實(shí)物貴金屬管理規(guī)定
第一章 總則
第一條為加強(qiáng)青島農(nóng)商銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)管理,規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)作,防范和控制風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定,結(jié)合本行實(shí)際,制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù),是指本行與合作單位進(jìn)行業(yè)務(wù)合作,由本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)代理銷(xiāo)售合作單位研發(fā)設(shè)計(jì)銷(xiāo)售的貴金屬產(chǎn)品。實(shí)物貴金屬產(chǎn)品包括各類(lèi)貴金屬紀(jì)念章(幣)、金銀投資型產(chǎn)品和工藝金銀產(chǎn)品等。
第三條本行與合作單位進(jìn)行代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)遵循優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏、依法合規(guī)和防范風(fēng)險(xiǎn)的原則。
第四條本辦法適用于本行開(kāi)辦代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的各管轄行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及管理部門(mén)。
第二章組織職責(zé)
第五條代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)由總行市場(chǎng)發(fā)展部牽頭組織,風(fēng)險(xiǎn)管理部、科技部、法律合規(guī)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、安全保衛(wèi)部、中心金庫(kù)等分工協(xié)作。各部門(mén)職責(zé)如下:
市場(chǎng)發(fā)展部是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管控部門(mén)。具體職責(zé)如下:
(一)負(fù)責(zé)對(duì)合作單位進(jìn)行審慎盡職調(diào)查,進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談、簽訂合作協(xié)議及業(yè)務(wù)準(zhǔn)入;(二)負(fù)責(zé)對(duì)準(zhǔn)入產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià),對(duì)存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作單位進(jìn)行及時(shí)退出;(三)牽頭制訂業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程,確定工作任務(wù)目標(biāo)并進(jìn)行考核;(四)負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)的管理及業(yè)務(wù)宣傳推廣;組織各管轄行代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作;(五)負(fù)責(zé)組織業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理及防控。
風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與評(píng)價(jià)。
科技部是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的技術(shù)支持部門(mén),負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)提供的需求設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)并進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日常維護(hù)及升級(jí)等工作。
法律合規(guī)部是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理部門(mén),負(fù)責(zé)相關(guān)協(xié)議、制度辦法流程等的審核確認(rèn)。
會(huì)計(jì)結(jié)算部是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的核算管理部門(mén),負(fù)責(zé)確定會(huì)計(jì)核算科目,制定業(yè)務(wù)核算辦法。
計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)指導(dǎo)轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)賬務(wù)核算及代理手續(xù)費(fèi)發(fā)票的開(kāi)具等工作。
安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、監(jiān)督押運(yùn)公司全面落實(shí)好實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的交接、配送過(guò)程中的安全保衛(wèi)工作。
中心金庫(kù)是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的保管及調(diào)撥部門(mén),負(fù)責(zé)按照申請(qǐng)辦理收貨和保管;負(fù)責(zé)核對(duì)有關(guān)收貨信息,做好出入庫(kù)交接,嚴(yán)防信息泄密;負(fù)責(zé)定期對(duì)實(shí)物貴金屬開(kāi)箱(柜)檢查,確保賬實(shí)相符。
第六條各管轄行、總行營(yíng)業(yè)部職責(zé)
各管轄行、總行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)代理貴金屬業(yè)務(wù)的具體實(shí)施,是本轄區(qū)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的組織者和管理者,具體職責(zé)如下:
(一)負(fù)責(zé)組織開(kāi)展轄內(nèi)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)拓展、客戶(hù)開(kāi)發(fā)等。
(二)負(fù)責(zé)組織實(shí)施相關(guān)業(yè)務(wù)制度,確保各項(xiàng)辦法、規(guī)定和流程落到實(shí)處。
(三)負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)培訓(xùn)、指導(dǎo)工作,負(fù)責(zé)匯總、核對(duì)、上報(bào)本管轄行的銷(xiāo)售情況,同時(shí)對(duì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和有效性負(fù)責(zé)。
(四)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)行為,如發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)行為有權(quán)責(zé)令其暫停開(kāi)辦代理業(yè)務(wù),并及時(shí)上報(bào)總行。
(五)負(fù)責(zé)受理轄內(nèi)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)投訴和緊急事件的處理。
(六)上級(jí)機(jī)構(gòu)交辦的其他事宜。
管轄行具體部門(mén)職能參照總行相應(yīng)部室職能。
第七條管轄行營(yíng)業(yè)部職責(zé)
(一)各管轄行營(yíng)業(yè)部是轄內(nèi)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和銷(xiāo)售部門(mén),同時(shí)負(fù)責(zé)本管轄行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售貴金屬產(chǎn)品的領(lǐng)取、保管、分發(fā)。(二)負(fù)責(zé)本營(yíng)業(yè)部的業(yè)務(wù)宣傳、咨詢(xún)和銷(xiāo)售,為客戶(hù)提供貴金屬產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)服務(wù),進(jìn)行市場(chǎng)拓展和客戶(hù)開(kāi)發(fā),落實(shí)各項(xiàng)操作規(guī)程和管理規(guī)定。
第八條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)職責(zé)
(一)本行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的直接經(jīng)辦機(jī)構(gòu),主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的宣傳、咨詢(xún)和銷(xiāo)售,為客戶(hù)提供貴金屬產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)服務(wù);
(二)進(jìn)行市場(chǎng)拓展和客戶(hù)開(kāi)發(fā),落實(shí)各項(xiàng)操作規(guī)程和管理規(guī)定;
(三)負(fù)責(zé)匯總、核對(duì)、上報(bào)本營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的銷(xiāo)售情況。
第九條本行代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的基本要求:
(一)對(duì)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)有關(guān)的法律法規(guī)、管理制度、政策措施等有充分的了解和認(rèn)識(shí);
(二)遵守銀行業(yè)的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)及守則;
(三)參加代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)培訓(xùn),熟悉業(yè)務(wù)流程;
(四)三年內(nèi)未受到紀(jì)律處分或因犯罪受過(guò)行政處罰。
第三章交易管理
第十條業(yè)務(wù)開(kāi)辦前,由本行市場(chǎng)發(fā)展部與合作單位簽訂協(xié)議,明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。
第十一條代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的交易管理主要包括個(gè)人與企業(yè)客戶(hù)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù)、轉(zhuǎn)賬購(gòu)買(mǎi)等。
第十二條查詢(xún)查復(fù)、差錯(cuò)處理
發(fā)生業(yè)務(wù)差錯(cuò)時(shí),本行各管轄行及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要及時(shí)向業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方發(fā)送業(yè)務(wù)查詢(xún)書(shū)。嚴(yán)格按照“有疑速查、有查速?gòu)?fù)、復(fù)必詳盡、切實(shí)處理”的原則辦理查詢(xún)查復(fù)業(yè)務(wù),并根據(jù)實(shí)際情況,進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)調(diào)整。
第十三條代理銷(xiāo)售實(shí)物貴金屬的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家反洗錢(qián)有關(guān)法律法規(guī)和制度規(guī)定,核查購(gòu)金客戶(hù)和代理人身份的真實(shí)性及資金來(lái)源的合法性,對(duì)大額和可疑交易履行報(bào)告職責(zé),做好反洗錢(qián)工作。
第十四條本行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)資料的保密工作,不得利用復(fù)印、電腦存儲(chǔ)設(shè)備、錄像、錄音等方式私自保留客戶(hù)的任何資料,除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外,不得向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)記錄。
第十五條本行各級(jí)管理部門(mén)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作與管理時(shí)須嚴(yán)格遵照與合作單位約定的具體業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行。
第四章風(fēng)險(xiǎn)管理
第十六條總行市場(chǎng)發(fā)展部負(fù)責(zé)對(duì)合作單位進(jìn)行審慎盡職調(diào)查,并統(tǒng)一審批,以文件的方式將準(zhǔn)入合作公司和產(chǎn)品告知轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),不允許代銷(xiāo)未經(jīng)總行準(zhǔn)入的貴金屬公司任何產(chǎn)品。
第十七條本行以簽訂合作協(xié)議的方式對(duì)代銷(xiāo)的貴金屬產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)建立持續(xù)性跟蹤評(píng)價(jià)機(jī)制,定期評(píng)估代銷(xiāo)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)表現(xiàn),對(duì)存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作單位進(jìn)行及時(shí)退出,停止合作,并對(duì)可能給本行帶來(lái)的聲譽(yù)損失等風(fēng)險(xiǎn)追究合作單位相關(guān)法律責(zé)任。
第十八條本行與合作單位簽訂的所有合作協(xié)議均需經(jīng)過(guò)法律合規(guī)部門(mén)審核后方可簽訂,有效防范法律風(fēng)險(xiǎn)。
第十九條代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)實(shí)行層層負(fù)責(zé)制,各相關(guān)管理部門(mén)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各司其職,共同構(gòu)成本業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。
第二十條青島農(nóng)商銀行市場(chǎng)發(fā)展部將根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況,每半年對(duì)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查,各管轄行業(yè)務(wù)主管部門(mén)每季度對(duì)轄內(nèi)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查。業(yè)務(wù)檢查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注柜員操作是否合規(guī)、賬務(wù)處理是否正確、實(shí)物保管與交接是否符合要求等內(nèi)容,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的,應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書(shū),對(duì)存在的問(wèn)題予以糾正。
第五章附則
第二十一條本辦法未盡事宜,執(zhí)行本行其他相關(guān)管理制度。
第二十二條本辦法由本行制定,修改、解釋亦同。
第二十三條本辦法自發(fā)布之日起正式實(shí)施。
