保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定辦法
保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定【1】
第一章 總則
第一條 為規(guī)范保險(xiǎn)代理人行為,維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》,制定本規(guī)定。
第二條 保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。
第三條 本規(guī)定所指保險(xiǎn)人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人。
第四條 凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人,均適用本規(guī)定。
第五條 保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)必須遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則。
第六條 保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,由保險(xiǎn)人承擔(dān)。
第七條 保險(xiǎn)代理人的監(jiān)督管理部門是中國(guó)人民銀行。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),任何單位或個(gè)人不得從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。
第二章 資格
第八條 從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員必須參加保險(xiǎn)代理人資格考試,并獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《資格證書(shū)》)
第九條 凡年滿十八周負(fù)、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中華人民共和國(guó)公民,均可報(bào)名參加保險(xiǎn)代理人資格考試。
第十條 保險(xiǎn)代理人資格考試由中國(guó)人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。
第十一條 中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行(以下簡(jiǎn)稱省級(jí)分行)對(duì)保險(xiǎn)代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書(shū)》。
第十二條 《資格證書(shū)》是中國(guó)人民銀行對(duì)具有保險(xiǎn)代理能力人員的資格認(rèn)定,不得作為展業(yè)證明。
第十三條 《資格證書(shū)》有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取《資格證書(shū)》之日起三年未從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),其《資格證書(shū)》自然失效。
第十四條 以下人員不得申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》:
曾受到刑事處罰者;
曾違反有關(guān)金融保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;
中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其人不宜從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)者。
第十五條 《資格證書(shū)》由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一印制。
第十六條 凡獲得《資格證書(shū)》自愿從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員,應(yīng)將《資格證書(shū)》交由被代理的保險(xiǎn)公司審核,保險(xiǎn)公司就統(tǒng)一授權(quán)后,應(yīng)留存《資格證書(shū)》并向代理人員核發(fā)《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《展業(yè)證書(shū)》)。
第十七條 《展業(yè)證書(shū)》由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一印制。
第三章 專業(yè)代理人
第十八條 專業(yè)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。保險(xiǎn)代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司。
第十九條 保險(xiǎn)代理公司可以代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和一家人壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù),其代理人員《展業(yè)證書(shū)》按第十六條核發(fā)。
第二十條 保險(xiǎn)代理公司必須具備以下條件:
最低實(shí)收資幣資本金為人民幣五十萬(wàn)元;
具有符合規(guī)定的公司章程;
擁有至少三十名持有《展業(yè)證書(shū)》的代理人員;
具有符合任職資格的高級(jí)管理人員;
具有符合要求的營(yíng)來(lái)場(chǎng)所。
第二十一條 在保險(xiǎn)代理公司的資本金構(gòu)成中,單個(gè)法人資本不得超過(guò)資本金總額的10%,個(gè)人資本金之和不得超過(guò)資本金總額的30%,單一個(gè)人資本不得超過(guò)資本金總額的5%.
第二十二條 各級(jí)政府及各級(jí)政府職能部門、社團(tuán)法人、銀行、保險(xiǎn)公司,不得以任何名義投資于保險(xiǎn)代理公司。
第二十三條 設(shè)立保險(xiǎn)代理公司應(yīng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。
第二十四條 保險(xiǎn)代理公司的設(shè)立由所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行負(fù)責(zé)審批。但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國(guó)人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審批。
第二十五條 中國(guó)人民銀行對(duì)保險(xiǎn)代理公司籌建申請(qǐng)的批準(zhǔn)期限為3個(gè)月,逾期未獲批準(zhǔn)的,申請(qǐng)人6個(gè)月內(nèi)不得再次提出同樣的申請(qǐng)。
第二十六條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)代理公司,應(yīng)向其所在地的中國(guó)人民銀行分行提交下列資料(一式三份):
籌建申請(qǐng)報(bào)告;
籌建可行性報(bào)告;
籌建方案,投資者背景資料,包括成立時(shí)間、審批部門、法定代表人、注冊(cè)資本及最近三年的財(cái)務(wù)狀況等;
個(gè)人股東身份證號(hào)碼及其簡(jiǎn)歷;
籌建人員名單、簡(jiǎn)歷及其《資格證書(shū)》;
中國(guó)人民銀行要求提交的其他文件、資料。
第二十七條 保險(xiǎn)代理公司的籌建期限為6個(gè)月,籌建期內(nèi)不得開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。
第二十八條 保險(xiǎn)代理公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè),應(yīng)向中國(guó)人民銀行省級(jí)分行提交下列資料(一式三份):
開(kāi)業(yè)申請(qǐng)報(bào)告;
公司章程;
擬任高級(jí)管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件;
營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;
資本金驗(yàn)資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;
與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)代理合同意向書(shū);
中國(guó)人民銀行要求提交的其他文件、資料;
第二十九條 經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)代理公司由所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行頒發(fā)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,并在工商行政管理部門注冊(cè)登記后,方可營(yíng)業(yè)。
第三十條 保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(同來(lái)公會(huì))現(xiàn)職人員不得在保險(xiǎn)代理公司兼職。
第三十一條 保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍:
代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品;
代理收取保險(xiǎn)費(fèi);
協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠;
中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第三十二條 保險(xiǎn)代理公司的高級(jí)管理人員除應(yīng)具有《資格證書(shū)》外,還應(yīng)符合下列條件之一:
具有保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作三年以上,或從事經(jīng)濟(jì)工作十年以上;具有非保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作五年以,或從事經(jīng)濟(jì)工作十二年以上;具有高中學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作八年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作十五年以上;從事經(jīng)濟(jì)工作二十年以上。
第三十三條 保險(xiǎn)代理公司自批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)之日起三個(gè)月內(nèi),無(wú)正當(dāng)理由未營(yíng)業(yè)者,中國(guó)人民銀行有權(quán)吊銷其《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。
第三十四條 保險(xiǎn)代理公司變更下更事項(xiàng)須報(bào)經(jīng)年在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行批準(zhǔn):
修改公司章程;
變更資本金;
變更股東;
調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;
變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;
更改公司名稱;
中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
保險(xiǎn)代理公司更換高級(jí)管理人員,須報(bào)經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行審核其任職資格。
第三十五條 中國(guó)人民銀行省級(jí)分行每年第一季度要對(duì)轄內(nèi)保險(xiǎn)代理公司進(jìn)行年度檢查,檢查內(nèi)容包括:
機(jī)構(gòu)設(shè)置或重要事項(xiàng)是否按規(guī)定履行審批手續(xù);
高級(jí)管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);
申報(bào)材料的內(nèi)容與實(shí)際情況是否相符;
資本金是否真實(shí)、充足;
是否按規(guī)定執(zhí)行保險(xiǎn)代理合同;
有夫超范圍經(jīng)營(yíng)或其他違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為;
業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況是否良好;
營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是否符合要求;
中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。
第三十六條 保險(xiǎn)代理公司應(yīng)按規(guī)定及時(shí)向所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行報(bào)磅財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)報(bào)表。
第三十七條 保險(xiǎn)代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
第三十八條 保險(xiǎn)代理公司申請(qǐng)歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并,應(yīng)按其設(shè)立時(shí)的申請(qǐng)程序報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。
第三十九條 保險(xiǎn)代理公司終止業(yè)務(wù)活動(dòng),應(yīng)繳回《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國(guó)人民銀行通知書(shū)向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù),并在中國(guó)人民銀行指定的報(bào)紙上公告。
第四章 兼業(yè)代理人
第四十條 兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí),指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。
第四十一條 兼業(yè)保險(xiǎn)代理人必須符合下列條件:
具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán);
具有持有《資格證書(shū)》的專人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);
有符合規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。
第四十二條 兼業(yè)代理人必須持有《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。
第四十三條 《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))由被代理的保險(xiǎn)公司為其申請(qǐng)辦理。
申請(qǐng)辦理《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,應(yīng)向其所在地的中國(guó)人民銀行分行呈報(bào)下列文件:
申請(qǐng)報(bào)告;
保險(xiǎn)代理合同意向書(shū);
兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;
保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及《資格證書(shū)》。
第四十四條 兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:
代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品;
代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。
第四十五條 兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為投保人提供便利的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第四十六條 黨政機(jī)關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。
第四十七條 兼業(yè)保險(xiǎn)代理人審批和管理實(shí)施細(xì)則由中國(guó)人民銀行省級(jí)分行另行制定,并報(bào)總行備案。
第五章 個(gè)人代理人
第四十八條 個(gè)人代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人。
第四十九條 凡獲得《資格證書(shū)》并申請(qǐng)從事個(gè)人代理業(yè)務(wù)人員的《展業(yè)證書(shū)》按第十六條核發(fā)。
第五十條 凡持有《資格證書(shū)》并申請(qǐng)從事個(gè)人代理業(yè)務(wù)者,必須與保險(xiǎn)公司簽訂《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》,持有所代理保險(xiǎn)公司核發(fā)的《展業(yè)證書(shū)》,并由所代理保險(xiǎn)公司報(bào)經(jīng)其所在地的中國(guó)人民銀行分行備案后,方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。
第五十一條 個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍:
代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品;
代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。
第五十二條 個(gè)人代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第五十三條 任何個(gè)人不得兼職從事個(gè)人保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。
第五十四條 個(gè)人代理人不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。
第六章 執(zhí)業(yè)管理
第五十五條 保險(xiǎn)代理人只能為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第五十六條 保險(xiǎn)代理人只能在中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的行政區(qū)域內(nèi),為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)登記的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第五十七條 代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人只能為一家一壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。
第五十八條 保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),不得有下列行為:
(一)擅自變更保險(xiǎn)條款,提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;
(二)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買指定的保單;
(三)使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)公司;
(四)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)公司;
(五)對(duì)其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人,作不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;
(六)代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);
(七)以代理人名義簽發(fā)保險(xiǎn)單;
(八)挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);
(九)向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的額外費(fèi)用,如咨詢費(fèi)等;
(十)兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);
(十一)中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)公司、投保人和被保險(xiǎn)人人利益的行為。
第五十九條 保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn),視為保險(xiǎn)公司直接承保業(yè)務(wù),保險(xiǎn)代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。
第六十條 保險(xiǎn)代理人(個(gè)人代理人除外)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算。
第六十一條 保險(xiǎn)代理人(個(gè)人代理人除外)必須接受中國(guó)人民銀行對(duì)基經(jīng)營(yíng)情況,帳冊(cè)、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查。
第六十二條 保險(xiǎn)公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷的檔案資料,同時(shí)向中國(guó)人民銀行備案。
第六十三條 中國(guó)人民銀行經(jīng)審查認(rèn)為保險(xiǎn)代理人不符合資格,發(fā)出吊銷《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))或個(gè)人代理人《資格證書(shū)》的通知后,保險(xiǎn)公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理合同。
第六十四條 中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應(yīng)在有效期滿前兩個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)換發(fā)新的許可證。申請(qǐng)換證時(shí),必須出具中國(guó)人民銀行的最近一期的年檢報(bào)告、《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書(shū)的申請(qǐng)。經(jīng)審查同意,持證人必須繳回原許可證,方可換發(fā)新證。
第六十五條 保險(xiǎn)代理公司必須將《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》和《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》放置于辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn);兼業(yè)代理人必須將《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))和《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》,放置于辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn)。
第六十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)其簽訂保險(xiǎn)代理合同的保險(xiǎn)代理人進(jìn)行定期培訓(xùn),每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于60小時(shí)。
第六十七條 保險(xiǎn)代理公司的保險(xiǎn)代理人員和個(gè)人代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí),必須持有《展業(yè)證書(shū)》,以備監(jiān)督管理部門投保人查驗(yàn)。
第七章 保險(xiǎn)代理合同
第六十八條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理人代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)遵循平等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》。
第六十九條 《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》的內(nèi)容包括:
合同雙方的名稱;
代理權(quán)限范圍;
代理地域范圍;
代理期限;
代理的險(xiǎn)種;
保險(xiǎn)費(fèi)劃繳方式和期限;
代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式(除個(gè)人代理外,手續(xù)費(fèi)必須以轉(zhuǎn)帳支票方式支付);
違約責(zé)任;
爭(zhēng)議處理。
第七十條 保險(xiǎn)公司須在驗(yàn)證保險(xiǎn)代理公司出具的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》和工商行政管理注冊(cè)登記文件或兼業(yè)保險(xiǎn)代理人出具的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險(xiǎn)代理合同書(shū)》送交其所在地的中國(guó)人民銀行備案。
第七十一條 保險(xiǎn)代理人與被代理保險(xiǎn)公司終止代理關(guān)系后,應(yīng)按約定將被代理保險(xiǎn)公司的各種單證、材料及未上繳的保費(fèi)等送繳被代理保險(xiǎn)公司。
第八章 罰則
第七十二條 違反本規(guī)定,未取得《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,擅自開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的,按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定,由中國(guó)人民銀行予以取締,沒(méi)收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第七十三條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理公司的,由中國(guó)人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。
第七十四條 保險(xiǎn)代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百四十條的規(guī)定,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,并處以人民幣五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款:
提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的;
拒絕或妨礙中國(guó)人民銀行監(jiān)督檢查的。
第七十五條 違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,沒(méi)收其違法所得,并給予處人人民幣五千元以上一萬(wàn)元以下、單位一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款的處罰:
為未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);
在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中,超出中國(guó)人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;
為兩家(含兩家)以上人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);
為在行政轄區(qū)外注冊(cè)登記的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);
保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn),從中提取手續(xù)費(fèi)或向當(dāng)事人索取額外報(bào)酬者。
第七十六條 違反本規(guī)定,在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的,應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,并給予個(gè)人人民幣五千元以上一萬(wàn)元以下、單位一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的。吊銷其《資格證書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第七十七條 保險(xiǎn)代理人拖欠、挪用保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金,中國(guó)人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并對(duì)個(gè)人處以人民幣五千元以上一萬(wàn)元以下、單位一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款,構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第七十八條 保險(xiǎn)公司為未取得《資格證書(shū)》的人員發(fā)放《展業(yè)證書(shū)》,或保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司聘用未取得《展業(yè)證書(shū)》的人員從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),中國(guó)人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重,給予保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理公司警告、直接責(zé)任人人民幣一千元以上一萬(wàn)元以下、單位五千元以下罰款的處罰。
第九章 附則
第七十九條 除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)代理人開(kāi)展業(yè)務(wù)亦適用本規(guī)定。
第八十條 本規(guī)定由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋,修改時(shí)亦同。
第八十一條 中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行可根據(jù)本規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。
第八十二條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施,1996年2月2日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》同時(shí)廢止。
保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定的主要內(nèi)容【2】
針對(duì)1996年頒布的《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》在執(zhí)行過(guò)程中存在的問(wèn)題,1997年11月30日中國(guó)人民銀行制定了《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)》,主要內(nèi)容有:
1.保險(xiǎn)資格證書(shū)的獲取與管理。保險(xiǎn)代理人是通過(guò)資格考試,并獲得《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》,自愿從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。保險(xiǎn)代理人開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)將《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》交由被代理的保險(xiǎn)公司審核,保險(xiǎn)公司同意授權(quán)后,應(yīng)留存《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》,并向代理人員核發(fā)《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書(shū)》?！侗ｋU(xiǎn)代理人展業(yè)證書(shū)》由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制。
2.各種保險(xiǎn)代理人的條件與業(yè)務(wù)范圍。包括專業(yè)代理人的條件、資本構(gòu)成、報(bào)批程序、代理業(yè)務(wù)范圍以及變更管理事項(xiàng);兼業(yè)代理人的條件、業(yè)務(wù)范圍,規(guī)定兼業(yè)代理人的審批和管理實(shí)施細(xì)則由中國(guó)人民銀行省級(jí)分行另行制定,并報(bào)總行備案;個(gè)人代理人的資格、業(yè)務(wù)范圍,規(guī)定個(gè)人保險(xiǎn)代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù),不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。
3.保險(xiǎn)代理人的執(zhí)業(yè)管理制度和保險(xiǎn)代理合同約束制度。
4.罰則。包括:
(1)對(duì)擅自批準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行為,如未取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)(專職代理、兼職代理)許可證,擅自開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的,按《保險(xiǎn)法》規(guī)定由人民銀行予以取締,沒(méi)收非法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款,構(gòu)成犯罪的追究刑事責(zé)任。擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理公司的,由中國(guó)人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。
(2)對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)代理人,如為沒(méi)有經(jīng)營(yíng)許可證的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)、超出業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可范圍經(jīng)營(yíng)、為兩家以上的人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)、向當(dāng)事人索取報(bào)酬等,沒(méi)收非法所得,并視情節(jié)輕重給以罰款。
(3)對(duì)有欺詐行為的保險(xiǎn)代理人,如欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人,拖欠、挪用保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金等行為,視情節(jié)輕重給以罰款,直至追究刑事責(zé)任。
(4)對(duì)給沒(méi)有《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》的人員發(fā)放《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書(shū)》的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理公司的,給當(dāng)事人以警告和罰款的處罰。
