浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

第一章總則

第一條

為規(guī)范浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，維護(hù)良好的收單市場(chǎng)秩序，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)有序發(fā)展，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、公安部、國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔2009〕142號(hào)）等有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，結(jié)合浙江省實(shí)際，制定本辦法。

第二條

浙江省內(nèi)銀行卡收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)分公司、特約商戶均應(yīng)遵守本辦法。

第三條

本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)是指與特約商戶簽訂受理銀行卡業(yè)務(wù)協(xié)議并向該商戶承諾付款的銀行機(jī)構(gòu)及有資質(zhì)從事專業(yè)化收單業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱特約商戶是指與收單機(jī)構(gòu)簽約并同意使用銀行卡進(jìn)行資金結(jié)算的商戶。

本辦法所稱收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)是指接受收單機(jī)構(gòu)委托，從事銀行卡收單非核心業(yè)務(wù)的自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的法人企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱銀聯(lián)分公司是指中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司在浙江的分支機(jī)構(gòu)。

第四條

本辦法僅適用于人民幣銀行卡收單業(yè)務(wù)。

第五條

銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持“誰(shuí)發(fā)展的特約商戶誰(shuí)負(fù)責(zé)”、商戶與收單機(jī)構(gòu)雙向自主選擇、同一商戶“一柜一機(jī)”、聯(lián)網(wǎng)通用、公平競(jìng)爭(zhēng)等基本原則。

第六條

人民銀行浙江省內(nèi)各級(jí)分支行負(fù)責(zé)指導(dǎo)、管理、監(jiān)督、檢查轄內(nèi)銀行卡收單業(yè)務(wù)。

第二章

收單機(jī)構(gòu)管理

第七條

在浙江省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

（一）持有金融許可證的銀行機(jī)構(gòu)或已經(jīng)取得資質(zhì)從事專業(yè)化收單業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)；

（二）須在浙江省內(nèi)辦理工商注冊(cè)登記；

（三）內(nèi)部管理完善，內(nèi)控制度健全，配備的人員素質(zhì)和數(shù)量符合管理要求；

（四）具有完善的收單業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和健全的業(yè)務(wù)管理制度；

（五）具備辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)所需的場(chǎng)所和硬件設(shè)施；

（六）人民銀行杭州中心支行規(guī)定的其他條件。

第八條

已取得有權(quán)管理部門認(rèn)定的資質(zhì)，在浙江省內(nèi)從事收單業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)于業(yè)務(wù)開辦前向人民銀行杭州中心支行備案。備案時(shí)，應(yīng)提供以下材料：

（一）備案報(bào)告，應(yīng)注明非金融機(jī)構(gòu)基本情況、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)情況、管理及經(jīng)辦人員情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；

（二）從事收單業(yè)務(wù)資質(zhì)證明文件復(fù)印件；

（三）營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（四）銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度和內(nèi)控制度。

第九條

未取得收單業(yè)務(wù)資質(zhì)的非金融機(jī)構(gòu)不得在浙江省內(nèi)從事收單業(yè)務(wù)。

第十條

收單機(jī)構(gòu)從事的業(yè)務(wù)范圍包括發(fā)展商戶、POS機(jī)布放和維護(hù)、交易處理、資金結(jié)算及其他相關(guān)服務(wù)。

第十一條

收單機(jī)構(gòu)不得跨省開展收單業(yè)務(wù)，在浙江省內(nèi)開展銀行卡收單的區(qū)域范圍應(yīng)與有權(quán)部門批準(zhǔn)其展業(yè)的范圍一致。

第十二條

收單機(jī)構(gòu)可以直聯(lián)或間聯(lián)模式接入中國(guó)銀聯(lián)銀行卡跨行交易系統(tǒng)。鼓勵(lì)收單機(jī)構(gòu)選擇直聯(lián)模式。

本辦法所稱直聯(lián)模式是指銀行卡受理機(jī)具直接接入中國(guó)銀聯(lián)銀行卡跨行交易系統(tǒng)的模式；間聯(lián)模式是指銀行卡受理機(jī)具經(jīng)銀行機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入中國(guó)銀聯(lián)銀行卡跨行交易系統(tǒng)的模式。

第十三條

收單機(jī)構(gòu)根據(jù)與特約商戶簽訂的協(xié)議提供收單服務(wù)，取得收單收益，并承擔(dān)收單責(zé)任。

第十四條

收單機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)在銀行卡交易業(yè)務(wù)發(fā)生后2個(gè)工作日內(nèi)（即T+2）完成資金清算，并向特約商戶提供相應(yīng)的交易明細(xì)。收單機(jī)構(gòu)與特約商戶另有約定的，從其約定。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期與特約商戶進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。對(duì)于特約商戶的長(zhǎng)、短款賬務(wù)調(diào)整申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)按協(xié)議約定及時(shí)處理。

第十五條

收單機(jī)構(gòu)每年至少應(yīng)對(duì)特約商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)開通信用卡受理功能的特約商戶每半年至少應(yīng)進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)于新簽約商戶、出售易變現(xiàn)商品商戶，以及發(fā)生過(guò)可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等不良行為的高風(fēng)險(xiǎn)商戶，應(yīng)提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率。

第十六條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)開展對(duì)特約商戶交易的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)以下情況，要及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理：

（一）信用卡交易占商戶交易的比例明顯偏大；

（二）頻繁出現(xiàn)金額為千元整數(shù)倍的交易；

（三）長(zhǎng)期閑置的POS機(jī)原因不明地突然啟用或短期內(nèi)POS機(jī)交易明顯增加；

（四）正常使用的POS機(jī)原因不明地出現(xiàn)極小金額的刷卡結(jié)算；

（五）收單賬戶短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出；

（六）收單賬戶支取現(xiàn)金數(shù)額、頻率及用途與正?，F(xiàn)金收付明顯不符；

（七）收單賬戶資金收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等明顯不符；

（八）POS機(jī)綁定電話號(hào)碼發(fā)生變化；

（九）其他商戶交易異常情況。

對(duì)符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的，收單機(jī)構(gòu)要按規(guī)定進(jìn)行反洗錢報(bào)送。對(duì)有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的，收單機(jī)構(gòu)可暫停其銀行卡交易。對(duì)確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現(xiàn)等違法行為的商戶，應(yīng)立即終止其銀行卡交易，將相關(guān)信息報(bào)送中國(guó)銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)）和人民銀行征信系統(tǒng)，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

第十七條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時(shí)予以處理。

第十八條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告下列事項(xiàng)：

（一）開辦新的收單業(yè)務(wù)品種及布放新型銀行卡受理機(jī)具；

（二）收單業(yè)務(wù)外包情況；

（三）發(fā)生重大銀行卡犯罪案件及重大風(fēng)險(xiǎn)事件；

（四）人民銀行當(dāng)?shù)胤种幸髨?bào)送的銀行卡交易數(shù)據(jù)；

（五）其他涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的重要情況。

第三章

特約商戶管理

第十九條

特約商戶應(yīng)具備下列條件：

（一）在境內(nèi)依法設(shè)立，合法經(jīng)營(yíng)；

（二）內(nèi)部管理規(guī)范，財(cái)務(wù)制度健全，財(cái)務(wù)狀況良好；

（三）確有使用銀行卡結(jié)算需要；

（四）能遵守銀行卡結(jié)算相關(guān)規(guī)定。

已列入風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)和人民銀行征信系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)商戶，2年內(nèi)不得發(fā)展為特約商戶。

第二十條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對(duì)特約商戶的實(shí)名審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查制度，核實(shí)商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人及授權(quán)經(jīng)辦人身份證件的真實(shí)性，了解商戶的經(jīng)營(yíng)背景、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況等，并填寫《銀行卡特約商戶信息調(diào)查表》。

第二十一條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容必須包括：收單服務(wù)的終止條件、受理機(jī)具的使用要求、賬戶與交易數(shù)據(jù)保密條款、交易憑證的管理、各類風(fēng)險(xiǎn)損失情況下經(jīng)濟(jì)責(zé)任的承擔(dān)以及雙方認(rèn)為需要明確的其他事項(xiàng)。

第二十二條

無(wú)論采用直聯(lián)或間聯(lián)模式發(fā)展商戶，收單機(jī)構(gòu)均應(yīng)在遵守規(guī)定或約定費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的前提下，按照市場(chǎng)化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

第二十三條

特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對(duì)確因情況特殊，需要使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單賬戶的個(gè)體工商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)閉該商戶的信用卡受理功能。

第二十四條

收單機(jī)構(gòu)在與特約商戶簽約后，不論采用直聯(lián)還是間聯(lián)模式，均應(yīng)及時(shí)在中國(guó)銀聯(lián)商戶信息注冊(cè)、登記系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱商戶登記系統(tǒng)）按戶注冊(cè)、登記相關(guān)信息，并確保登記信息的準(zhǔn)確、完整。

登記信息主要包括：特約商戶的名稱、地址、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼、商戶編碼、商戶類別碼、費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、商戶狀態(tài)、收單機(jī)構(gòu)名稱等。

第二十五條

對(duì)已經(jīng)收單機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)并擬同意入網(wǎng)的特約商戶，應(yīng)區(qū)分不同情形予以處理。

對(duì)于采用直聯(lián)模式的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將特約商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件復(fù)印件，連同《銀行卡特約商戶信息調(diào)查表》、一式兩聯(lián)的《銀行卡特約商戶入網(wǎng)登記表》一并提交銀聯(lián)分公司。銀聯(lián)分公司應(yīng)在受理收單機(jī)構(gòu)遞交的申請(qǐng)資料后3個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)相關(guān)資料的審核，并與商戶登記系統(tǒng)相關(guān)信息進(jìn)行比對(duì)，審查是否重復(fù)入網(wǎng)、是否為風(fēng)險(xiǎn)商戶、商戶類別碼是否正確等情況。對(duì)符合入網(wǎng)條件的，銀聯(lián)分公司在《銀行卡特約商戶入網(wǎng)登記表》上簽章后，將其中一聯(lián)返還收單機(jī)構(gòu)。同時(shí)，在中國(guó)銀聯(lián)銀行卡跨行交易系統(tǒng)開通該P(yáng)OS機(jī)的交易功能。對(duì)不符合入網(wǎng)條件的，應(yīng)說(shuō)明原因，及時(shí)將商戶資料退還收單機(jī)構(gòu)。

對(duì)于采用間聯(lián)模式的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)收集齊全商戶資料存檔，在行內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)開通該P(yáng)OS機(jī)的交易功能。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按月將新發(fā)展的間聯(lián)商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、商戶清單以紙質(zhì)或電子形式于次月5個(gè)工作日內(nèi)提交銀聯(lián)分公司備案。商戶清單應(yīng)注明收單機(jī)構(gòu)代碼、商戶名稱、商戶編碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼等要素。

第二十六條

對(duì)經(jīng)審核同意入網(wǎng)的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)為其安裝POS機(jī)。

第二十七條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)特約商戶交易功能管理。對(duì)消費(fèi)撤銷、退貨、消費(fèi)調(diào)整等交易功能開放，要從嚴(yán)控制并加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。

第二十八條

收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶時(shí)，應(yīng)對(duì)其收銀、財(cái)務(wù)等人員開展相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育。入網(wǎng)后，收單機(jī)構(gòu)每半年至少對(duì)特約商戶開展一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

第二十九條

特約商戶入網(wǎng)后，應(yīng)嚴(yán)格履行以下職責(zé)：

（一）按規(guī)定受理、審查并正確辦理銀行卡結(jié)算；

（二）按約定費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)支付結(jié)算手續(xù)費(fèi)；

（三）妥善保管銀行卡交易單據(jù)，保管期限自交易日起至少1年。

（四）妥善保管、使用銀聯(lián)標(biāo)識(shí)牌、POS機(jī)等；

（五）不得從事或協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)行為；

（六）配合收單機(jī)構(gòu)做好查詢、調(diào)取交易單據(jù)及有關(guān)差錯(cuò)調(diào)整等工作，接受并配合收單機(jī)構(gòu)的銀行卡業(yè)務(wù)檢查和年檢；

（七）對(duì)銀行卡結(jié)算中獲取的銀行卡卡號(hào)等相關(guān)信息予以保密；

（八）其他規(guī)定或約定應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。

第三十條

特約商戶名稱、負(fù)責(zé)人、地址、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式（包括通訊和傳真號(hào)碼）、收單賬戶等事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)向收單機(jī)構(gòu)報(bào)告。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在商戶登記系統(tǒng)變更相關(guān)信息。

第三十一條

特約商戶可以根據(jù)需要變更收單機(jī)構(gòu)。入網(wǎng)未滿3個(gè)月的原則上不得變更，1年內(nèi)變更次數(shù)不得超過(guò)2次。

特約商戶變更收單機(jī)構(gòu)的，應(yīng)先與原收單機(jī)構(gòu)解除收單協(xié)議，辦妥機(jī)具繳回等手續(xù)，然后再與新收單機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，布放機(jī)具。

第三十二條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度內(nèi)對(duì)特約商戶進(jìn)行一次年檢。年檢時(shí)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件原件進(jìn)行一次核實(shí)；對(duì)特約商戶POS機(jī)有否移機(jī)使用、機(jī)具有否被改裝或加裝盜錄設(shè)備情況以及收銀員操作技能等開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將商戶年檢情況記錄在案，并在商戶登記系統(tǒng)中予以注明。

收單機(jī)構(gòu)對(duì)身份資料虛假、已被注銷、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、已轉(zhuǎn)業(yè)或已歇業(yè)、被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的特約商戶，以及已發(fā)生過(guò)可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等不良行為的特約商戶，應(yīng)列為年檢不合格商戶，并與其解除收單協(xié)議，撤除所布放POS機(jī)。因風(fēng)險(xiǎn)事件而造成年檢不合格的商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人信息，應(yīng)錄入風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)和人民銀行征信系統(tǒng)。

第三十三條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)所有簽約商戶建立商戶信息檔案，主要包括商戶入網(wǎng)申請(qǐng)資料、商戶信息變化、商戶現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查、商戶培訓(xùn)情況、商戶年檢記錄及POS機(jī)管理情況等資料。

第四章

受理機(jī)具管理

第三十四條

收單機(jī)構(gòu)布放的銀行卡受理機(jī)具應(yīng)當(dāng)聯(lián)網(wǎng)通用，符合中國(guó)人民銀行頒布的《銀行卡銷售點(diǎn)（POS）終端規(guī)范》的標(biāo)準(zhǔn)，并通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)銀行卡檢測(cè)中心的檢測(cè)。

對(duì)已實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用且通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)銀行卡檢測(cè)中心檢測(cè)，但尚無(wú)統(tǒng)一終端規(guī)范的電話POS，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇使用，并向特約商戶作出說(shuō)明和風(fēng)險(xiǎn)提示。

第三十五條

已入網(wǎng)的特約商戶因原收單機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足其特色服務(wù)需求，要求其他收單機(jī)構(gòu)另行布放專門的銀行卡受理機(jī)具的，該機(jī)具只能受理特色業(yè)務(wù)。一旦其他受理機(jī)具可支持該特色服務(wù)時(shí)，專門布放的特色業(yè)務(wù)機(jī)具應(yīng)予撤除。

第三十六條

特約商戶應(yīng)在收單協(xié)議約定的地點(diǎn)使用銀行卡受理機(jī)具，不得私自移機(jī)使用。收單機(jī)構(gòu)必須采取業(yè)務(wù)和技術(shù)措施，防止特約商戶移機(jī)使用。銀聯(lián)分公司應(yīng)對(duì)直聯(lián)商戶移機(jī)使用POS機(jī)情況實(shí)施監(jiān)控。

第三十七條

銀行卡受理機(jī)具不得受理社會(huì)企業(yè)發(fā)行的非銀聯(lián)及非PBOC標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡。

第三十八條

銀行卡受理機(jī)具提供的服務(wù)憑證上的銀行卡卡號(hào)應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽，以保護(hù)持卡人的信息安全。

第三十九條

移動(dòng)POS原則上只能在航空售票、交通罰款、上門收費(fèi)、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶中使用，原則上不得跨地市使用。對(duì)確有跨地市使用需求的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格核實(shí)確認(rèn)并經(jīng)其省內(nèi)最高管轄行審核同意后再予以開通。同時(shí)，向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告商戶名稱、移動(dòng)POS編號(hào)、開通地區(qū)、開通原因、開通時(shí)間等信息。

第四十條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立覆蓋POS機(jī)使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度，加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)申請(qǐng)、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤銷的管理，規(guī)范POS機(jī)終端程序的版本控制。

對(duì)于已入網(wǎng)的特約商戶申請(qǐng)?jiān)黾踊蚋鼡QPOS機(jī)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)核實(shí)申請(qǐng)事項(xiàng)真實(shí)性。必要時(shí)，應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

第四十一條

不同的POS機(jī)應(yīng)使用不同的終端主密鑰并定期更換，實(shí)現(xiàn)“一機(jī)一密”。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人管理POS機(jī)密鑰和相關(guān)參數(shù)，終端維護(hù)人員及收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。

第五章

外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理

第四十二條

非金融機(jī)構(gòu)可作為收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)參與部分銀行卡收單非核心業(yè)務(wù)，包括商戶情況前期調(diào)查、機(jī)具布放和維護(hù)、客戶培訓(xùn)、客戶日常服務(wù)等。

第四十三條

外包服務(wù)機(jī)構(gòu)必須具有一定的資本規(guī)模、良好的商譽(yù)、健全的組織架構(gòu)、嚴(yán)密的內(nèi)控管理、較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，并配備一定數(shù)量的熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的人員。

第四十四條

外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得開展銀行卡信息交換業(yè)務(wù)，不得從事POS機(jī)密鑰管理、下載、程序灌裝工作，不得以特約商戶名義入網(wǎng)，不得以任何方式向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)。涉及客戶信息和交易信息處理的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，不得存儲(chǔ)銀行卡卡號(hào)以外的信息。

外包服務(wù)機(jī)構(gòu)可根據(jù)外包協(xié)議向收單機(jī)構(gòu)收取服務(wù)費(fèi)。

第四十五條

在浙江省內(nèi)從事收單外包服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)于業(yè)務(wù)開辦前向人民銀行杭州中心支行備案。備案時(shí)，應(yīng)提供以下材料：

（一）備案報(bào)告，應(yīng)注明非金融機(jī)構(gòu)基本情況、組織架構(gòu)、管理人員情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；

（二）營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（三）內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

（四）收單機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作意向證明。

未備案的非金融機(jī)構(gòu)不得在浙江省內(nèi)從事收單外包服務(wù)。

第四十六條

外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)與收單機(jī)構(gòu)簽訂外包服務(wù)協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容應(yīng)明確外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在外包關(guān)系存續(xù)期間和終結(jié)之后對(duì)客戶信息和交易信息的保密義務(wù)、資金損失賠償責(zé)任、安全管理責(zé)任等。

第六章

銀聯(lián)分公司管理

第四十七條

銀聯(lián)分公司應(yīng)為銀行卡收單業(yè)務(wù)提供優(yōu)質(zhì)的跨行信息轉(zhuǎn)接服務(wù)和安全、高效的跨行資金清算服務(wù)，并承擔(dān)相應(yīng)的清算責(zé)任。

第四十八條

銀聯(lián)分公司應(yīng)在銀行卡交易后1個(gè)工作日內(nèi)（即T＋1）完成跨行資金清算，并向收單機(jī)構(gòu)提供交易明細(xì)。

第四十九條

銀聯(lián)分公司應(yīng)建立完善的銀行卡跨行資金清算差錯(cuò)處理機(jī)制。對(duì)發(fā)生的資金清算差錯(cuò)，應(yīng)協(xié)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)查明原因，并按照規(guī)定或約定的規(guī)則予以調(diào)整。

第五十條

銀聯(lián)分公司應(yīng)按規(guī)定對(duì)采用直聯(lián)模式的特約商戶進(jìn)行入網(wǎng)審核，確保入網(wǎng)商戶合規(guī)，商戶信息完整。

對(duì)采用間聯(lián)模式的商戶，銀聯(lián)分公司應(yīng)對(duì)照商戶登記系統(tǒng)中的相關(guān)信息，對(duì)收單機(jī)構(gòu)提交的商戶資料進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)存在商戶編碼設(shè)置錯(cuò)誤、與商戶登記系統(tǒng)信息不相符等情況的，應(yīng)及時(shí)通知收單機(jī)構(gòu)予以糾正。

第五十一條

銀聯(lián)分公司應(yīng)做好商戶登記系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和管理工作，加強(qiáng)對(duì)商戶登記系統(tǒng)的信息安全管理，對(duì)收單機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記的商戶信息承擔(dān)安全保密責(zé)任。要充分運(yùn)用技術(shù)手段，對(duì)特約商戶登記和間聯(lián)商戶備案情況進(jìn)行偵測(cè)。

第五十二條

銀聯(lián)分公司應(yīng)加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理。要加強(qiáng)直聯(lián)POS機(jī)密鑰和交易功能的管理，保證直聯(lián)POS機(jī)做到“一機(jī)一密”。要保護(hù)銀行卡賬戶和交易信息安全，防止銀行卡信息泄漏。要做好風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和管理工作，及時(shí)發(fā)布收單風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。要對(duì)特約商戶交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，對(duì)疑似套現(xiàn)、偽卡欺詐等可疑交易，應(yīng)及時(shí)提交收單機(jī)構(gòu)查處。對(duì)收單機(jī)構(gòu)提交的有關(guān)涉嫌欺詐交易的調(diào)查請(qǐng)求，應(yīng)及時(shí)調(diào)查并反饋。

第五十三條

銀聯(lián)分公司應(yīng)協(xié)助收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)特約商戶和受理機(jī)具的管理，做好對(duì)收單機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)工作，協(xié)助收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)跨行交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理。

第五十四條

銀聯(lián)分公司應(yīng)及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告下列事項(xiàng)：

（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生重大運(yùn)行故障和風(fēng)險(xiǎn)事件情況；

（二）監(jiān)測(cè)到的重大銀行卡可疑交易線索；

（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況，間聯(lián)商戶備案、偵測(cè)及問(wèn)題商戶糾正情況；

（四）涉及銀行卡業(yè)務(wù)管理的重要業(yè)務(wù)文件和業(yè)務(wù)信息；

（五）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用情況；

（六）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)及情況分析；

（七）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)的年度計(jì)劃和工作成果；

（八）人民銀行要求上報(bào)的其他業(yè)務(wù)情況和業(yè)務(wù)資料。

第七章

紀(jì)律與責(zé)任

第五十五條

收單機(jī)構(gòu)不得有下列行為：

（一）違反規(guī)定發(fā)展銀行卡特約商戶；

（二）違反“一柜一機(jī)”、“聯(lián)網(wǎng)通用”原則布放機(jī)具，本辦法另有規(guī)定除外；

（三）惡意降低銀行卡結(jié)算費(fèi)率；

（四）無(wú)故拖延商戶資金入賬或處理商戶賬務(wù)調(diào)整申請(qǐng)，延壓商戶資金；

（五）因管理不善等原因?qū)е掳l(fā)展的商戶從事或者協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐等行為；

（六）因管理不善等原因造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失；

（七）不正確設(shè)置、注冊(cè)和傳輸商戶編碼，或多家商戶共用一個(gè)商戶編碼、多臺(tái)終端機(jī)具共用一個(gè)終端編號(hào)；

（八）未按規(guī)定關(guān)閉以個(gè)人結(jié)算賬戶為收單賬戶的特約商戶信用卡受理功能；

（九）在銀行卡受理機(jī)具上開通受理社會(huì)企業(yè)發(fā)行的非銀聯(lián)及非PBOC標(biāo)準(zhǔn)預(yù)付卡功能；

（十）違反規(guī)定將POS機(jī)密鑰管理、下載、程序灌裝工作委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)；

（十一）未按規(guī)定在商戶登記系統(tǒng)登記商戶新增、變更、退出等信息，或未按規(guī)定向銀聯(lián)分公司備案間聯(lián)商戶相關(guān)資料；

（十二）未按規(guī)定開展對(duì)特約商戶的現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、培訓(xùn)、年檢等工作；

（十三）未按規(guī)定保存特約商戶檔案資料；

（十四）新從事收單業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定向人民銀行杭州中心支行辦理備案手續(xù)；

（十五）未按本辦法規(guī)定向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告有關(guān)事項(xiàng)。

（十六）其他違反收單業(yè)務(wù)規(guī)定的行為。

收單機(jī)構(gòu)發(fā)生上述行為之一的，由人民銀行當(dāng)?shù)胤种胸?zé)令限期整改；對(duì)整改不力，造成嚴(yán)重后果或惡劣影響的，人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)視情況約見單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行誡勉談話，并予以通報(bào)。對(duì)違反賬戶實(shí)名制、賬戶管理、銀行卡業(yè)務(wù)安全管理、反洗錢管理等規(guī)定的行為，由人民銀行依法實(shí)施行政處罰。造成相關(guān)方損失的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

第五十六條

特約商戶不得有下列行為：

（一）故意受理偽卡、盜錄信息、欺詐等行為；

（二）從事或協(xié)助持卡人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)；

（三）私自移機(jī)使用或超出其經(jīng)營(yíng)范圍使用受理機(jī)具；

（四）無(wú)故拒絕接受正常的銀行卡，或人為對(duì)持卡人刷卡請(qǐng)求設(shè)置障礙；

（五）涂改購(gòu)貨單據(jù)、接受已列入止付名單的銀行卡、不仔細(xì)核對(duì)簽名及以現(xiàn)金方式退貨等；

（六）協(xié)助持卡人反復(fù)在機(jī)具上刷卡以測(cè)試銀行卡授權(quán)限額；

（七）將銀行卡交易單據(jù)、銀聯(lián)標(biāo)識(shí)牌、POS機(jī)等用于收單協(xié)議許可范圍以外的用途，或出租、出借、轉(zhuǎn)讓給受理協(xié)議許可范圍以外的第三方使用；

（八）拒絕配合人民銀行及收單機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（九）直接或變相將商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給持卡人；

（十）其他違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)定的行為。

特約商戶發(fā)生上述一至三項(xiàng)行為的，由收單機(jī)構(gòu)強(qiáng)制解除收單協(xié)議。特約商戶發(fā)生上述四至十項(xiàng)行為但情節(jié)較為輕微的，由收單機(jī)構(gòu)責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，由收單機(jī)構(gòu)強(qiáng)制解除收單協(xié)議。對(duì)強(qiáng)制解除收單協(xié)議的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將特約商戶相關(guān)信息報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)和人民銀行征信系統(tǒng)。造成相關(guān)方損失的，特約商戶應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第五十七條

外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得有下列行為：

（一）超越規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍從事銀行卡收單有關(guān)業(yè)務(wù)；

（二）泄漏客戶信息和交易信息；

（三）存儲(chǔ)銀行卡卡號(hào)以外的信息；

（四）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；

（五）在銀行卡受理機(jī)具上開通受理社會(huì)企業(yè)發(fā)行的非銀聯(lián)及非PBOC標(biāo)準(zhǔn)預(yù)付卡功能。

（六）未于業(yè)務(wù)開辦前向人民銀行杭州中心支行備案；

（七）其他違反收單業(yè)務(wù)外包管理規(guī)定的行為。

外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存在上述行為之一的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)終止外包服務(wù)協(xié)議。人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)視情況向收單機(jī)構(gòu)通報(bào)其違規(guī)行為。情節(jié)嚴(yán)重的，由人民銀行杭州中心支行責(zé)令其退出浙江省內(nèi)收單外包服務(wù)市場(chǎng)。

第五十八條

銀聯(lián)分公司不得有下列行為：

（一）無(wú)故拖延辦理跨行資金清算或清算差錯(cuò)調(diào)整；

（二）因管理不善等原因造成銀行卡跨行交易和資金清算不能正常處理；

（三）未按規(guī)定開展直聯(lián)商戶入網(wǎng)審核和間聯(lián)商戶備案審核；

（四）未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，擅自開通聯(lián)機(jī)退貨等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（五）未按規(guī)定履行銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)；

（六）因管理不善等原因造成銀行卡信息嚴(yán)重外泄；

（七）在辦理銀行卡信息轉(zhuǎn)接、資金清算、機(jī)具和商戶入網(wǎng)等業(yè)務(wù)中人為設(shè)置障礙或附加規(guī)定之外的條件；

（八）未按規(guī)定向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告有關(guān)事項(xiàng)；

（九）其他違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)定的行為。

銀聯(lián)分公司發(fā)生上述行為之一的，由人民銀行當(dāng)?shù)胤种胸?zé)令限期整改；對(duì)整改不力，造成嚴(yán)重后果或惡劣影響的，人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)視情況約見單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行誡勉談話，并予以通報(bào)；對(duì)違反銀行卡業(yè)務(wù)安全管理、反洗錢管理等規(guī)定的行為，由人民銀行依法實(shí)施行政處罰。造成相關(guān)方損失的，銀聯(lián)分公司應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

第八章附則

第五十九條

本辦法由中國(guó)人民銀行杭州中心支行負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第六十條

本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。