第一篇 2024年貸款調(diào)查報告7000字
公司審批人:
自然人汪樹杰向我公司申請流動資金短期借款50萬元,我們對借款人的借款申請進行了實地調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下:
借款人:
調(diào)查時間:__年1月21日
申請貸款金額:伍拾萬元
貸款期限:2個月
客戶經(jīng)理:
一、借款人概況及借款用途分析
1、借款人的基本概況:
我公司自然人客戶汪樹杰,男,身份證號碼:5__3196312030430,漢族,婚姻狀況:已婚。身份證家庭住址:貴州省__市__區(qū)外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號;現(xiàn)居住地址:貴州省__市__區(qū)外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號;聯(lián)系電話:13985527666。配偶:肖長芬,女,身份證號碼:5__3196104091220,漢族,身份證家庭住址:貴州省__市__區(qū)三民東路37號,聯(lián)系電話:13985126989。
2、借款原因、借款用途、借款金額及期限:
汪樹杰在對位于__白云區(qū)白云北路景宏工業(yè)園的工業(yè)用地進行產(chǎn)權(quán)辦理及企業(yè)經(jīng)營投入,目前因流動資金不足,特向我公司申請周轉(zhuǎn)資金短期貸款伍拾萬元整,借款主要用于土地辦理及企業(yè)經(jīng)營投入費用,借款期限為2個月。
二、借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)情況及資產(chǎn)
借款人從事電力施工、電力成套設(shè)備的銷售、安裝,在__市關(guān)聯(lián)企業(yè)主要有:
1、貴州耕輝電力實業(yè)有限公司,公司注冊資本__萬元,(企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號5__0000068142(1-1)且__年7月24日已通過年檢,組織機構(gòu)代碼:58410684-4且__年8月6日通過年檢)經(jīng)營范圍:電力工程管網(wǎng)、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網(wǎng)設(shè)備安裝及工程施工、電力系統(tǒng)自動化工程設(shè)計和安裝、電力工程技術(shù)規(guī)劃和咨詢、銷售、五金交電、化工產(chǎn)品、建筑材料。法人代表:汪銳君,(企業(yè)法人與借款人是父子關(guān)系,實際控制人為借款人)公司職員規(guī)模20人。
2、借款人還在__市擁有多處房產(chǎn),其中抵押物是通過購買取得的位于__區(qū)三民東路24號1單元4層402號,面積67.26平方的房子一套(房權(quán)證__第g010005193號)。
三、抵押及擔保人的基本情況
1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔保的組合貸款方式,抵押物為借款人擁有的位于__市__區(qū)三民東路24號1單元4層402號,面積67.26平方的房子一套(房權(quán)證__第g010005193號),抵押物具體位置在市中心外文書店旁,周圍學(xué)校、銀行、超市一應(yīng)俱全,生活交通方便,價值穩(wěn)定,該地段相同條件的房屋價值為8000元/平方米,參照此價格,借款人的抵押物價值為53.8萬元,單獨抵押率為93%,房屋產(chǎn)權(quán)清晰,變現(xiàn)能力較強。
2、擔保人是我司股東陳勇,陳勇,身份證號碼:430523197207055812,在公司股本金500萬元,聯(lián)系電話:,13985481333,該股東經(jīng)營正常,信用良好,擔保合法。
3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬元,目前在我公司沒有擔保余額,擔保的30萬元借款占其股本金的6%,符合我公司規(guī)定股東擔保余額在60%以下的規(guī)定,具備擔保條件。
四、還款來源分析:
1、借款人的第一還款來源為其實際經(jīng)營的貴州耕輝電力實業(yè)有限公司的經(jīng)營收入。
2、此筆借款的第二還款來源為借款人提供的抵押物,該抵押物位于__市市中心,內(nèi)部評估價值為53萬元,抵押物短期內(nèi)價值穩(wěn)定,容易變現(xiàn)。
3、此筆借款的另一還款來源為擔保人代償,擔保人為我公司股東,其擔保足值、有效,擔保能力較強,完全具備代償?shù)臈l件。
五、結(jié)論
綜上并結(jié)合借款人以及擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、產(chǎn)業(yè)狀況、信用狀況和財務(wù)狀況分析,借款人經(jīng)營正常,還款有保障、抵押物價值穩(wěn)定,容易變現(xiàn),擔保人信用良好,資產(chǎn)充足,具備擔保能力。建議對借款人發(fā)放金額80萬元,期限2個月的短期擔保借款。
農(nóng)村小額貸款調(diào)查報告
一、背景:
中國是農(nóng)業(yè)大國,更是一向重視農(nóng)村的發(fā)展,重視農(nóng)民問題。黨的第__屆三中全會再一次強調(diào)了關(guān)注農(nóng)村,完善農(nóng)村金融市場。農(nóng)村金融一直處在不斷完善的過程中,這包括農(nóng)村商業(yè)銀行的改革以及中國郵政儲蓄銀行的建立,都使農(nóng)村金融朝著健康、完善的方向邁進了一大步。國家對農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的力度加強為小額信貸在農(nóng)村的發(fā)展提供了的廣闊的市場。在我國農(nóng)村,小額信貸從1994年開始試驗,__年全面實行并推廣小額信貸。近年來,“三農(nóng)”問題的一直被國家重點關(guān)注,并出臺了一系列政策和措施來解決“三農(nóng)”問題。而農(nóng)村的大力發(fā)展,農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、對農(nóng)民的扶貧以及農(nóng)民創(chuàng)收渠道的擴充都需要大量的資金,而小額信貸不僅可以解決農(nóng)村金融問題,同樣可以支持農(nóng)村的發(fā)展,為解決“三農(nóng)”問題開辟出一條新的道路。
二、農(nóng)村小額貸款的現(xiàn)狀:
農(nóng)村商業(yè)銀行開展小額貸款業(yè)務(wù),為農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè),發(fā)展當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)提供資金保障,解決了部分農(nóng)民“貸款難”問題,在支持農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)戶個體業(yè)主經(jīng)營發(fā)展方面發(fā)揮了重大作用。小額農(nóng)貸由于具有靈活、方便、快捷的特點,自推出后,受到了農(nóng)戶、村組和政府的高度重視和稱贊,也得到了各方的滿意,取得了多贏的效果,滿足了較大部分農(nóng)民合理的貸款需求。小額農(nóng)貸款的推出,使農(nóng)村商業(yè)銀行信貸門檻降低,為很多信譽良好但無擔保抵押措施的農(nóng)戶打開了融資的大門,有效地緩解了農(nóng)民貸款難的情況,成為農(nóng)民調(diào)整結(jié)構(gòu)、發(fā)展生產(chǎn)、開拓市場、增加收入的助推器,有力地推動了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。為廣大農(nóng)戶脫貧致富創(chuàng)造了最基本的原始資本積累。但是,目前我國農(nóng)村小額信貸仍然有諸多問題亟待解決。比如,管理機制的不成熟,利率偏低,缺乏良好的風險評估方法,貸款種類單一,額度小,期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農(nóng)村小額信貸的進一步發(fā)展。進而阻礙著農(nóng)村金融的發(fā)展。
三、農(nóng)村小額貸款存在的問題:
(一)資金流轉(zhuǎn)問題:
由于各種主客觀因素的影響,一部分農(nóng)戶和個體業(yè)主未能按約還貸,給農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資金的流轉(zhuǎn)造成很大的困難。
1、客觀原因形成的風險:
首先,農(nóng)戶小額信用貸款是基于農(nóng)戶信用發(fā)放的貸款,貸款本身從借款人方面就潛在著“信用風險”,一個人誠信度的高低與其道德修養(yǎng)是密切相關(guān)的,而道德標準是一個無形的東西不能對其準確的實行量化,所以信貸員要準確的把握成千上萬農(nóng)戶的誠信度就是一項異常艱巨的工作;其次,農(nóng)戶貸款的用途主要是用于種植、養(yǎng)殖業(yè)和家庭手工作坊產(chǎn)業(yè)的投入以及消費性貸款,而種養(yǎng)業(yè)又是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),存在著較大的自然風險和市場風險。農(nóng)戶個體業(yè)主及小型企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品科技附加值低,管理機制不健全、相互間競爭無序,受市場波動影響較大,存在較大的經(jīng)營風險。這種風險將直接轉(zhuǎn)化為信貸風險。
2、主觀原因形成的風險:
(1)、 貸前調(diào)查流于形式
農(nóng)村商業(yè)銀行信貸人力有限,有的網(wǎng)點甚至主任兼信貸員,要對轄區(qū)內(nèi)成百上千農(nóng)戶做詳盡了解,工作難度可想而知。因此,對農(nóng)戶經(jīng)濟檔案的建立(年審)、信用等級的評定,這些涉及面廣、工作量大、時間要求相對集中的專項工作,一些信貸員就不得不求助于村、組干部,甚至是不太了解轄內(nèi)農(nóng)戶的內(nèi)勤人員。由于村、組干部及內(nèi)勤人員的參與,個人主觀主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在,這就造成了信用等級評定標準不統(tǒng)一,給農(nóng)戶小額信用貸款貸款額度核定帶來了不準確性。此外,農(nóng)戶信用等級評定方法本身也缺乏系統(tǒng)性、連續(xù)性,存在“一評定終身”、“一定永益”的現(xiàn)象,動態(tài)管理、時時監(jiān)測缺位,信用評定手段、方式也不盡科學(xué)。
(2)、貸款審查存在漏洞
由于農(nóng)戶小額信用貸款實行“憑證發(fā)放、隨用隨貸、額度控制、周轉(zhuǎn)使用”的辦法,其發(fā)放大多由臨柜人員辦理,在辦理貸款時嚴格堅持“兩證”、“三見面”的原則,而臨柜人員對其貸款用途的真實性是無法加以嚴格的考查的,這就造成有些農(nóng)戶亂報貸款用途,而貸款后轉(zhuǎn)借他人,形成頂名貸款;另一些借款人貸款根本沒用于其正常的家庭生產(chǎn)、生活等,而是用于個人的不正常消費支出(比如賭博等),造成貸款到期不能按時歸還,最終形成貸款風險。
(3)、貸后檢查監(jiān)督機制不健全
貸后檢查是貸款“三查”制度的重要環(huán)節(jié),為降低貸款風險,提高資金的流動性、安全性、效益性,農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加強貸后檢查工作。但“重發(fā)放,輕管理”的經(jīng)營理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。一方面,農(nóng)戶小額信用貸款對象廣、額度小、分布散、行業(yè)雜、所以工作量相對較大,而農(nóng)村商業(yè)銀行信貸工作人員有限,這就削弱了對農(nóng)戶小額貸款的監(jiān)管。另一方面,一些信貸員有“重企業(yè),輕農(nóng)戶”的思想意識,認為貸后管理只適應(yīng)于大額貸款,對小額農(nóng)貸不適用。有的信貸員甚至認為農(nóng)戶貸款金額小,形成貸款風險每戶不過幾萬余元。再加上有些農(nóng)戶貸款后外出經(jīng)營(有的甚至舉家外出),多年不歸,下落不明,這是造成農(nóng)戶小額信用貸款風險的一大重要原因。
(4)、部分信貸人員素質(zhì)低,人為形成信貸風險
由于農(nóng)戶小額信用貸款從建檔、評級、授信、發(fā)證、到最后放款都是人為操作,加之有些信用社人員相對不足,所以有些信貸人員利用人手不足、審查不嚴、操作上不規(guī)范等漏洞,搞人情貸款,自批自用貸款,假冒貸款,有的甚至給客戶出主意化整為零,一戶多證或一戶多貸,形成實質(zhì)上的“壘大戶”,最終誘發(fā)貸款風險。
(二)貸款困難問題:
(1)、社會信用環(huán)境不佳,誠信度不高。一些農(nóng)戶受欠貸大戶的影響,還貸時相互看齊的跟風心理也是信譽下降的重要原因。
(2)、自借他用,私借公用借款多,債務(wù)難以落實,影響信用社放貸的積極性。
(3)、擔保抵押跟不上貸款需求,造成貸款困難。
(4)、貸款抵押物評估手續(xù)繁瑣,評估登記費用過高。
四、對策與建議:
(一)、對農(nóng)戶信用等級實行動態(tài)管理和合理限額。
(二)、糾正認識偏差,防止短期行為。
(三)、加強貸款管理,落實好“三查”制度。
(四)、動員廣大群眾,營造良好信用環(huán)境。
(五)、簡化手續(xù),減少評估登記費用,減輕農(nóng)民群眾的經(jīng)濟負擔。
(六)、加強信貸員隊伍建設(shè)。這是確保農(nóng)戶小額信用貸款可持續(xù)發(fā)展的保證。
(七)、建立健全信貸機制。
農(nóng)村小額貸款的發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展有著重要作用,對解決“三農(nóng)”問題開辟了新道路,促進了社會主義新農(nóng)村的建設(shè)和全面小康社會的建設(shè),對社會和諧發(fā)展有著促進作用。
信用聯(lián)社關(guān)于對村農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查報告
為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況,以及農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的地位和作用,根據(jù)聯(lián)社安排,我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進行了為期4天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過對信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計資料的對比以及到貸戶家中實地調(diào)查、與村組干部座談,基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實際情況,達到了信用社的扶持目的,使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。
一、村位于鄉(xiāng)南方一公里處,轄、馬家坪、大灣三個村民小組,共有戶名農(nóng)業(yè)人口。年底,該村貸戶共欠信用社各項貸款百元,占全社貸款的19%,人均純收入不足千元(其中46戶141人,馬家坪戶人,大灣戶人),信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元,截止年四月底,貸款余額已達百元,占信用社貸款余額的50%以上,支持了該村94%的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項目。截止九九年末,該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝,有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個體工商服務(wù)于一體的小康村,全村總收入達百元,人均純收入達百元以上。在信用社存款達百元戶,占總農(nóng)戶的85%,人均存款額元。年,該村被陜西省人民政府命名為“省級小康示范村”。
二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟及所取得的成效
九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后,農(nóng)行兩河營業(yè)所歸并到信用社,雖然獨此一家經(jīng)營,但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀,無支撐地方經(jīng)濟的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信用社如何在國家銀行都沒能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當時正值信合系統(tǒng)“工程”實施及政府發(fā)展“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”的提出,信用社就抓住了這一機遇,以“工程”實施為東風,以發(fā)展地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機,支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn),發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟,壯大自我,確定了村為信貸包扶村。村耕地較多,但多年的習(xí)慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高,科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的引進無疑是唯一途徑:種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥,信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭,充當義務(wù)技術(shù)員,并及時積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來,共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購買,現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。
解決了吃飯問題,對有富裕的時間及勞動力,信用社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源,氣溫適中,非常適合食用菌及天麻栽培,于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信用社也做好了包扶配套工作,及時做了貸前調(diào)查,掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況,在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專項扶持貸款,而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息,解決實際困難,并在收獲季節(jié)上門服務(wù),使貸戶及時還貸,減輕貸戶負擔。如的,在自籌資金后,信用社又向其投入了信貸資金元,支持他生產(chǎn)菌種袋,發(fā)展椴木香菇余架,袋料香菇袋,當年實現(xiàn)收入元,被譽為當?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻,信用社到其家做貸前調(diào)查得知,其家的承包山多,向北背陰,且屬沙質(zhì)土,是栽種天麻的好地方,于是為其解決了天麻種貸款元,該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩,僅此一項年收入已達到元,現(xiàn)已還清原陳欠貸款元,年又給他投入信貸資金元。目前,該村天麻種植已呈星火燎原之勢,胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。
三年來,信用社對主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達多萬元,共發(fā)展食用菌架、天麻窩,年收入達萬元以上,同時也對該村的養(yǎng)殖業(yè)、個體工商戶投入了大量信貸資金,有力的支持了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。在信用社的支持和引導(dǎo)下,村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟“一窩蜂”的現(xiàn)象,而是根據(jù)本戶、本村的實際,自發(fā)、自覺的搞起了特色經(jīng)濟。
三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)驗、存在的不足與今后幾年的設(shè)想
短短的三年,信用社的業(yè)務(wù)已得到了長足發(fā)展。也是在這短短的三年里,使社的職工們清醒的認識了一個道理:農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地,農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤,而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點。支持地方特色經(jīng)濟,推出與之相適應(yīng)的信貸、信息服務(wù),進而才能促進信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。
支農(nóng)有特色,發(fā)展有后勁,但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在:一是信用社底子薄,資金不足,對地方經(jīng)濟發(fā)展的投入力度不夠;二是信用社放貸管貸力度不斷加大,但在放貸時,“社員優(yōu)先”的政策沒有體現(xiàn)出來;三是信貸支持多是“短、平、快”項目,有發(fā)展后勁的項目較少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對信用社的信貸投入有一定的沖擊。
有經(jīng)驗成績不驕傲,對存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路,積極做好了投入西部大開發(fā)的前期準備。一是高速公路將橫貫中心社全境,會拉動當?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展,信用社可對個體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入;二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);三是對養(yǎng)殖業(yè)進行信貸投入,使信用社的支農(nóng)工作再上一個新臺階。
個人抵押貸款貸前調(diào)查報告
借款人姓名:張某
身份證號碼:______
家庭住址:______
關(guān)于張某申請抵押貸款的調(diào)查報告:
關(guān)于__申請個人經(jīng)營性貸款200萬元的調(diào)查報告:
借款人___于__年2月份份承接__市__花園安裝工程項目,現(xiàn)因自有資金不足,特向我司申請200萬元的貸款,現(xiàn)將貸款申請人截止目前的基本情況,資產(chǎn)負債,等情況的調(diào)查報告如下
一借款人基本情況張某男土家族已婚,今年__歲,身份證號碼:_____,戶籍所在地是:____,經(jīng)過調(diào)查,該借款人現(xiàn)有位于__別墅區(qū)__棟的別墅一棟
二借款人負債情況:
經(jīng)過查詢銀行查詢個人征信信息系統(tǒng),該借款人張某在其他金融機構(gòu)貸款余額約為550萬元,分別為__年5月30日在信用社辦理的45元房貸一筆,到期日為2024年5月30日,__年10月13日在農(nóng)行辦理的400萬個人經(jīng)營性貸款一筆,到期日為__年10月9日,貸款余額為345萬,__年12月9日在信用社辦理的55萬個人經(jīng)營性貸款一筆,到期日為__年10月9日,貸款余額為55萬元,借款人配偶__現(xiàn)有20.8萬元的房貸一筆,到期日為11月20日,26.3萬元的車貸一筆,到期日為__年4月29日,借款人及配偶均無不良信用記錄。
三借款人的經(jīng)營狀況及還款來源:借款人由__年7月20日承包__市__花園安裝工程項目,該工程為建筑安裝工程,該工程施工地點位于__市__路,該工程合同預(yù)算造價671萬元工期11個月,從__年7月20日至__年6月19日,該工程包工包料,工程完工后由__花園聘請的監(jiān)理工程師審核工程量,并經(jīng)發(fā)包方終驗合格后15天內(nèi)會清工程款百分之95,余款作為工各質(zhì)保金,如地質(zhì)量問題,于一年后返還。借款人申請貸款主要是用于工程原材料的購進,該工程預(yù)計總造價671萬元,預(yù)算投入510萬元(包括原材料及各項費用),其中自有資金310萬元,不足部分向我司申請貸款200萬元,根據(jù)借款人所提供的原材料購銷合同,原材料購買需421.4萬元。具體如下:豪達牌外墻瓷磚50000㎡21元/㎡總價105萬元,__鋁合金160噸,17500一噸,總價280萬元,惠康牌玻華微珠260噸,1400一噸,總價36.4萬元??傆?21.4萬元。該借款申請人本次貸款的還款來源為上述的工程款的收入及利潤,根據(jù)合同約定的工程款的支付方式及時間,借款人預(yù)計工程于__年6月19日前完工,驗收后可結(jié)算工程款的95%,即637萬元,利潤161萬元,借款人具備第一還款來源。
五抵押擔保情況及第二還款來源:該借款人提供的抵押物為__及__名下的商鋪一層,房屋所有權(quán)證號:__房權(quán)證第113330-2號,位于__市__縣__路建于__年,鋼混結(jié)構(gòu),共七層,所在第二層,建筑面積2262。75平方米,成新率95%,現(xiàn)出租為___經(jīng)營使用,內(nèi)設(shè)包廂50個,高檔地板磚,水,電,衛(wèi)設(shè)施齊全。該抵押物合法,足值,按現(xiàn)市場初步估價為550萬元。第二還款來源有保障。
六貸款風險分析:通過走訪及詢問了解所知,借款人為人誠實,注重信用,信譽度較高,能重合同守信用,將來會是我司的長期往來客戶。除此之外,我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營狀況及變動情況,關(guān)注其貸款用途。
綜上,我們認為借款人收益較高,并且信用狀況良好,有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請人200萬元貸款,期限2個月,月利率按13‰執(zhí)行。對以上調(diào)查情況,我們愿意負調(diào)查之責,請審查人員審查。
調(diào)查人:
第二篇 個人貸款調(diào)查報告950字
一、 借款申請人概況
借款申請人(姓名) ,性別 ,年齡 ,身份證號碼 ,戶籍所在地 ,財產(chǎn)共有人(含配偶)為(姓名) ,供養(yǎng)人口共 人。本次借款用途為 ,現(xiàn)已支付首期款 元,占所購資產(chǎn)總價 元的 %,申請個人貸款金額為 元,期限 年,借款額度占所購資產(chǎn)總價的 %。
二、 借款申請人還款保障狀況
1、根據(jù)借款申請人提供的資料,經(jīng)本人實地調(diào)查核實后,其經(jīng)濟收入(月) 元,加上配偶收入(月) 元,家庭月收入合計為 元,而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元,占月收入的 %,因此本人認為借款申請人經(jīng)濟狀況較好,收入較穩(wěn)定,第一還款來源充足。
2、借款申請人以 作為借款的(保證□ 抵押□ 質(zhì)押□)擔保,第二還款來源充足,有關(guān)手續(xù)合法有效。
□保證人(姓名) ,評定得分為 分;
□抵押物為 ,評估價值為 元;
□質(zhì)物為 ,質(zhì)物價值 元;
3、借款申請人負債金額 ,占家庭年收入的 %,處于(過度□適度□)負債狀況。
三、 借款人綜合分析
1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù),借款申請人及配偶身份證明、經(jīng)濟收入證明、財產(chǎn)共有人出具的申明書,經(jīng)律師協(xié)查,本人核實,均為真實、合法、有效。
2、本人經(jīng)電話查詢、實地走訪,借款申請人基本情況如下:
1) 現(xiàn)居住房系:自有房□ 租住房□ 無房□
其現(xiàn)居住房詳細地址: ,已居住 年;
2) 現(xiàn)工作單位為: ,在現(xiàn)單位工作時間為 年;
3) 現(xiàn)有效聯(lián)系方式:住宅電話 ;其它方式 ;
4) 學(xué)歷(職稱)為:博士(注冊資格)□ 碩士(高級職稱)□ 本科(中級職稱)□ 大專(初級職稱或有特殊技能)□ 中專以下□
5) 信用卡:有□(卡號 ) 無□;
6) 基本生活設(shè)施有:彩電□ 冰箱□ 空調(diào)□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機□ 其他大件耐用消費品□
7) 身體
健康狀況:良好□ 一般□ 較差□
8) 不良嗜好:有□ 無□
9) 不良信用記錄:a、有(欠水費□ 欠電費□ 欠煤氣費□ 欠話費□ 惡意透支□ )b、無□
四、 其它需要說明的情況
五、 綜合意見
根據(jù)以上調(diào)查,經(jīng)本人核實、評定,借款申請人綜合得分為 分,其第一和第二還款來源均有保障,符合個人貸款條件,貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人(姓名) 發(fā)放個人消費貸款(金額) 元,貸款成數(shù)為 成,貸款期限 年,(自 年 月 日至 年 月 日),年利率 %。同時在貸款審批完畢后,本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關(guān)手續(xù),從而全面防范貸款風險。
調(diào)查人(簽字):
年 月
第三篇 個人抵押貸款貸前調(diào)查報告350字
借款人姓名:張某
身份證號碼:______
家庭住址:______
關(guān)于張某申請抵押貸款的調(diào)查報告:
關(guān)于__申請個人經(jīng)營性貸款200萬元的調(diào)查報告:
一借款人基本情況張某男土家族已婚,今年__歲,身份證號碼:_____,戶籍所在地是:____,經(jīng)過調(diào)查,該借款人現(xiàn)有位于__別墅區(qū)__棟的別墅一棟。
二借款人負債情況:
六貸款風險分析:通過走訪及詢問了解所知,借款人為人誠實,注重信用,信譽度較高,能重合同守信用,將來會是我司的長期往來客戶。除此之外,我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營狀況及變動情況,關(guān)注其貸款用途。
綜上,我們認為借款人收益較高,并且信用狀況良好,有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請人200萬元貸款,期限2個月,月利率按13執(zhí)行。對以上調(diào)查情況,我們愿意負調(diào)查之責,請審查人員審查。
調(diào)查人:___
第四篇 關(guān)于李****個人消費額度貸款****萬元的調(diào)查報告1250字
市分行: >; 借款申請人 因經(jīng)營需要,特向我行申請個人消費額度貸款 萬元,期限三年。該筆貸款由 提供本人的房地產(chǎn)作抵押。
根據(jù)信貸管理的要求,為防范風險,我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進行了認真、細致的調(diào)查,具體調(diào)查情況如下: >;
一、借款申請人的基本情況 >; ,男,現(xiàn)年31歲,湖南省 縣人,大專文化,身體健康,_號碼: ,戶口所在地 縣 鎮(zhèn),家庭住址: 路,家庭電話: ,手機號碼: ,申請人系我縣城鎮(zhèn)開發(fā)公司停薪留職干部,其妻譚 ,現(xiàn)年31歲,湖 鎮(zhèn)人,高中文化,戶口所在地 縣城關(guān)鎮(zhèn),_號碼: ,身體健康,系 博桂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司萬元 >; 根據(jù)施工合同規(guī)定,其工程價款的支付與結(jié)算方式為
1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付 萬元整,第二層否第七層每完成一層支付20萬元。
2、裝修工程:水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付 萬元,打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬元整,工程驗收合格后結(jié)付80萬元整,余款按集資價格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金,驗收合格一年,房屋未出現(xiàn)質(zhì)量問題,余款半年內(nèi)付清。
>; 目前,該項目主體工程已完成,外墻裝飾,室內(nèi)水電安裝及抹灰刮膠也在同時進行。整個工程已投入資金270萬元,發(fā)包方按合同已支付200萬元,承包方譚 已墊資70萬元,要完成該工程譚 需再投入60萬元,而工程余款的拔付工等整個工程驗收合格后才能拔付,因此該借款人資金周圍困難,為了不影響工程進度、按期履約,特向我行申請45萬元個人消費費額度貸,由借款人本人提供自有房地產(chǎn)作抵押。
>; 縣博桂園房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)的 大樓項目住房已100%預(yù)售完,1-2層業(yè)門面已預(yù)售40%,預(yù)定金額達314萬元。足已支付譚 工程款。
>;
三、借款人的資信狀況及銀企關(guān)系 >; 借款人譚 是我縣曉有名氣的建筑商,其為人誠實,重合同守信用,自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建筑行業(yè),從一個國家干部到今天擁有數(shù)百萬家產(chǎn)的建筑商,他深知企業(yè)的艱辛,深知個人資信的重要性。據(jù)調(diào)查,其開始下海時的原始資本是靠民間借貸來籌資,從建筑市場反饋的信息來分析,其本人多年來從沒有借貸糾紛等現(xiàn)象出現(xiàn),這說明其個人信度較高,借款人已憑自己穩(wěn)健的工作作風、誠信的個人資信、優(yōu)良的工程質(zhì)量開辟了自己的市場,在我縣的建筑行業(yè)中占有一席之地。
>; 借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款,是我行的老客戶,從客戶提供交記錄看,其交易頻繁、交易量較大,近幾年來其所做工程款的撥付大部分在我行辦理,是府前街分理處較大的儲戶。 >;
四、抵押物情況 >; 借款以自有門面及房產(chǎn)作抵押,抵押物位于 縣城關(guān)鎮(zhèn)環(huán)城西路,一宗是門面,建筑面積為207.25平方米的酒店,另一宗是第4層層住宅一套,建筑面積為 平方米,抵押物地處較繁華地段,地理位置較好、變現(xiàn)較易,酒店出
第五篇 貸款調(diào)查報告2000字
一、農(nóng)戶貸款調(diào)查報告格式
1、調(diào)查報告的基本情況:要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度及與信用社業(yè)務(wù)往來信用記錄等。
2、資產(chǎn)負債情況:詳細寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及其它資產(chǎn)機械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價值。負債情況寫清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等,計算資產(chǎn)負債比例。
3、家庭經(jīng)營情況:寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物,具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟效益;加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟效益;外出務(wù)工收入等情況;綜合評估客戶全年收入狀況。
4、貸款方式:屬于擔保方式的貸款,寫清擔保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格、屬于抵押貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。
最后調(diào)查人寫出準確的意見,承擔的責任。簽署集體研究意見,確定第一、二、三責任人,調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。
二、個體商戶貸款調(diào)查報告格式
1、調(diào)查報告的基本情況:要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等。
2、資產(chǎn)負債情況:詳細寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況,具體細目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及流動資產(chǎn)現(xiàn)貨、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金、機械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價值。負債情況寫清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等,計算資產(chǎn)負債比例。
3、家庭經(jīng)營情況:寫清貸戶的家庭生產(chǎn)經(jīng)營項目、投資規(guī)模、經(jīng)營周期、產(chǎn)值、銷售收入及利潤等情況,全面綜合評估客戶的收入狀況
。
4、貸款方式:屬于擔保方式的貸款,寫清擔保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格;屬于抵押貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。
最后調(diào)查人寫出準確的意見,承擔的責任。報批社簽署集體研究意見,確定第一、二責任人,調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見,否則聯(lián)社不予授理。
三、企業(yè)貸款調(diào)查報告格式
1、企業(yè)的基本情況:企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品,注冊商標。
2、企業(yè)的資產(chǎn)負債:固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn),用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn),如廠房、設(shè)備;流動資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金(含周轉(zhuǎn)金)逐項寫清;無形資產(chǎn)包括土地、商標等;遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益,資產(chǎn)負債比率。
3、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計規(guī)模和實際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢和市場的適應(yīng)前景。成本計算分別計算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產(chǎn)品利潤、實現(xiàn)稅利和純利潤。
4、貸款的可行性分析、資產(chǎn)負債分析、生產(chǎn)周期與流動資金分析、現(xiàn)金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷售分析,這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析,全面評估分析貸款的風險與否,還款的保證和來源,提出負責性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準貸金額、采用貸款方式(按第一項第5條寫清)、貸款期限、調(diào)查人所承擔的責任。
5、報批貸款信用社簽署集體研究意見,按規(guī)定確定第一、第二責任人。
1、著力點要明確:
首先,要深入調(diào)查,占有材料。這是寫好調(diào)查報告的基礎(chǔ)和先決條件。為此,就應(yīng)該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料,又要了解“點”上的材料;既要了解正面材料,又要了解反而材料;既要了解現(xiàn)實材料,又要了解歷史材料。如上例中,同學(xué)們就要認真回顧平時手頭搜集到的有關(guān)于“勤儉是美德,是事業(yè)成功的重要因素,奢侈浪費導(dǎo)致事業(yè)失敗”方面的詳細資料。
其次,要認真分析,找出規(guī)律。這是調(diào)查的目的。在占有大量材料的基礎(chǔ)上,要“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”地
總結(jié)出事物的規(guī)律。此例中,除了要有具體的事例或數(shù)據(jù)外,還要對占有的資料分門別類加以總結(jié),如以“盲目攀比,鋪張浪費”、“勤勞節(jié)儉、合理消費”為門類加以歸納,從中找出規(guī)律性。
再次,要立場正確,觀點鮮明。調(diào)查報告要站在客觀的立場上,透過現(xiàn)象看本質(zhì),對事物作出正確的判斷和評價。如上例中,調(diào)查的目的是幫助學(xué)生樹立勤儉節(jié)約的美德,結(jié)合學(xué)生的生活實際,解決亂花錢、互相攀比、超前消費等不良習(xí)慣和問題。
最后,要概括事實,有敘有議。不能光羅列現(xiàn)象,而且要適當?shù)剡M行分析、議論,闡述觀點。如上例,在做到有事例和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,運用所學(xué)的社會原理進行理性分析,分析要觀點全面
第六篇 貸款企業(yè)調(diào)查報告參考1750字
一、 借款人背景情況
(一) 公司概況
a公司坐落于寶山區(qū)蘊川路以西盛橋小區(qū)內(nèi),是一家以生產(chǎn)銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年,注冊資本為4400萬美元。
公司廠區(qū)占地面積24.9萬平方米,現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條,高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條,公用工程方面35千瓦的總降壓站一座,鍋爐房一座(包括燃料碼頭),給水站一座,環(huán)保工程方面的廢水處理站一座,廢料焚燒爐一座,同時廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴建用地。
a公司擁有先進的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資
1.32億美元,引進了日本三菱重工beloit的高速全自動造紙機,以進口廢紙為原料,采用了國際先進的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后,生產(chǎn)能力達到12萬噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘,達到國際先進水平,已逐步替代了同類進口產(chǎn)品。公司于1999年通過了iso9002質(zhì)量認證。
(二) 產(chǎn)品介紹
a公司的產(chǎn)品是以100%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產(chǎn)品是我國造紙工業(yè)“九五”計劃重點發(fā)展品種之一,也是上海
短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性:
1、 更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度,減少了對印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象,擁有良好的彩色印刷效果。
2、 更白。公司采用先進的脫墨及漂白工藝,使產(chǎn)品的白度達到國際標準,令彩印更鮮明更逼真。
3、 更經(jīng)濟。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙,由于采用了獨特的工藝先進紙機,令產(chǎn)品更薄且撕裂度高,報社可獲得更高的出報率。
由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達到國際先進水平,而其價格定位于國內(nèi)新聞報業(yè),因此華東地區(qū)的大型報社如新聞文匯報業(yè)集團、解放新聞報業(yè)集團以及全國數(shù)十家大型報社均將其產(chǎn)品作為替代進口紙使用,深得用戶的贊譽。
(三) 資本結(jié)構(gòu)介紹
a公司的注冊資本為4400萬美元,成立之初時的資本結(jié)構(gòu)為:
投資人 投資比例投資金額 新加坡_ _ _公司 53% usd2332萬元 美國_ _ _公司 32% usd1408萬元 新加坡_ _ _公司5% usd220萬元 上海_ _ _公司 10% usd440萬元
2000年底,其投資人一方——新加坡_ _ _公司要求退出該公司,提出出讓其5%的股權(quán)。至2001年8月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后,由新加坡_ _ 公司和美國_ _ _公司購買其股權(quán)。因此,公司目前的資本結(jié)構(gòu)為:
投資人 投資比例 投資金額 新加坡_ _ _公司 56% usd2464萬元 美國_ _ _公司 34% usd1496萬元 上海_ _ _公司 10% usd440萬元
(四) 企業(yè)發(fā)展前景
近年來,新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速,報刊發(fā)行量的增加和擴版帶來了對新聞紙需求量的大幅增加。同時,由于國內(nèi)報社相繼更新了印刷設(shè)備,對達到國際水平的高速膠(彩)印新聞紙的需求不斷擴大。a公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè),擁有價格上的優(yōu)勢,且市場基礎(chǔ)好。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)能力有限,無法滿足巨大的市場缺口,因此公司為擴大生產(chǎn)規(guī)模,近期計劃增資擴建高速彩印新聞紙工程,即二期工程,現(xiàn)已報國家計劃委員會立項審批,預(yù)計在年內(nèi)啟動。
二期工程使用的原料與一期相同,同時擬引進較一期更為先進的脫墨裝備,其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預(yù)計年生產(chǎn)能力將達到24萬噸(目前一期的年生產(chǎn)力為12萬噸),其中40%出口到東南亞以平衡外匯,其余在國內(nèi)銷售,替代同類進口新聞紙。
綜合來看,二期的建設(shè)一方面可以為企業(yè)擴大市場,另一方面通過工藝的提高、規(guī)模的擴大、原料的多樣化、以及能源的節(jié)約、資源的保護等各方面為企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟和社會效益,發(fā)展前景不可限量。
二、 融資需求
a公司一直以來有著良好的經(jīng)營業(yè)績。自1998年開業(yè)以來,公司就年年贏利,并且連年被列入上海市銷售收入500強。2002年企業(yè)對一期銀團貸款進行了重組,在我行的積極爭取下,加之與企業(yè)多年來的良好合作關(guān)系,我行最終成為了企業(yè)重組后銀團貸款的主要參貸行,在5280萬美元貸款額中我行占1000萬美元,為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬元的流動資金銀團貸款中,我行為牽頭行,貸款額為6300萬元。流動資金銀團貸款將于2024年4月29日到期,企業(yè)考慮到未來時間仍然有資金方面的需求,但原流動資金的銀團貸款操作不便,且企業(yè)在融資選擇方面有一定的被動,因此決定將原流動資金銀團貸款拆分,而選擇一到兩家銀行單獨申請貸款授信額度。鑒于企業(yè)與我行建立了長期的良好合作關(guān)系,將我支行作為其首選合作行。并提出了人民幣8000萬元的流動資金額度貸款,期限為一年。
三、 財務(wù)狀況分析
企業(yè)近三年來的各項財務(wù)指標具體如下:
單位:元
第七篇 對汽車消費貸款市場的調(diào)查報告1700字
此次社會調(diào)查報告還重點包括了圍繞金融行業(yè)中對消費貸款政策的競爭和優(yōu)劣勢。其中,有各大銀行的信貸政策和各大金融機構(gòu)或擔保集團的政策競爭。在充當金融市場中的重要角色中,消費貸款的競爭成為了各大金融機構(gòu)的熱點和焦點話題。
目前,消費貸款主要有兩項:購房消費貸款和購車消費貸款。
當前的社會經(jīng)濟發(fā)展條件下,曾幾何時,提前消費成了一種時尚,人們都暢談于、享樂于花明天的錢,為今天消費!。然而,這種消費貸款的模式終歸是需要在一定的條件下進行的,這條件我們也稱之為政策。中央銀行有對各商業(yè)銀行金融市場的監(jiān)管,對經(jīng)濟的宏觀調(diào)空起到舉足輕重的作用。而各商業(yè)銀行又有屬于自己銀行營業(yè)政策,此次針對的政策是:消費貸款政策。消費貸款主要有兩項:購房消費貸款和購車消費貸款。以房子或者車子作為抵押物的形式抵押于銀行和金融機構(gòu)或擔保集團的提前消費行為是最為常典型常見的消費貸款。其中,樓房與車輛又有較大的區(qū)別:其一,一般樓宇是屬于保值產(chǎn)品。簡明的解釋說,就好比,在目前的經(jīng)濟形勢向好的情形下,樓宇是隨時間、隨經(jīng)濟的向好形式而存在有很大的升值空間。就因為如此,一般情況下,銀行或金融擔保集團對于購房的消費貸款的政策是較為放松的。購房是一種消費行為,購房消費貸款是推動經(jīng)濟發(fā)展的動力。而相同的車輛消費貸款,貸款政策是不相同的,有原因在于,一般的消費貸款的汽車都不屬于保值類的產(chǎn)品,一臺新車從車輪子著地開始,它就意味著貶值的開始,所以同樣一汽車作為抵押物的形式抵押于銀行或金融擔保集團,但相應(yīng)承擔的風險卻是不一樣的,所關(guān)系到風險的問題,都是局限于大小的問題。
目前,買房可以貸款,買車可以貸款。其中,汽車消費貸款又是最為典型的貸款類型。典型之處表現(xiàn)在:第一,汽車消費貸款不同于購房消費貸款,購房消費貸款在以房產(chǎn)抵押的形式抵押于銀行或金融擔保公司就可以簡便的完成購房消費,購房貸款手續(xù)簡單、快捷中間無需要金融公司或擔保集團的擔保,而恰恰相反,購車貸款消費手續(xù)復(fù)雜、較為煩瑣;第二,汽車消費作為一種產(chǎn)品消費類型,汽車有別于房產(chǎn),汽車屬于不保值產(chǎn)品,所以,在以同樣的以抵押物的形式抵押后期存在的風險比之房產(chǎn)風險大。風險大于銀行的贏息空間的時候,社會外界的除商業(yè)銀行以外的其他金融機構(gòu)或擔保集團就有了擔保行業(yè)的業(yè)務(wù)空間。汽車消費貸款擔保業(yè)務(wù)是指銀行向在特約經(jīng)銷商處購買汽車的借款人發(fā)放購車貸款,我方提供貸款擔保的業(yè)務(wù).
一.申請對象:
1、在中國境內(nèi)有固定住所,有本市常住戶口或有效居住身份,具有完全民事行為能力。
二.申請人條件:
3 .能夠提供銀行認可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。
三.貸款金額:
貸款金額最高一般不超過所購汽車車身凈價的 80 %
四.貸款期限:
汽車消費貸款期限一般為 1-3 年,最長不超過5年。
五.申請人所提供資料:
1 .身份證明 ( 夫妻 ) 身份證、暫住證、戶口本、結(jié)婚證
2 .房產(chǎn)證明
①商品房、福利房、微利房:房產(chǎn)證,國土局打單
②按揭房:按揭合同、國土局打單、完整的供款記錄
③集資房:購房合同,付清房款證明或收據(jù)
④自建房:兩證一書或 ( 《歷史遺留問題處理回執(zhí)》或自建房房產(chǎn)證
3 .居住證明 ( 任一,原件 ) :如水費、電費、煤氣費、固定電話費等
4 .工作收入證明:我公司提供統(tǒng)一格式;存折 ( 流量和沉淀較大 ) 和其它資信證明
5 .一寸彩照一張
6 .若借款人為私營企業(yè)主:營業(yè)執(zhí)照、基本帳戶銀行對帳單
7 .如有其它借款的借款人:借款合同,完整的供款記錄 六.貸款利率
(1) 利率:汽車消費貸款利率按銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。
(2) 利率調(diào)整:貸款利率采取一年一定的方式,貸款合同簽定后,每年貸款發(fā)放日的對應(yīng)日核定一次貸款利率,并按當時銀行公布的利率水平進行調(diào)整。 七.貸款流程:
車行交訂金、受理費--資信核實、提交資料--到我公司、銀行簽合同和交相關(guān)費用--交首期款、保險費用--銀行放款--車行提車--后續(xù)工作。
下面就針對深圳經(jīng)濟發(fā)展模式下的金融行業(yè),簡單介紹最具實力的金融機構(gòu)和擔保集團并詳細的說明各與各之間的競爭優(yōu)劣勢。強調(diào),此次社會調(diào)查報告只局限于深圳地區(qū)的范疇,也謹代表個人見解和個人觀點。社會外界的除商業(yè)銀行以外的其他金融機構(gòu)或擔保集團有:中匯安擔保、華榮擔保、中蘭德?lián)!⑻窖髶:拓S田金融等。
第八篇 個人貸款盡職調(diào)查報告1750字
一、小額信用貸款貸前調(diào)查的重要性
小額信貸風險,實際就是信息不對稱風險,簡單來說是對借款人底細的不了解而產(chǎn)生的風險。
目前,我們只能通過客戶提供的一些基本資料、征信報告、貸前調(diào)查來了解借款人。只有通過貸前調(diào)查,我們才能核實提供資料的真實性,才能較清晰了解客戶的基本情況、單位經(jīng)營狀況、人品、道德。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,是信貸管理的一個重要程序環(huán)節(jié),其質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。
二、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類
貸前調(diào)查的種類主要分為兩種:非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查。
1、非現(xiàn)場調(diào)查
通過客戶提供的一些基本資料、銀行征信報告、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng)、電話、網(wǎng)絡(luò)媒體(如工商網(wǎng)、社保網(wǎng))等工具或渠道進行信息收集、分析等檢查。
2、現(xiàn)場調(diào)查
住址:電費單兩個月電費只有幾元,是否有疑問,實際居住地址?
單位:申請表填寫的是公司注冊地址、實際工作地址在其他地方,造成無法核實工作真實性或需要二次外訪,或者單位名稱與申請表不一致,入件前應(yīng)核實申請人工作單位信息,以免造成誤會。
配偶/聯(lián)系人信息:虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。
2、貸款用途、還款計劃。
(1)貸款基本是用于消費、周轉(zhuǎn)、投資、救急等幾個方面。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費、周轉(zhuǎn)貸款。投資本身具有不確定性,且投資周期與貸款期限有可能不匹配,容易造成貸款逾期或損失。
核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán),不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會逾期違約,但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有按照約定使用貸款。
對于借款人所說的貸款用途我們要“落實在細節(jié)”,謊言是沒有細節(jié)的,如果借款人虛構(gòu)了貸款用途,他就無法提供各種細致化的東西做佐證,無法自圓其說。比如說貸款用于裝修,我們在實地調(diào)查時要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報價合同等。如果是用于備貨,那么核實現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量、存貨量、存貨周轉(zhuǎn)周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對于細節(jié)不符合常理的情況,要大膽詢問實際貸款用途。
(2)還款計劃,是客戶對借款之后,如何償還借款的打算,是客戶誠信度的一個表現(xiàn)。如果一個客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時償還貸款,該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式,還款來源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入。
3、單位規(guī)模。
不管是打工一族還是經(jīng)營者,所從事的單位規(guī)模,是信貸決策衡量的一個重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利,但一定程度上反映了工作或經(jīng)營的穩(wěn)定性。
4、個人的基本情況。
全面衡量借款人的基本情況對于判斷借款人的外部負債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方(如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶)獲得。個人基本情況主要包括個人的教育背景、婚姻狀況、個人愛好、社會關(guān)系等。
個人的教育背景會影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景、經(jīng)營理念和管理模式、經(jīng)營規(guī)模的擴張是否理性等。
(2)婚姻狀況和借款人也息息相關(guān)。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個助推器;不良的婚姻不但對個人或企業(yè)的資產(chǎn)負債有較大的影響(離婚財產(chǎn)分割),有時還可能會影響到個人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。
(3)個人愛好,往往和個人的生活習(xí)慣相關(guān),也會從側(cè)面反映個人的人品道德。譬如,一個喜歡體育運動、經(jīng)常打球的人,他的生活習(xí)慣往往會比較健康;一個經(jīng)常坐在麻將臺的人,打麻將已經(jīng)不是娛樂行為,而是一種賭博行為。有不良嗜好的人,特別是賭博、打架、經(jīng)常出入高檔場所、吸毒,是我們必須關(guān)注的對象。
(4)社會關(guān)系。個人取得貸款后,其償還款項的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金,其他途徑獲得的資金無非就是從金融機構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。
5、資產(chǎn)規(guī)模、負債情況。
資產(chǎn)規(guī)模,主要包括現(xiàn)金、銀行存款、保險單、車輛、房產(chǎn)、其它經(jīng)營項目。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟實力之外,還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實,如果一個借款人所述收入豐厚,但財富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小,那么其對于收入的描述可信程度較低。
負債情況,主要了解有沒有銀行負債、有沒有擔保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒有向親朋好友借款等。如果借款人負債超過收入,應(yīng)核實是否有其他收入,深入了解借款人的還款來源。
第九篇 申請萬元貸款的調(diào)查報告650字
借款人因票據(jù)到期需要周轉(zhuǎn)金,于30__年3月5日向我公司提出_萬的小額貸款申請。我公司業(yè)務(wù)部對該借款人進行了調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下:
1、基本情況:
_男,1962年3月出生,身份證號碼:3_._地,大專學(xué)歷,1999年12月創(chuàng)辦了_公司,任法人。經(jīng)營穩(wěn)定。其妻_,_年_月_日出生,身份證:3_.
2、借款申請人資產(chǎn)情況
據(jù)調(diào)查,_為_公司的法定代表人,出資額_萬元,占出資比例99.87%。同時,_銷售中心為_公司股東,股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車,約人民幣_萬元,擁有多處房產(chǎn)。
通過征信查詢,借款人目前信用良好,信用評級為正常。
3、借款用途、金額、期限
借款人_申請借款135萬元,用于借款人_年3月5日農(nóng)行到期_萬承兌票據(jù)。期限為一個月。經(jīng)調(diào)查了解,借款用途真實、合法。
4、借款方式
借款人申請的貸款方式為保證擔保,保證人分別為_潤滑油銷售中心及自然人_,并簽訂了我司認可的保證書。_銷售中心經(jīng)營正常,收入穩(wěn)定。自然人_同為_銷售中心股東,出資額_萬元,出資比例_%。
5、還款來源情況
借款人的還款來源為_潤滑油銷售中心的主營業(yè)務(wù)收入(附與_公司的供貨合同)。此外據(jù)借款人介紹,近期借款申請的農(nóng)行_萬貸款將發(fā)放,可用來還貸。
6、調(diào)查結(jié)論
借款人自身經(jīng)濟實力雄厚,信譽度較好,還款意愿強。保證人經(jīng)營正常,收入穩(wěn)定,具備擔保實力。綜合以上調(diào)查分析認為,只要確保該公司專款專用,公司運營正常,到期還貸,符合貸款條件。本人同意對借款申請人_發(fā)放貸款_萬元,期限為一個月,月利率8.4‰,按月還息到期一次還本。
第十篇 銀行支行農(nóng)村貸款需求調(diào)查報告1050字
銀行支行農(nóng)村貸款需求調(diào)查報告
為了全面了解20__年貸款需求情況,把握農(nóng)村信貸需求新變化,找準貸款增長點,增加貸款營銷的針對性和競爭力,_____支行根據(jù)省聯(lián)社和合作銀行下發(fā)的關(guān)于20__年貸款需求調(diào)查的通知精神,積極組織動員,成立了由行長任組長、外勤行長為副組長和各客戶經(jīng)理及信貸內(nèi)勤人員為成員的調(diào)查工作領(lǐng)導(dǎo)小組,明確責任分工,制定了詳細的調(diào)查方案,確保本次調(diào)查達到了預(yù)期目的,現(xiàn)將調(diào)查結(jié)果分析如下:
首先,支行高度重視本次調(diào)查活動,做了充分的發(fā)動宣傳,召開了全體人員動員大會,讓全體人員認識到此次活動開展的重要性,更好的向客戶宣傳合行“四個面向”的市場定位及今年來支持“三農(nóng)”發(fā)展取得的成績,擴大社會影響,拓展客戶群體。
其次,明確責任分工,確定調(diào)查對象及調(diào)查內(nèi)容。結(jié)合支行服務(wù)轄區(qū)服務(wù)對象的特點,本次調(diào)查通過發(fā)放調(diào)查問卷的形式進行,調(diào)查對象包括農(nóng)戶、個體工商戶及企業(yè)貸款需求情況。根據(jù)合行下達調(diào)查任務(wù)數(shù),讓客戶經(jīng)理具體去組織調(diào)查。對于農(nóng)戶側(cè)重于調(diào)查信用工程建設(shè)開展情況,是否規(guī)范,存在需要改進的地方,對信貸服務(wù)質(zhì)量的滿意度及貸款擔保方式的要求等;對個體工商戶側(cè)重于調(diào)查貸款用途,資金需求規(guī)模及服務(wù)質(zhì)量等;對企業(yè)側(cè)重于調(diào)查信貸品種和服務(wù)項目是否能夠滿足其需求,企業(yè)對合行目前的服務(wù)機制、服務(wù)效率是否滿意,20__年流動資金需求情況,注重掌握農(nóng)業(yè)企業(yè)、中小企業(yè)的資金需求、貸款期限等等。
再次,匯總調(diào)查結(jié)果,分析存在的問題與不足。本次調(diào)查涉及種養(yǎng)殖業(yè)、運輸行業(yè)、個體工商戶以及辦理業(yè)務(wù)客戶等多個行業(yè),年齡在20歲到60歲不同的年齡層次,本次調(diào)查農(nóng)戶調(diào)查戶數(shù)50戶,其中有貸款戶數(shù)為45戶,個體工商戶調(diào)查8戶,其中有貸款戶數(shù)為5戶,中小企業(yè)2戶,其中有貸款戶數(shù)2戶。故本次調(diào)查結(jié)果具有一定的全面性、代表性和較強的參考價值。調(diào)查中發(fā)現(xiàn),被調(diào)查人員總體上對支行信貸信用評定工作和信貸服務(wù)效率、擔保方式及貸款操作規(guī)程是比較滿意的,是認可和支持的,但是存在著貸款利率偏高,小額貸款額度偏小等方面的問題。
總之,合行根據(jù)當前信貸需求變化實際,審時度勢,立足當前,放眼長遠,及時開展了本次貸款需求調(diào)查是正確把握信貸市場規(guī)律、適應(yīng)市場競爭形式的需要。通過廣泛、深入、細致的調(diào)查,真正摸清明年信貸資金需求狀況,把握準經(jīng)濟發(fā)展的方向,做到合理安排資金投向和投量,及時發(fā)現(xiàn)信貸服務(wù)方面存在的問題和不足,不斷完善和貫徹執(zhí)行各項規(guī)章制度,進一步提高信貸服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。進一步落實合行支農(nóng)惠農(nóng)政策,促進社會和諧發(fā)展,更好的支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
第十一篇 客戶經(jīng)理對貸款人的調(diào)查報告500字
支行營業(yè)部:
鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足,向我部申請貸款5萬元,期限二年,由村一組村民擔保,經(jīng)客戶經(jīng)理實地調(diào)查,具體情況報告如下:
一、借款人基本情況:
借款申請人,男,現(xiàn)年42歲,原住在縣鎮(zhèn)村五組,因原住地條件較差,現(xiàn)搬遷住在鎮(zhèn)村一組,全家共四口人,妻子,現(xiàn)年39歲,家庭主婦,女兒,現(xiàn)年18歲,
在外打工,兒子平,現(xiàn)年14歲,在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來源:
在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房,現(xiàn)已完工,投資約15萬元,現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬元,向我部申請貸款伍萬元,因在內(nèi)蒙古煤礦打工,年工資約1.5萬元,妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬,年收入5000元,其女兒在外打工,年工資收入3萬元,全家年收入約5萬元。還款資金來源是家庭收入。在外無負債,也從未給他人做任何經(jīng)濟擔保。
三、擔保人基本情況:
四、調(diào)查結(jié)論:
綜上所述,借款人長年在外打工,吃苦耐勞,其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生,其女琴在外打工,現(xiàn)房已完工,借款用途真實,全家年收入約5萬元,還款資金有保障,擔保人有資產(chǎn),具備擔保資格,故同意貸給建房貸款5萬元,期限二年,由提供擔保,第一年月利率執(zhí)行,第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
以上意見妥否,請批示。
第十二篇 關(guān)于貸款的調(diào)查報告1750字
貸款調(diào)查報告
一、貸款用途:
___公司(廠)在我支行開立基本(一般)存款賬戶,目前貸款余額___萬元,貸款方式擔保(抵押),今年第___季度貸款五級分類為正常。
現(xiàn)因______(寫貸款用途)原因,要求新(增)放____萬元,由____擔保(抵押)。
二、借款人概況:
1、基本情況:___公司(廠)地處__鎮(zhèn)__村(__路邊),企業(yè)成立于___年_月_日,營業(yè)執(zhí)照有效期止__年_月_日,企業(yè)性質(zhì)___,注冊資本__萬元,以___方式出資(調(diào)查營業(yè)執(zhí)照、章程及驗資報告),其中:___出資__萬元,占注冊資本的_,___出資__萬元,占注冊資本的_,___出資__萬元,占注冊資本的_,資本金已全部到位。
該企業(yè)現(xiàn)有職工__人,其中工程技術(shù)人員__人,管理人員__人,業(yè)務(wù)人員__人。
企業(yè)占地__畝,企業(yè)廠區(qū)面積___方米,其中已辦權(quán)證土地面積__畝,房產(chǎn)面積___方米。
20__年度貸款信用等級a級,2、企業(yè)生產(chǎn)情況:該企業(yè)為____(企業(yè)行業(yè)類型)企業(yè),主要生產(chǎn)(加工)__、__、__,已擁有__系列__種產(chǎn)品,產(chǎn)品以出口(內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重)為主,目前主導(dǎo)產(chǎn)品為____,年銷量在___萬元,占全部銷售的___,企業(yè)產(chǎn)品_______(簡述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途)。
該企業(yè)主要業(yè)務(wù)單位為:____、____、___等,這幾家業(yè)務(wù)單位_________(從銷售、實力方面分析一下)。
該企業(yè)自成立以來,發(fā)展情況良好,200_年銷售收入____萬元,實現(xiàn)利潤___萬元,200_年銷售收入____萬元,實現(xiàn)利潤___萬元,200_年銷售收入____萬元,實現(xiàn)利潤___萬元(往前推三年),近三年的銷售增長率為___、___、___,利潤增長率為___、___、___,從企業(yè)銷售及利潤情況來分析,該企業(yè)______,主要是因為_______。
3、管理者素質(zhì):該企業(yè)法人代表(負責人)____,今年__歲,學(xué)歷___,從事該行業(yè)管理經(jīng)營已有__年,該人品行_______(簡單分析)。
該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)共__人,班子成員____(簡介班子成員的能力)。
三、企業(yè)財務(wù):
該企業(yè)自從___年與我支行建立信貸關(guān)系以來,資信狀況良好,未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,去年全年匯入款___萬元,日均存款___萬元,今年1-_月匯入___萬元,日均存款___萬元,從匯入款及日均存款來分析,企業(yè)____(如匯入款及日均較少,請分析原因)。
該企業(yè)總資產(chǎn)___萬元,總負債___萬元,所有者權(quán)益___萬元,無資本金抽逃現(xiàn)象,其中流動資產(chǎn)___萬元,流動負債___萬元,資產(chǎn)負債率___,流動比率___。
具體情況:1、企業(yè)目前存貨___萬元,其中原材料___萬元,成品及半成品___萬元,存貨____(分析有無積壓情況,存貨及銷售比率情況);2、企業(yè)應(yīng)收賬款___萬元,共有應(yīng)收款單位_家,主要應(yīng)收款單位為:____公司(應(yīng)收__萬元),____公司(應(yīng)收__萬元),____公司(應(yīng)收__萬元),____公司(應(yīng)收__萬元),這幾家應(yīng)收款單位______(分析應(yīng)收款風險情況,對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營影響),經(jīng)測算,應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)__天,貨款收回____(及時或不及時,如不及時,請分析原因);3、企業(yè)短期借款___萬元,其中我支行借款__萬元;4、應(yīng)付賬款__萬元,企業(yè)貨款支付情況正常;(短期借款、應(yīng)付賬款、及其他應(yīng)付款數(shù)據(jù)明顯異常,請說明情況)。
5、經(jīng)調(diào)查,該戶目前對外擔保__萬元,被擔保單位經(jīng)營情況良好,擔保風險較??;6、經(jīng)測算,該企業(yè)有效資產(chǎn)___萬元,貸款空間___萬元;今年1-_月現(xiàn)金流量為____萬元。
通過以上數(shù)據(jù)分析,該借款人實力雄厚(一般或具有償貸能力),我支行如授信,風險較小。
四、擔保分析
1、抵押:該企業(yè)貸款由位于__鎮(zhèn)__村____公司(廠)房地產(chǎn)足值抵押,其中房產(chǎn)面積____方米,磚木(混合)結(jié)構(gòu),以每平方米____元評估,評估值___萬元,以___計算,抵押值為___萬元,土地____畝,以每畝___萬元評估,評估值___萬元,抵押值___萬元。
以上抵押物地段較好(一般),易處理,同時評估合理,抵押足值,已辦妥財產(chǎn)保險手續(xù)。
2、擔保:該企業(yè)貸款由___公司擔保,該公司信用等級a級(或未評級),總資產(chǎn)___萬元,總負債___萬元,凈資產(chǎn)___萬元,主要生產(chǎn)___產(chǎn)品,年銷售___萬元,利潤___萬元,該公司在___行開戶,自有貸款___萬元,貸款五級分類為正常,公司或有負債___萬元,據(jù)調(diào)查分析,該公司具有擔保實力。
五、其他情況:
該企業(yè)目前發(fā)展情況良好,已接訂單____萬元,預(yù)計全年可實現(xiàn)銷售___萬元,實現(xiàn)利潤___萬元。
總體看來,該公司(廠)經(jīng)營管理正常,效益較好,具有發(fā)展前途,隨著管理的加強,規(guī)模的擴大,企業(yè)盈利能力可進一步提高,抗風險能力能不斷增強。
綜上所述,本人認為,可以_________。
對以上調(diào)查情況,本人愿負調(diào)查失實之責。