保險代理人管理規(guī)定辦法
保險代理人管理規(guī)定【1】
第一章 總則
第一條 為規(guī)范保險代理人行為,維護保險市場秩序,促進保險事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。
第二條 保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為輸保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。
第三條 本規(guī)定所指保險人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。
第四條 凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準,經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的保險代理人,均適用本規(guī)定。
第五條 保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)必須遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠實信用原則。
第六條 保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,由保險人承擔(dān)。
第七條 保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。未經(jīng)中國人民銀行批準,任何單位或個人不得從事保險代理業(yè)務(wù)。
第二章 資格
第八條 從事保險代理業(yè)務(wù)的人員必須參加保險代理人資格考試,并獲得中國人民銀行頒發(fā)的《保險代理人資格證書》(以下簡稱《資格證書》)
第九條 凡年滿十八周負、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中華人民共和國公民,均可報名參加保險代理人資格考試。
第十條 保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機構(gòu)組織實施。
第十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟特區(qū)分行(以下簡稱省級分行)對保險代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書》。
第十二條 《資格證書》是中國人民銀行對具有保險代理能力人員的資格認定,不得作為展業(yè)證明。
第十三條 《資格證書》有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取《資格證書》之日起三年未從事保險代理業(yè)務(wù),其《資格證書》自然失效。
第十四條 以下人員不得申請領(lǐng)取《資格證書》:
曾受到刑事處罰者;
曾違反有關(guān)金融保險法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;
中國人民銀行認定的其人不宜從事保險代理業(yè)務(wù)者。
第十五條 《資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。
第十六條 凡獲得《資格證書》自愿從事保險代理業(yè)務(wù)的人員,應(yīng)將《資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司就統(tǒng)一授權(quán)后,應(yīng)留存《資格證書》并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》(以下簡稱《展業(yè)證書》)。
第十七條 《展業(yè)證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。
第三章 專業(yè)代理人
第十八條 專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險代理有限責(zé)任公司。
第十九條 保險代理公司可以代理財產(chǎn)險公司和一家人壽險公司的業(yè)務(wù),其代理人員《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。
第二十條 保險代理公司必須具備以下條件:
最低實收資幣資本金為人民幣五十萬元;
具有符合規(guī)定的公司章程;
擁有至少三十名持有《展業(yè)證書》的代理人員;
具有符合任職資格的高級管理人員;
具有符合要求的營來場所。
第二十一條 在保險代理公司的資本金構(gòu)成中,單個法人資本不得超過資本金總額的10%,個人資本金之和不得超過資本金總額的30%,單一個人資本不得超過資本金總額的5%.
第二十二條 各級政府及各級政府職能部門、社團法人、銀行、保險公司,不得以任何名義投資于保險代理公司。
第二十三條 設(shè)立保險代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。
第二十四條 保險代理公司的設(shè)立由所在地中國人民銀行省級分行負責(zé)審批。但批準其籌建前,應(yīng)向中國人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審批。
第二十五條 中國人民銀行對保險代理公司籌建申請的批準期限為3個月,逾期未獲批準的,申請人6個月內(nèi)不得再次提出同樣的申請。
第二十六條 申請籌建保險代理公司,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行提交下列資料(一式三份):
籌建申請報告;
籌建可行性報告;
籌建方案,投資者背景資料,包括成立時間、審批部門、法定代表人、注冊資本及最近三年的財務(wù)狀況等;
個人股東身份證號碼及其簡歷;
籌建人員名單、簡歷及其《資格證書》;
中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。
第二十七條 保險代理公司的籌建期限為6個月,籌建期內(nèi)不得開辦保險代理業(yè)務(wù)活動。
第二十八條 保險代理公司申請開業(yè),應(yīng)向中國人民銀行省級分行提交下列資料(一式三份):
開業(yè)申請報告;
公司章程;
擬任高級管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件;
營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;
資本金驗資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;
與保險公司簽訂的保險代理合同意向書;
中國人民銀行要求提交的其他文件、資料;
第二十九條 經(jīng)批準開業(yè)的保險代理公司由所在地中國人民銀行省級分行頒發(fā)《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,并在工商行政管理部門注冊登記后,方可營業(yè)。
第三十條 保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協(xié)會(同來公會)現(xiàn)職人員不得在保險代理公司兼職。
第三十一條 保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍:
代理推銷保險產(chǎn)品;
代理收取保險費;
協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠;
中國人民銀行批準的其他業(yè)務(wù)。
第三十二條 保險代理公司的高級管理人員除應(yīng)具有《資格證書》外,還應(yīng)符合下列條件之一:
具有保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作三年以上,或從事經(jīng)濟工作十年以上;具有非保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作五年以,或從事經(jīng)濟工作十二年以上;具有高中學(xué)歷,從事保險工作八年以上或從事經(jīng)濟工作十五年以上;從事經(jīng)濟工作二十年以上。
第三十三條 保險代理公司自批準開業(yè)之日起三個月內(nèi),無正當(dāng)理由未營業(yè)者,中國人民銀行有權(quán)吊銷其《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》。
第三十四條 保險代理公司變更下更事項須報經(jīng)年在地中國人民銀行省級分行批準:
修改公司章程;
變更資本金;
變更股東;
調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;
變更營業(yè)場所;
更改公司名稱;
中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。
保險代理公司更換高級管理人員,須報經(jīng)所在地中國人民銀行省級分行審核其任職資格。
第三十五條 中國人民銀行省級分行每年第一季度要對轄內(nèi)保險代理公司進行年度檢查,檢查內(nèi)容包括:
機構(gòu)設(shè)置或重要事項是否按規(guī)定履行審批手續(xù);
高級管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);
申報材料的內(nèi)容與實際情況是否相符;
資本金是否真實、充足;
是否按規(guī)定執(zhí)行保險代理合同;
有夫超范圍經(jīng)營或其他違規(guī)經(jīng)營行為;
業(yè)務(wù)經(jīng)營情況是否良好;
營業(yè)場所是否符合要求;
中國人民銀行認為需要檢查的其他事項。
第三十六條 保險代理公司應(yīng)按規(guī)定及時向所在地中國人民銀行省級分行報磅財務(wù)報表和有關(guān)報表。
第三十七條 保險代理公司未經(jīng)批準不得設(shè)立分支機構(gòu)。
第三十八條 保險代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并,應(yīng)按其設(shè)立時的申請程序報經(jīng)中國人民銀行批準。
第三十九條 保險代理公司終止業(yè)務(wù)活動,應(yīng)繳回《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報紙上公告。
第四章 兼業(yè)代理人
第四十條 兼業(yè)代理人是指受保險人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時,指定專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。
第四十一條 兼業(yè)保險代理人必須符合下列條件:
具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán);
具有持有《資格證書》的專人從事保險代理業(yè)務(wù);
有符合規(guī)定的營業(yè)場所。
第四十二條 兼業(yè)代理人必須持有《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,方可從事保險代理業(yè)務(wù)。
第四十三條 《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))由被代理的保險公司為其申請辦理。
申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行呈報下列文件:
申請報告;
保險代理合同意向書;
兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;
保險代理業(yè)務(wù)負責(zé)人簡歷及《資格證書》。
第四十四條 兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:
代理推銷保險產(chǎn)品;
代理收取保險費。
第四十五條 兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為投保人提供便利的保險業(yè)務(wù)。
第四十六條 黨政機關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務(wù)。
第四十七條 兼業(yè)保險代理人審批和管理實施細則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報總行備案。
第五章 個人代理人
第四十八條 個人代理人是指根據(jù)保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。
第四十九條 凡獲得《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)人員的《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。
第五十條 凡持有《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)者,必須與保險公司簽訂《保險代理合同書》,持有所代理保險公司核發(fā)的《展業(yè)證書》,并由所代理保險公司報經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行備案后,方可從事保險代理業(yè)務(wù)。
第五十一條 個人代理人的業(yè)務(wù)范圍:
代理推銷保險產(chǎn)品;
代理收取保險費。
第五十二條 個人代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和團體人身保險業(yè)務(wù)。
第五十三條 任何個人不得兼職從事個人保險代理業(yè)務(wù)。
第五十四條 個人代理人不得簽發(fā)保險單。
第六章 執(zhí)業(yè)管理
第五十五條 保險代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。
第五十六條 保險代理人只能在中國人民銀行批準的行政區(qū)域內(nèi),為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊登記的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。
第五十七條 代理人壽保險業(yè)務(wù)的保險代理人只能為一家一壽保險公司代理業(yè)務(wù)。
第五十八條 保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù),不得有下列行為:
(一)擅自變更保險條款,提高或降低保險費率;
(二)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單;
(三)使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險公司;
(四)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險公司;
(五)對其他保險公司、保險代理人,作不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;
(六)代理再保險業(yè)務(wù);
(七)以代理人名義簽發(fā)保險單;
(八)挪用或侵占保險費;
(九)向投保人收取保險費以外的額外費用,如咨詢費等;
(十)兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù);
(十一)中國人民銀行認定的其他損害保險公司、投保人和被保險人人利益的行為。
第五十九條 保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險或人身保險,視為保險公司直接承保業(yè)務(wù),保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費。
第六十條 保險代理人(個人代理人除外)應(yīng)對保險代理業(yè)務(wù)進行單獨核算。
第六十一條 保險代理人(個人代理人除外)必須接受中國人民銀行對基經(jīng)營情況,帳冊、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進行檢查。
第六十二條 保險公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷的檔案資料,同時向中國人民銀行備案。
第六十三條 中國人民銀行經(jīng)審查認為保險代理人不符合資格,發(fā)出吊銷《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))或個人代理人《資格證書》的通知后,保險公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理合同。
第六十四條 中國人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應(yīng)在有效期滿前兩個月內(nèi)申請換發(fā)新的許可證。申請換證時,必須出具中國人民銀行的最近一期的年檢報告、《保險代理合同書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書的申請。經(jīng)審查同意,持證人必須繳回原許可證,方可換發(fā)新證。
第六十五條 保險代理公司必須將《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》和《保險代理合同書》放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗;兼業(yè)代理人必須將《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))和《保險代理合同書》,放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗。
第六十六條 保險公司應(yīng)對其簽訂保險代理合同的保險代理人進行定期培訓(xùn),每年培訓(xùn)時間不得少于60小時。
第六十七條 保險代理公司的保險代理人員和個人代理人從事保險代理業(yè)務(wù)時,必須持有《展業(yè)證書》,以備監(jiān)督管理部門投保人查驗。
第七章 保險代理合同
第六十八條 保險公司委托保險代理人代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)遵循平等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險代理合同書》。
第六十九條 《保險代理合同書》的內(nèi)容包括:
合同雙方的名稱;
代理權(quán)限范圍;
代理地域范圍;
代理期限;
代理的險種;
保險費劃繳方式和期限;
代理手續(xù)費支付標準和方式(除個人代理外,手續(xù)費必須以轉(zhuǎn)帳支票方式支付);
違約責(zé)任;
爭議處理。
第七十條 保險公司須在驗證保險代理公司出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》和工商行政管理注冊登記文件或兼業(yè)保險代理人出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險代理合同書》送交其所在地的中國人民銀行備案。
第七十一條 保險代理人與被代理保險公司終止代理關(guān)系后,應(yīng)按約定將被代理保險公司的各種單證、材料及未上繳的保費等送繳被代理保險公司。
第八章 罰則
第七十二條 違反本規(guī)定,未取得《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)的,按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定,由中國人民銀行予以取締,沒收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第七十三條 未經(jīng)批準擅自設(shè)立保險代理公司的,由中國人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進行處罰。
第七十四條 保險代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,按照《中華人民共和國保險法》第一百四十條的規(guī)定,由中國人民銀行責(zé)令改正,并處以人民幣五萬元以上十萬元以下的罰款:
提供虛假的報告、報表、文件和資料的;
拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。
第七十五條 違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責(zé)令改正,沒收其違法所得,并給予處人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款的處罰:
為未經(jīng)中國人民銀行批準的保險公司代理業(yè)務(wù);
在業(yè)務(wù)經(jīng)營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;
為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業(yè)務(wù);
為在行政轄區(qū)外注冊登記的保險公司代理業(yè)務(wù);
保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險或人身保險,從中提取手續(xù)費或向當(dāng)事人索取額外報酬者。
第七十六條 違反本規(guī)定,在保險代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險人或受益人的,應(yīng)依照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定由中國人民銀行責(zé)令改正,并給予個人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上五萬元以下罰款的處罰;情節(jié)嚴重的。吊銷其《資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第七十七條 保險代理人拖欠、挪用保險費或保險金,中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并對個人處以人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款,構(gòu)成犯罪的,由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第七十八條 保險公司為未取得《資格證書》的人員發(fā)放《展業(yè)證書》,或保險公司、保險代理公司聘用未取得《展業(yè)證書》的人員從事保險代理業(yè)務(wù),中國人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重,給予保險公司或保險代理公司警告、直接責(zé)任人人民幣一千元以上一萬元以下、單位五千元以下罰款的處罰。
第九章 附則
第七十九條 除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險公司、中外合資保險公司通過保險代理人開展業(yè)務(wù)亦適用本規(guī)定。
第八十條 本規(guī)定由中國人民銀行總行負責(zé)解釋,修改時亦同。
第八十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟特區(qū)分行可根據(jù)本規(guī)定制定實施細則。
第八十二條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實施,1996年2月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》同時廢止。
保險代理人管理規(guī)定的主要內(nèi)容【2】
針對1996年頒布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》在執(zhí)行過程中存在的問題,1997年11月30日中國人民銀行制定了《保險代理人管理規(guī)定(試行)》,主要內(nèi)容有:
1.保險資格證書的獲取與管理。保險代理人是通過資格考試,并獲得《保險代理人資格證書》,自愿從事保險代理業(yè)務(wù)的人員。保險代理人開展業(yè)務(wù)時,應(yīng)將《保險代理人資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司同意授權(quán)后,應(yīng)留存《保險代理人資格證書》,并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》?！侗ｋU代理人展業(yè)證書》由中國人民銀行統(tǒng)一印制。
2.各種保險代理人的條件與業(yè)務(wù)范圍。包括專業(yè)代理人的條件、資本構(gòu)成、報批程序、代理業(yè)務(wù)范圍以及變更管理事項;兼業(yè)代理人的條件、業(yè)務(wù)范圍,規(guī)定兼業(yè)代理人的審批和管理實施細則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報總行備案;個人代理人的資格、業(yè)務(wù)范圍,規(guī)定個人保險代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險和團體人身保險業(yè)務(wù),不得簽發(fā)保險單。
3.保險代理人的執(zhí)業(yè)管理制度和保險代理合同約束制度。
4.罰則。包括:
(1)對擅自批準保險機構(gòu)的行為,如未取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)(專職代理、兼職代理)許可證,擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)的,按《保險法》規(guī)定由人民銀行予以取締,沒收非法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款,構(gòu)成犯罪的追究刑事責(zé)任。擅自設(shè)立保險代理公司的,由中國人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進行處罰。
(2)對違規(guī)經(jīng)營的保險代理人,如為沒有經(jīng)營許可證的保險公司代理業(yè)務(wù)、超出業(yè)務(wù)經(jīng)營許可范圍經(jīng)營、為兩家以上的人壽保險公司代理業(yè)務(wù)、向當(dāng)事人索取報酬等,沒收非法所得,并視情節(jié)輕重給以罰款。
(3)對有欺詐行為的保險代理人,如欺騙投保人、被保險人或受益人,拖欠、挪用保險費或保險金等行為,視情節(jié)輕重給以罰款,直至追究刑事責(zé)任。
(4)對給沒有《保險代理人資格證書》的人員發(fā)放《保險代理人展業(yè)證書》的保險公司和保險代理公司的,給當(dāng)事人以警告和罰款的處罰。
