金融機(jī)構(gòu)遞交關(guān)閉申請后,轉(zhuǎn)移或出售資產(chǎn)需審批的規(guī)定。
由于同城網(wǎng)點(diǎn)管理辦法已頒布,故刪除同城網(wǎng)點(diǎn)管理辦法另行制定的條款。
問:新《細(xì)則》對外國銀行分行及法人機(jī)構(gòu)中國境內(nèi)分行的營運(yùn)資金要求做了哪些調(diào)整?
答:新《細(xì)則》將外國銀行分行經(jīng)營對中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)、對中國居民個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的最低營運(yùn)資金要求進(jìn)行了適當(dāng)下調(diào),分別由原來的四億元人民幣和六億元人民幣調(diào)減至三億元人民幣和五億元人民幣。同時(shí)簡化獨(dú)資、合資銀行中國境內(nèi)分行營運(yùn)資金的檔次,由原來的六檔簡化為三檔,并降低營運(yùn)資金要求。調(diào)減的目的是,在有效防范和控制外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的前提下,適當(dāng)減少外國銀行在華經(jīng)營成本,促進(jìn)外資銀行的健康發(fā)展。
問:新《細(xì)則》在審批程序方面作了哪些改變?
答:為提高審批和監(jiān)管效率,新《細(xì)則》較大程度地簡化了外資金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入審批程序,具體在以下幾方面作了調(diào)整:第一,申請?jiān)O(shè)立外資法人機(jī)構(gòu)和外國銀行分行,原《細(xì)則》規(guī)定,申請人應(yīng)將申請資料遞交擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),由其逐級(jí)轉(zhuǎn)報(bào)到銀監(jiān)會(huì)審批;新《細(xì)則》簡化了申請資料需層層轉(zhuǎn)報(bào)的程序,規(guī)定申請人將申請資料直接報(bào)送銀監(jiān)會(huì),同時(shí)抄報(bào)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地。第二,已設(shè)外資金融機(jī)構(gòu)有關(guān)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批的事項(xiàng),包括外資金融機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營或擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、獨(dú)合資銀行設(shè)立分行、外資法人機(jī)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)讓注冊資本、外國銀行分行追加或減少營運(yùn)資金、外資法人機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額10%以上的股東、外資法人機(jī)構(gòu)修改章程、外資金融機(jī)構(gòu)市場退出審批事項(xiàng),原《細(xì)則》也同樣規(guī)定申請資料需由所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)逐級(jí)轉(zhuǎn)報(bào)至銀監(jiān)會(huì)審批;新《細(xì)則》規(guī)定以上申請事項(xiàng)實(shí)行“一審直報(bào)制”,即申請資料遞交所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),由其進(jìn)行初審,然后直接轉(zhuǎn)報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批,不再需要層層轉(zhuǎn)報(bào)。第三,在高級(jí)管理人員任職資格審核方面,銀監(jiān)會(huì)授權(quán)銀監(jiān)局核準(zhǔn)更換外國銀行分行行長的任職資格。
問:新《細(xì)則》為什么增加了的有關(guān)審慎性監(jiān)管要求及特別監(jiān)管措施的規(guī)定?
答:為更有效防范風(fēng)險(xiǎn),銀行監(jiān)管要順應(yīng)國際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢,遵循國際銀行監(jiān)管原則和慣例,實(shí)現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管及審慎監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。為加強(qiáng)對外資金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管,切實(shí)履行法律法規(guī)賦予銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé),新《細(xì)則》增加了審慎性監(jiān)管要求以及非行政性監(jiān)管措施,包括增加對外資金融機(jī)構(gòu)授信集中度的監(jiān)測要求、監(jiān)測外資金融機(jī)構(gòu)異常資金流出情況、對外國銀行分行侵蝕營運(yùn)資金等情況予以監(jiān)控等要求等。同時(shí),對外資金融機(jī)構(gòu)的非審慎性經(jīng)營行為視情況采取特別監(jiān)管措施。包括約見外資金融機(jī)構(gòu)有關(guān)負(fù)責(zé)人警誡談話、要求定期就有關(guān)問題提交報(bào)告、對業(yè)務(wù)開展或資金流出入提出限制性措施等。這些措施是對監(jiān)管手段的具體化,是符合國際監(jiān)管慣例的。
問:新《細(xì)則》的有關(guān)管理規(guī)定是否與中資銀行的管理規(guī)定相一致?
答:體現(xiàn)中、外資銀行管理規(guī)定的一致性是此次修訂工作的原則之一,無論是市場準(zhǔn)入審批程序,還是監(jiān)督管理要求,新《細(xì)則》增加的條款都盡可能地依據(jù)中外資銀行均適用的政策法規(guī)進(jìn)行修改。如按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》界定外資金融機(jī)構(gòu)的資本充足率計(jì)算方法、按照銀監(jiān)辦發(fā)[2003]69號(hào)文《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸管理防范關(guān)系人貸款及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》、銀監(jiān)會(huì)2003年第5號(hào)令《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等相關(guān)法規(guī)界定“關(guān)系人”、“授信”和“關(guān)聯(lián)企業(yè)”的內(nèi)涵;明確外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立不低于《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》要求的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類制度;在必要情況下,參照管理中資銀行的有關(guān)規(guī)定,在核準(zhǔn)高級(jí)管理人員任職資格前,銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局可約見擬任的高級(jí)管理人員面談。