汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令（2003年第4號(hào)）
《汽車金融公司管理辦法》已經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予以印發(fā)施行。
主席：劉明康
二OO三年十月三日
汽車金融公司管理辦法
第一章總則
第一條
為適應(yīng)汽車金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的需要，規(guī)范經(jīng)營(yíng)汽車金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)的行為，依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條
本辦法所稱汽車金融公司，是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。
第三條
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)汽車金融公司的監(jiān)督管理。
第二章
機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止
第四條
設(shè)立汽車金融公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)。
未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自設(shè)立汽車金融公司或者變相從事汽車金融業(yè)務(wù),不得在機(jī)構(gòu)名稱中擅自使用“汽車金融”、“汽車信貸”等表明從事汽車金融業(yè)務(wù)的字樣。
第五條
出資設(shè)立汽車金融公司，出資人應(yīng)具備下列條件：
（一）
中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人。
非金融機(jī)構(gòu)，其最近一年的總資產(chǎn)不低于40億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，年?duì)I業(yè)收入不低于20億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；
非銀行金融機(jī)構(gòu)，其注冊(cè)資本不低于3億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。
（二）經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近3年連續(xù)盈利。
（三）遵守注冊(cè)所在地法律，無(wú)違法、犯罪行為。
（四）主要出資人須為汽車企業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)。
汽車企業(yè)是指生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)。
主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不得低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。
（五）同一企業(yè)法人不得投資一個(gè)以上的汽車金融公司。
（六）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
第六條
設(shè)立的汽車金融公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
（一）具有符合本辦法要求的最低注冊(cè)資本。
（二）具有符合《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)法律和本辦法要求的章程。
（三）具有熟悉汽車融資及相關(guān)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員。
（四）具有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
（五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。
（六）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。
第七條
汽車金融公司注冊(cè)資本的最低限額為
5億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)整注冊(cè)資本的最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。
第八條
汽車金融公司的設(shè)立須經(jīng)過(guò)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。
申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)籌建、申請(qǐng)開業(yè)的資料，應(yīng)以中文書寫為準(zhǔn)。
第九條
申請(qǐng)籌建汽車金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提交下列資料:
(一)籌建申請(qǐng)書。其內(nèi)容應(yīng)包括擬設(shè)汽車金融公司名稱、公司注冊(cè)所在地、注冊(cè)資本金，出資人及各自的出資額、業(yè)務(wù)范圍等。
(二)設(shè)立汽車金融公司的可行性研究報(bào)告。其內(nèi)容包括對(duì)擬設(shè)公司的市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力分析、公司開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和盈利預(yù)測(cè)等內(nèi)容。
(三)擬設(shè)立汽車金融公司的章程（草案）。
(四)出資人基本情況，包括出資人名稱、法定代表人、注冊(cè)地址、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)情況等。
(五)出資人最近3年經(jīng)法定機(jī)構(gòu)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表。
(六)籌建負(fù)責(zé)人名單及簡(jiǎn)歷。
(七)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求提交的其他文件。
申請(qǐng)人為外國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的，申請(qǐng)籌建時(shí)應(yīng)提供其注冊(cè)地金融監(jiān)管當(dāng)局出具的書面意見。申請(qǐng)人為非金融機(jī)構(gòu)的，申請(qǐng)籌建時(shí)應(yīng)提供評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人最近1年的信用評(píng)級(jí)報(bào)告。
第十條
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自收到完整的籌建申請(qǐng)資料之日起6個(gè)月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)籌建的書面答復(fù)。
第十一條
申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自接到中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)籌建文件之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。有正當(dāng)理由需要延長(zhǎng)籌建期限的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前書面向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)可以延長(zhǎng)3個(gè)月。
籌建期限屆滿或延長(zhǎng)期限屆滿，申請(qǐng)人未提出開業(yè)申請(qǐng)的，原籌建批準(zhǔn)決定自動(dòng)失效。
籌建期內(nèi)不得以汽車金融公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
第十二條
申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前或延長(zhǎng)期限屆滿前，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交下列文件、資料:
(一)籌建工作完成情況報(bào)告和申請(qǐng)開業(yè)報(bào)告。
(二)中國(guó)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明、工商行政管理機(jī)關(guān)出具的對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)名稱的預(yù)核準(zhǔn)登記書。
(三)汽車金融公司章程。
(四)擬任高級(jí)管理人員的名單、詳細(xì)履歷。
(五)股東名稱及其出資額。
(六)擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
(七)有權(quán)部門出具的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及其他與業(yè)務(wù)有關(guān)設(shè)施安全驗(yàn)收合格文件。
(八)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件。
第十三條
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自收到完整的開業(yè)申請(qǐng)文件、資料之日起3個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)開業(yè)或不核準(zhǔn)開業(yè)的決定。決定核準(zhǔn)開業(yè)的，書面通知申請(qǐng)人，頒發(fā)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證，核準(zhǔn)其業(yè)務(wù)范圍。不予核準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。
申請(qǐng)人憑該許可證到工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記，領(lǐng)取《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》后方可營(yíng)業(yè)。
汽車金融公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起，無(wú)正當(dāng)理由3個(gè)月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)收回其許可證，并予以公告。
第十四條
汽車金融公司不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
第十五條
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)汽車金融公司高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格核準(zhǔn)或備案制度。
汽車金融公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及副總經(jīng)理、董事和財(cái)務(wù)總監(jiān)等的任職資格應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審查核準(zhǔn)。有關(guān)高級(jí)管理人員的任職資格及其核準(zhǔn)或備案程序另行規(guī)定。
第十六條
汽車金融公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)報(bào)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn):
(一)變更公司名稱。
(二)變更注冊(cè)資本。
(三)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。
(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
(五)改變組織形式。
(六)調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。
(七)修改章程。
(八)更換高級(jí)管理人員。
(九)合并或分立。
(十)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
第十七條
汽車金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。
第三章
業(yè)務(wù)范圍和監(jiān)督管理
第十八條
經(jīng)批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：
（一）接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款。
（二）提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)。
（三）辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款（包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等）。
（四）轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)。
（五）向金融機(jī)構(gòu)借款。
（六）為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保。
（七）與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)。
（八）經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)。
第十九條
汽車金融公司向自然人發(fā)放購(gòu)車貸款應(yīng)符合有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于個(gè)人汽車貸款管理的規(guī)定；向法人或其他組織發(fā)放汽車貸款應(yīng)遵守《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定的要求。
第二十條
未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，汽車金融公司不得擅自發(fā)行債券、向境外借款。汽車金融公司設(shè)立和開展業(yè)務(wù)中涉及匯兌管理、利潤(rùn)匯出、向非居民發(fā)放汽車消費(fèi)貸款、資本金管理等外匯管理事項(xiàng)的，由有關(guān)監(jiān)管部門會(huì)同國(guó)家外匯管理部門作出相關(guān)規(guī)定。
第二十一條
汽車金融公司應(yīng)實(shí)行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例控制管理。汽車金融公司資本充足率不得低于10%，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)視汽車金融公司風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，可提高單個(gè)公司資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)。有關(guān)其他各類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制與管理的具體要求，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另行規(guī)定。
第二十二條
汽車金融公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行相關(guān)的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。
第二十三條
汽車金融公司應(yīng)按規(guī)定編制并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他報(bào)表，并于每年會(huì)計(jì)年度終了后的3個(gè)月內(nèi)報(bào)送上一年度的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。
汽車金融公司不得提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。
第二十四條
汽車金融公司應(yīng)參照中國(guó)人民銀行制定的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的要求，建立、健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度與內(nèi)部控制制度，并在該制度施行前報(bào)告中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
第二十五條
汽車金融公司應(yīng)自覺接受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)其實(shí)施的現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第二十六條
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，可以向汽車金融公司的法定代表人和其他高級(jí)管理人員提出質(zhì)詢，并責(zé)令該公司限期改正。
第二十七條
汽車金融公司應(yīng)建立定期外部審計(jì)制度。應(yīng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的6個(gè)月內(nèi)，將經(jīng)法定代表人簽名確認(rèn)的年度審計(jì)報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
第二十八條
汽車金融公司出現(xiàn)支付困難等緊急情況時(shí)，應(yīng)采取緊急自救措施，并立即向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。
第二十九條
汽車金融公司出現(xiàn)下列情況之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可視情況責(zé)令其進(jìn)行整頓：
（一）當(dāng)年虧損超過(guò)注冊(cè)資本的50%或連續(xù)3年累計(jì)虧損超過(guò)注冊(cè)資本的30%。
（二）出現(xiàn)支付困難。
（三）有其他重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)整頓的情況。
第三十條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令汽車金融公司整頓后，可對(duì)汽車金融公司采取下列措施：
（一）要求更換或禁止更換汽車金融公司高級(jí)管理人員。
（二）暫停其部分業(yè)務(wù)或禁止其開辦新業(yè)務(wù)。
（三）要求在規(guī)定期限內(nèi)增加資本金。
（四）責(zé)令汽車金融公司進(jìn)行改變股權(quán)結(jié)構(gòu)等形式的重組。
（五）禁止分紅。
（六）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)為必要的其他措施。
第三十一條
汽車金融公司經(jīng)過(guò)整頓，符合下列條件的，報(bào)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)后方可結(jié)束整頓：
（一）支付能力得到恢復(fù)。
（二）虧損得到彌補(bǔ)。
（三）重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)得到化解。
第三十二條
汽車金融公司整頓時(shí)間最長(zhǎng)不超過(guò)1年，逾期未實(shí)現(xiàn)整頓目標(biāo)的，依法予以市場(chǎng)退出。
第三十三條
汽車金融公司可成立行業(yè)性自律組織，實(shí)行自律管理。自律組織開展活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督。
第四章法律責(zé)任
第三十四條
未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立汽車金融公司或者非法從事汽車金融業(yè)務(wù)的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。
第三十五條
未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自在機(jī)構(gòu)名稱中使用“汽車金融”、“汽車信貸”等表明從事汽車金融業(yè)務(wù)字樣的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令其改正，并處1000元罰款。
第三十六條
汽車金融公司超出中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上
5倍以下的罰款；沒有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十七條
汽車金融公司違反本辦法有關(guān)規(guī)定，提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)予以警告，并處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成提供虛假財(cái)會(huì)報(bào)告罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十八條
汽車金融公司違反本辦法有關(guān)規(guī)定，拒絕、阻礙依法監(jiān)督檢查的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。
第三十九條
汽車金融公司違反本辦法規(guī)定，除依據(jù)本章第三十四條至第三十八條的有關(guān)規(guī)定給予處罰外，情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以取消該公司高級(jí)管理人員1至10年直至終身的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格。
第四十條
汽車金融公司違反我國(guó)其他法律、法規(guī)的，由有關(guān)主管機(jī)關(guān)依法處理。
第五章附則
第四十一條
香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)投資者在內(nèi)地設(shè)立汽車金融公司，適用本辦法。
第四十二條
本辦法自2003年10月3日起施行，并由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
