銀行國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)管理辦法
國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)管理辦法（試行）
第一章總則
第一條
為加強(qiáng)與境內(nèi)中資銀行的合作，拓寬業(yè)務(wù)范圍，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，依據(jù)總行和**市政府鼓勵金融創(chuàng)新的有關(guān)文件精神，制定本管理辦法。
第二條
本辦法所稱國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)是指境內(nèi)中資銀行（委托行）因支付國內(nèi)信用證和國內(nèi)保理項下應(yīng)付款項,向我行（代付行）申請資金融通，我行接受委托行指示，在約定日期將融資款項付至委托行指定賬戶，委托行在約定日期歸還我行代付款項本息的業(yè)務(wù)。
第三條
國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)適用于委托行采用國內(nèi)信用證、國內(nèi)保理方式為其客戶辦理的業(yè)務(wù)。
第四條
國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)的委托行必須是在我行獲得授信額度的境內(nèi)中資銀行。
第五條
辦理國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)，應(yīng)按照《中國****境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)客戶授信管理規(guī)定》等規(guī)章制度占用中資銀行總行或其境內(nèi)分行在我行的授信額度。
第六條
國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)幣種為人民幣。
第七條
國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)期限最長不超過一年。
第八條
國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)可收取代理金融機(jī)構(gòu)手續(xù)費收入等費用。
第二章業(yè)務(wù)流程
第九條
業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。
委托行向我行申請辦理國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)，分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對委托行的基本情況和業(yè)務(wù)情況進(jìn)行審核。
（一）資格審核
審核內(nèi)容包括合作方（委托行）的基本情況、在我行的評級、授信額度、與我行業(yè)務(wù)合作關(guān)系密切程度等。
（二）業(yè)務(wù)審核
審核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)類型、合作方式、合作期限、運作流程、以及業(yè)務(wù)金額、期限等相關(guān)內(nèi)容。
完成上述審核后，分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部將委托行基本情況及業(yè)務(wù)情況上報總行審批。
第十條
簽署協(xié)議。
總行批復(fù)同意后，我行在辦理單筆國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)前，應(yīng)與委托行簽訂《人民幣代付協(xié)議》，《人民幣代付協(xié)議》文本應(yīng)經(jīng)分行內(nèi)控合規(guī)部審查。
第十一條
單筆審批與報價流程。
根據(jù)代付協(xié)議，委托行如向我行詢價（國內(nèi)保理代付利率、手續(xù)費等），報價流程如下：
支行（含分行營業(yè)部，下同）收到委托行以傳真方式發(fā)來的詢價單后，由支行客戶部門根據(jù)委托行詢價申請，向分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部申請額度，如支行有資金業(yè)務(wù)資格的，直接向分行資產(chǎn)負(fù)債管理部申請利率，如沒有，則由分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部向資產(chǎn)負(fù)債管理部申請利率。
（一）額度申請
支行填寫《國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)呈批表》（附件1）向分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部申請使用額度，分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部核實委托行結(jié)算記錄是否良好，并向總行申請該筆業(yè)務(wù)的授信額度。
（二）利率申請
支行或分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部填寫《中國****同業(yè)融出資金申請審批表》（附件2）向總行申請利率價格授權(quán)。
（三）報價
支行獲得上述額度及利率批復(fù)后，按照與委托行協(xié)議約定，及時通過傳真、電話或電郵方式向委托行提供報價。
第十二條
資金劃付。
委托行同意我行報價后，通過SWIFT向我行發(fā)送付款指示報文（報文格式參見附件3）。支行國際業(yè)務(wù)部在國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中收到報文后將報文通知支行客戶部門。
支行客戶部門將分行批復(fù)的《國內(nèi)代付業(yè)務(wù)呈批表》和總行批復(fù)的《中國****同業(yè)融出資金申請審批表》交支行國際業(yè)務(wù)部，由支行國際業(yè)務(wù)部將委托行的付款指示報文與分行《國內(nèi)代付業(yè)務(wù)呈批表》、《中國****同業(yè)融出資金申請審批表》批復(fù)內(nèi)容進(jìn)行對照，并在打印出的紙質(zhì)付款指示報文上出具是否與《國內(nèi)代付業(yè)務(wù)呈批表》、《中國****同業(yè)融出資金申請審批表》批復(fù)內(nèi)容一致的審核意見，并加蓋業(yè)務(wù)專用章。如支行客戶部門人員具備國際業(yè)務(wù)上崗資格，也可自行審核，由專人簽署審核意見。
若付款指示報文與批復(fù)內(nèi)容一致，則支行按批復(fù)要求及付款指示在規(guī)定時限內(nèi)辦理付款手續(xù)，并報分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部；若不一致，則支行需立即與委托行進(jìn)行溝通，并報分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部。
第十三條
付款確認(rèn)。
支行完成付款后，支行客戶部門將付款憑證連同國內(nèi)代付業(yè)務(wù)呈批表、代付協(xié)議及所附代付確認(rèn)報文格式（如有，如沒有則按本規(guī)程參考報文格式4）、委托行提交的國內(nèi)信用證或保理業(yè)務(wù)相關(guān)資料，交支行國際業(yè)務(wù)部在約定付款日發(fā)送SWIFT代付確認(rèn)報文,告知委托行代付到期日和代付利息、手續(xù)費等。
支行國際業(yè)務(wù)部應(yīng)做好代付確認(rèn)報文與支行提交資料內(nèi)容的表面一致性審核和報文格式審核，重點審核以下內(nèi)容：
（一）電文審核。融資期限、融資到期日、融資利率、付款路線等內(nèi)容是否與雙方約定的一致；融資金額是否等于或小于匯票或發(fā)票金額；是否包含相關(guān)承諾條款等；
（二）單據(jù)審核。我行要求提交的相關(guān)單據(jù)是否齊全；單據(jù)內(nèi)容是否與委托代付電文內(nèi)容一致等。
審核無誤后，支行國際業(yè)務(wù)部在國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中進(jìn)行代付確認(rèn)報文的電文發(fā)報處理，并將確認(rèn)發(fā)出的電文打印留底備查。
第十四條
代付收回。
國內(nèi)保理代付到期日前五個工作日，支行客戶部門負(fù)責(zé)通知委托行準(zhǔn)備到期還本付息，收到委托行到期支付的本息后，進(jìn)行還款處理。
第十五條
提前還款的處理。
如委托行提出提前還款申請，支行客戶部門或分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部應(yīng)及時對其申請進(jìn)行審核，按照該筆業(yè)務(wù)原報批流程報批，獲得有權(quán)審批行批復(fù)后辦理提前還款，并應(yīng)根據(jù)協(xié)議向委托行收取由此產(chǎn)生的手續(xù)費、利息及違約金。
第十六條
異常情況處理。
如遇委托行延遲付款或到期不付款，經(jīng)辦支行及分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部應(yīng)及時向委托行追索本息、費用，并及時向總行報告。
第三章業(yè)務(wù)管理
第十八條
分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部是國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)的主管部門，負(fù)責(zé)客戶準(zhǔn)入、額度控制，指導(dǎo)支行開展業(yè)務(wù)。
第十九條
分行資產(chǎn)負(fù)債管理部是國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)的利率與資金管理部門，負(fù)責(zé)利率審批、安排資金。
第二十條
支行負(fù)責(zé)國內(nèi)代付業(yè)務(wù)的市場拓展、詢價及報價、內(nèi)部運作、代付及歸還的人民幣結(jié)算、后續(xù)管理等工作。其中支行國際業(yè)務(wù)部是國內(nèi)代付業(yè)務(wù)的SWIFT報文操作部門，負(fù)責(zé)SWIFT報文的接收、發(fā)送、發(fā)送報文格式審核，以及收發(fā)報文的通知和留底等工作。
第二十一條
支行客戶部門及分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部應(yīng)及時、逐筆做好國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)的臺賬登記、檔案管理工作。國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)有關(guān)憑證和往來函電應(yīng)單獨歸檔，按有關(guān)規(guī)定妥善保管。
第二十二條
分支行應(yīng)密切關(guān)注委托行風(fēng)險，發(fā)現(xiàn)異常或根據(jù)總行提示，及時采取相應(yīng)措施，并停止與其辦理國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)。
第四章附則
第二十三條
本辦法由分行制定、修改和解釋。
第二十四條
本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。
